Seznam a srovnání poskytovatelů nebankovních půjček
- Autor:
- Jakub Nečas
- Aktualizováno:
- Publikováno:
Aby bylo možné porovnat výhody a nevýhody půjček od různých poskytovatelů, sestavili jsme pro vás přehledný seznam nebankovních půjček. Díky tomuto seznamu najdete takovou půjčku, která bude nejlépe vyhovuje vašim potřebám. S námi můžete mít jistotu, že najdete tu nejvýhodnější nebankovní půjčku.
Seznam více než 100 nebankovních půjček
Vyberte požadovanou výši půjčky a dobu splácení a pak zda jste např. podnikatel s možností ručení nemovitosti. Pokud máte možnost ručení nemovitosti, máte pak možnost získat vyšší půjčku.
Zobrazuje se pouze nabídka nebankovních půjček, která odpovídají zadaným kritériím.
*Uvedené informace vychází z prezentace jednotlivých poskytovatelů nebankovních půjček. Přesné podmínky financování vám sdělí konkrétní poskytovatel. Tyto nabídky nejsou závazné a nebankovní poskytovatel půjčky si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět. Tyto informace nelze považovat za právní či odborné poradenství.
Pokud jste v seznamu našli chybu nebo neaktuální informace, napište nám prosím na info@mojenebankovka.cz
Jak vybrat nebankovní půjčku
Prvním krokem při výběru půjčku je, zda budete žádat jako podnikatel, nebo jako spotřebitel. Ne každý poskytovatel nebankovní půjčky se zaměřuje také na podnikatele. Druhým zásadním rozdílem je, zda máte k půjčce záruku ve formě nemovitosti. Půjčky se zástavou nemovitosti nabízejí daleko vyšší částky, které si můžete půjčit. Půjčky bez ručení jsou ve většině případech nabízeny do částky 100 000 Kč.
Postup při výběru nebankovní půjčky
- Vyberte požadovanou částku, kterou si chcete půjčit.
- Ujasněte si, zda budete žádat jako spotřebitel nebo podnikatel.
- Rozhodněte se, zda budete ručit nemovitostí.
- Sledujte nabídky různých společností a pomocí nastavení délky splácení zkontrolujte, jaký úrok a výši splátek nabízejí.
Jaký je rozdíl mezi spotřebitelskou a podnikatelskou půjčkou
Spotřebitelská úvěr je určen fyzickým osobám, které jej využívají pro osobní potřeby. Nejčastěji se využívá na vybavení domácnosti, nákup elektroniky či financování dalších osobních výdajů. Do této kategorie spadají i hypoteční úvěry, které slouží k pořízení nebo rekonstrukci nemovitosti.
Spotřebitelské úvěry se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.
Podnikatelská půjčka, jak už napovídá její název, je na navržena pro podnikatele a osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ). Sloučí nejen do začátku podnikání, ale také na pokrytí provozních nákladů a investic. Podnikatelské půjčky jsou více flexibilní a jsou méně regulované než spotřebitelské úvěry.
Žádost o půjčku
Reprezentativní příklad
Reprezentativní příklad: pro získání nebankovní půjčky ve výši 200 000 Kč na 6 let s úrokovou sazbou 6,90 % p.a., je pravidelná měsíční splátka ve výši 3 400 Kč. Jednorázový poplatek za vyplacení půjčky je ve výši 4 % z jistiny (8 000 Kč) a za podání na katastru nemovitostí 2 000 Kč. Celkově zaplacená částka s RPSN 9,10 % je 254 815 Kč. Uvedená kalkulace je orientační a nevztahuje se k úvěrům dle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, které neposkytujeme, ani nezprostředkováváme.
Nahlédněte do vzoru smlouvy o úvěru, dále do vzoru zástavní smlouvy a také do všeobecných obchodních podmínek.
Prostudujte si ceník poplatků a informace o možných nákladech při nesplácení nebankovní půjčky.
Nebankovní půjčku si můžete vybrat od mnoha společností, které působí na českém finančním trhu. Každý věřitel si nastavuje individuální podmínky pro sjednání půjčky a má stanoveny jiné parametry splácení. Proto je vhodné pečlivě vybírat partnera pro vaše podnikání.
Nebankovní úvěr vybírejte s ohledem na objem požadovaných finančních prostředků, na náklady úvěru vyjádřené sazbou RPSN a zajímejte se o ostatní výhody nabízených půjček. Atraktivní je zejména možnost flexibilního splácení, vkládání mimořádných splátek, refinancování nebo doplacení zůstatku úvěru.
Otázky a odpovědi
Nesledujte pouze úrok. Půjčka s nízkým a lákavým úrokem může mít velmi vysoké vstupní poplatky.
Licence od České národní banky je ze zákona potřebná pro všechny poskytovatele spotřebitelských půjček. Pro poskytovatele půjček pro podnikatele není potřeba.
POZOR: Udělení licence od ČNB ale není automatickou zárukou důvěryhodnosti nebo výhodné půjčky. Licenci pro poskytování spotřebitelské půjčky obdrží každý subjekt, který splní zákonné povinnosti a zaplatí požadovanou kauci 20 mil. Kč.
Je to modelový příklad půjčky a obsahuje informace o celkové výši půjčky, úrokové sazbě, RPSN (roční procentní sazbě nákladů), délce splatnosti, výši měsíčních splátek a celkové částce, kterou spotřebitel zaplatí.
RPSN celková sazba nákladů. Jedná se o ukazatel, který vyjadřuje celkové náklady úvěru v procentech za rok. Více: Co to je RPSN?
Další důležité informace o nebankovních půjčkách
