Podávat žádost o úvěr je pro mnohé sázka do loterie. Nejsou si jisti, jaké informace o jejich bonitě bude banka posuzovat, jak se dokládají příjmy ani to, jakou výši měsíční splátky mohou očekávat. Připravili jsme odpovědi na nejčastější otázky ohledně žádosti o půjčky a prozradíme, na koho se obrátit, když banky vaší žádosti o úvěr nevyhoví.
To, zda vaše žádost o úvěr bude schválená nezjistíte dříve, než ji bance podáte a projdete schvalovacím procesem. Informace o tom, jaký postup mají jednotlivé banky při schvalování půjček jsou pouze interní. Přesto se můžete dobře připravit a seznámit se s problematikou žádosti o půjčku.
Bance jde zejména o bonitu klienta a o informace zjištěné z výpisu z registrů dlužníků. Bonita je ukazatelem o tom, zda má žadatel dostatek prostředků na splácení. Bankovní registr klientských informací a případně nebankovní registr klientských informací dokládají platební morálku.
Poskytnutí úvěru přestavuje pro banku riziko. Proto vaše příjmy, výdaje, závazky, dřívější platební morálka a další informace je důležité důkladně posoudit a vyhodnotit. Jako bonitní klient je označen ten, u kterého se předpokládá, že mu měsíční splácení nebude dělat problém. Méně bonitní klient je klient s rizikem. Banka mu přesto může úvěr schválit, obvykle jej ale zatíží vyšším úrokem.
Obecně jsou za bonitní klienty označeni zaměstnanci se smlouvou na dobu neurčitou, středního věku, s vysokou školou, pracující ve stabilním oboru. Jako méně bonitní klient může být označen žadatel který splácí úvěry, využívá kontokorent na účtu s vysokým limitem, má uzavřenou leasingovou smlouvu nebo více smluv na pravidelná spoření. Rizikem je půjčka těm, které označil bankovní registr klientských informací za nespolehlivé při splácení. Stejně jsou posouzeni ti, které označí nebankovní registr klientských informací.
Banky posoudí informace o výši a typu příjmů. Následně vám banka odečte pravidelné výdaje. Zůstatek musí odpovídat bankou určenému životnímu minimu.
Nejedná se o údaj oficiálně stanovený, liší se od výše životního minima, se kterým pracuje například Česká správa sociálního zabezpečení. Výši životního minima banka předem nesdělí.
Pro lepší orientaci, zda jsou vaše příjmy dostatečné, využijte některou z úvěrových kalkulaček nebo kalkulaček výše příjmů. Kalkulačce zadáte čistý měsíční příjem a výši pravidelných plateb. Započtená bude určitá rezerva a výpočet vrátí doporučenou výši měsíční splátky. Informace jsou pouze orientační, avšak dostatečně názorné.
Pokud si nejste jisti, zda máte záznam v registru dlužníků, požádejte o výpis.
Banky poskytují půjčky těm, kteří mají dostatečné příjmy na to, aby uhradili výši měsíční splátky. Obezřetné jsou v případě, kdy mají žadatelé záznam v registru dlužníků.
Jestliže chcete zvýšit svoji bonitu, přizvěte spolužadatele o úvěr nebo ručitele. Podání žádosti směřujte na období po zkušební lhůtě nebo několik měsíců po navýšení platu. Vedlejší příjmy dokládejte daňovým přiznáním.
Méně přísné jsou při posuzování bonity nebankovní instituce. Pokud vás banka z nějakého důvodu zamítne, ať už pro záznam v registru nebo pro podezření, že nebudete hradit splátky, obraťte se na nebankovní společnost.
Na finančním trhu se výše úrokových sazeb liší podle poskytovatele úvěru i podle typu půjčky. Nejnižší úrok lze získat u banky a zajištěného úvěru. Například u hypotečních úvěrů. Méně příznivé úroky očekávejte u spotřebitelských úvěrů, u krátkodobých půjček, kontokorentů nebo kreditních karet.
Nízké úrokové sazby nabízí nebankovní společnosti v případě, že se jedná o zajištěný typ úvěru nemovitým majetkem. Doba vyhrazená na splácení může být prodloužena až na desítky let a výše splátky je fixovaná po celou dobu úvěrové smlouvy.
Banka půjčí jen těm nejvíce solventním, má striktní pravidla pro schválení žádosti. Pokud neuspějete s žádostí v bance, nechejte si zpracovat nezávaznou kalkulaci půjčky od nebankovní společnosti. Vybírejte ne podle výše úrokové sazby, ale podle ukazatele RPSN. Zároveň porovnávejte podmínky pro splácení půjček napříč poskytovateli. Vyplňte kontaktní formulář a zjistíte, že vaše příjmy jsou dostatečné na splácení půjčky od nebankovní společnosti.
Makroekonom a finanční analytik. Pravidelně sleduje dění na finančních trzích, o novinkách informuje podnikatele i veřejnost.
Připravili jsme seznam exekutorů, abyste našli na jednom místě kontakty na všechny exekutorské úřady...
Pokud jste si někdy sjednali úvěr, otevřeli kontokorent, požádali o hypotéku, splatili půjčku dříve,...
Pojem datová schránka není zcela nový, někteří podnikatelé a právnické osoby s touto službou pracují...
Definic, co je to úvěr, byste našli celou řadu. Úvěr je cizí zdroj peněz, určitý obnos, který si půj...
Co to je daňový kalendář a jak pomáhá? Každá právnická osoba a podnikatel má dle daňového řádu povin...
Vinkulace se využívá proto, aby poskytoval úvěru získal ochranu věci, kterou je úvěr zastavený. U ži...
Provozovatelem je Jakub Nečas, IČ: 74204556.
Koterovská 664/40, 326 00 Plzeň
+420 608 370 438
info@mojenebankovka.cz