Všeobecné obchodní podmínky

1. Úvodní ustanovení

1. Tyto obchodní podmínky definují vzájemná práva a povinnosti mezi společností …………………… (dále jen „úvěrující“) a právnickou osobou nebo podnikající fyzickou osobou (dále jen „úvěrovaný“), v rámci závazkového vztahu, který vzniká uzavřením smlouvy o poskytnutí úvěru nebo zápůjčky. Rovněž jsou zde upravena práva a povinnosti před uzavřením smlouvy o úvěru, během jednání o ní a vztahy s osobami poskytujícími zajištění závazků z úvěru.

2. Společnost …………………… si vyhrazuje právo rozhodnout, komu poskytne úvěr. Toto rozhodnutí není společností …………………… povinna odůvodňovat odmítnutému zájemci nebo třetím osobám. I když zájemce splňuje podmínky pro poskytnutí úvěru, nemá na něj právní nárok.
3. V souladu s předpokladem, že společnost …………………… poskytuje úvěry výhradně podnikatelům, se očekává, že zájemci o úvěr jednají s náležitou odbornou péčí a profesionalitou. Z tohoto důvodu nemohou tito zájemci vůči společnosti …………………… vznášet námitky týkající se neplatnosti úvěrové smlouvy nebo jiného právního důvodu svého závazku na základě nepochopení obchodních podmínek, nevýhodnosti závazkového vztahu, vysokého příslušenství závazku nebo sankcí za porušení smluvních povinností.

4. Úvěrové produkty poskytované společností …………………… jsou určeny výhradně pro podnikatele – právnické a podnikající fyzické osoby. Společnost neuděluje spotřebitelské úvěry, definované zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a tudíž nezprostředkovává úvěry fyzickým osobám, které nejsou podnikateli, nebo fyzickým podnikajícím osobám pro osobní účely. Pro účely této smlouvy se za úvěr považuje také zápůjčka peněz.

5. Stejně tak se od zájemců o úvěr očekává, že poskytnou společnosti …………………… pravdivé a kompletní informace, které jsou zásadní pro její rozhodnutí o poskytnutí úvěru. Společnost …………………… není povinna ověřovat pravdivost těchto informací ani schopnost zájemce úvěr splatit. Pokud se společnost rozhodne provést takové ověření, má na to právo a zájemce je povinen poskytnout potřebnou součinnost.

2. Definice pojmů 

1. Občanský zákoník: zákon číslo 89/2012 Sb
2. Poskytnutí úvěru: odepsání peněz z bankovního účtu Věřitele na bankovní účet uvedený Dlužníkem ve smlouvě o úvěru. Den kdy dojde k odepsání peněz z bankovního účtu Věřitele na bankovní účet uvedený Dlužníkem ve smlouvě o úvěru se považuje za den poskytnutí úvěru, bez ohledu na skutečnost, kdy budou poskytované peníze připsány na Dlužníkem uvedený bankovní účet, a bez ohledu na skutečnost, zda se poskytované peníze dostanou do dispozice Dlužníka (např. v případě, že majitelem Dlužníkem uvedeného účtu je jiná osoba nebo budou-li poskytované peníze po jejich připsání na Dlužníkem uvedený účet postiženy exekucí).

3. Úvěrující: Úvěrujícím je obchodní společnost……………………, IČO:……………………, se sídlem ……………………, ……………………, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v …………………… v oddílu C, vložce ……………………. Pro srozumitelnost textu je úvěrující v těchto obchodních podmínkách a ve smlouvě o úvěru označován také jako Věřitel.

4. Smlouva o úvěru: Písemná smlouva o úvěru, uzavřená mezi Věřitelem a Dlužníkem, jejímž předmětem je závazek Věřitele poskytnout Dlužníkovi za podmínek ujednaných ve smlouvě o úvěru a vyplývajících z těchto obchodních podmínek, úvěr, a závazek Dlužníka vůči Věřiteli poskytnutý úvěr ve lhůtě splatnosti splatit, zaplatit z poskytnutých peněz úroky, a platit poplatky a plnit další povinnosti, včetně povinností platit peněžité nároky Věřitele, které jsou ujednány v úvěrové smlouvě, nebo které vyplývají z těchto obchodních podmínek.

5. Den: kalendářní den. Pokud je lhůta k určitému právnímu nebo faktickému jednání ujednána v pracovních dnech, je tato skutečnost ve smlouvě nebo obchodních podmínkách výslovně uvedena.

6. Úvěrovaný: podnikatel, kterému úvěrující poskytuje na základě těchto obchodních podmínek a úvěrové smlouvy úvěr pro účely jeho podnikání. Pro srozumitelnost textu je úvěrovaný v těchto obchodních podmínkách a ve smlouvě o úvěru označován také jako Dlužník. Pro účely této smlouvy se pod pojmem Dlužník rozumí i žadatel o poskytnutí úvěru.

7. Ceník: ceník poplatků, k jejichž placení se zavazuje zájemce o úvěr a Dlužník.

8. Splátka úvěru: jakákoli sjednaná platba na úvěr, jeho příslušenství nebo nároky, související s úvěrem. Splátkou úvěru se tak rozumí i placení úroku v pravidelných měsíčních splátkách při variantě úvěru při které je formou pravidelných měsíčních splátek splácet jen úrok úvěru, a jistina je splatná jednorázovou k platbou.

9. Podnikatel: osoba, která splňuje definici podnikatele podle ustanovení § 420 a 421 občanského zákoníku.

10. Úvěr: úvěr poskytnutý Věřitelem Dlužníkovi podle těchto obchodních podmínek a úvěrové smlouvy, a to výlučně jen za účelem použití peněz z poskytnutého úvěru pro podnikatelskou činnost Dlužníka. Úvěrem se pro účely těchto obchodních podmínek rozumí i zápůjčka peněz.

11. Nominální výše úvěru: součet všech splátek úvěru, sjednaných ve splátkovém kalendáři, sjednaném současně s uzavřením úvěrové smlouvy.

12. Zástavní právo: vedle zástavního práva se zástavním právem rozumí i věcné právo zákazu zatížení a zákazu zcizení zástavy, trvající po dobu trvání zástavního práva.

3. Postup 

1. Předběžná povinnost zájemce: Každý zájemce o získání úvěru musí, před podáním žádosti o úvěr, provést důkladný průzkum relevantních materiálů na webových stránkách Věřitele. Tento průzkum zahrnuje studium obchodních podmínek, vzorové úvěrové smlouvy, a dalších relevantních dokumentů, včetně, ale neomezeně na, sazebník poplatků, úrokové sazby, kritéria pro předčasnou splatnost úvěru, velikost smluvních pokut a podmínky jejich uplatnění.

2. Konzultační možnosti: V případě nejasností nebo nedostatečného porozumění zmíněným podmínkám má zájemce právo kontaktovat Věřitele pro získání dalších informací. Tuto komunikaci lze provést osobně, telefonicky nebo prostřednictvím elektronické komunikace.

3. Vyplnění žádosti o úvěr: Po pečlivém seznámení se s podmínkami poskytování úvěru je zájemce oprávněn vyplnit elektronický formulář „Žádost o poskytnutí úvěru“ na webové stránce Věřitele. Formulář vyžaduje údaje o identitě žadatele, požadovanou výši úvěru, účel úvěru a dobu jeho splatnosti.

4. Zahájení hodnocení žádosti: Věřitel začne s hodnocením žádosti o úvěr až po obdržení řádně vyplněného formuláře.

5. Ověření bonity žadatele: Věřitel má právo prověřit schopnost žadatele splácet úvěr. Toto ověřování zahrnuje kontroly ve veřejně dostupných informačních zdrojích, jako jsou evidence exekucí, insolvenční rejstříky a katastr nemovitostí. Věřitel je dále oprávněn vyžadovat dodatečné dokumenty, které nejsou veřejně dostupné, včetně potvrzení o daňových, sociálních a zdravotních dlužných částkách a výpis z obecných a dalších soudních rejstříků.

6. Použití shromážděných informací: Informace získané v souladu s bodem 3.5. budou Věřitelem využity výhradně k posouzení schopnosti zájemce splácet úvěr. V případě schválení úvěru budou tyto dokumenty přiloženy k úvěrové smlouvě. Pokud úvěr nebude schválen, Věřitel vrátí všechny originální dokumenty žadateli, zničí kopie a smaže elektronická data.

7. Komunikace výsledků hodnocení: Výsledek posouzení žádosti bude Věřitelem oznámen zájemci elektronickou poštou nebo telefonicky.

8. Postup po schválení úvěru: V případě, že Věřitel rozhodne o poskytnutí úvěru, zašle zájemci spolu s oznámením o schválení i návrh smlouvy o úvěru.

4. Zajištění

1. Úvěrové podmínky: Věřitel poskytne úvěr Dlužníkovi pouze za předpokladu, že úvěr bude řádně zajištěn. Jako adekvátní zajištění se považuje primárně zástavní právo k nemovitosti, včetně věcného břemene zákazu dalšího zatížení této nemovitosti a dalších omezení práv spojených s nemovitostí. Výjimečně lze akceptovat i jiné formy zajištění, jako zástavu movitých věcí, pohledávek nebo ručení třetích osob.

2. Povinnosti Dlužníka ohledně pojištění: Dlužník musí zajistit, aby byla zastavená nemovitost pojištěna po celou dobu trvání úvěru. Pojištění musí pokrývat náhradu za zástavu v plné hodnotě, jak v době jejího poškození nebo zničení, tak i v hodnotě nové. Je nutné, aby pojištění pokrývalo všechna rizika, včetně poškození požárem, větrem, povodní a dalšími nebezpečími.

3. Dodržování pravidel pro stavby: Pokud je zástavou stavba, Dlužník je povinen splnit všechny právní a technické povinnosti vztahující se k ní, včetně pravidelných revizí a údržby.

4. Dokladování a kontroly: Dlužník musí na vyžádání předložit Věřiteli důkazy o revizích a dalších bezpečnostních opatřeních. To platí i pro případ, kdy je zástavou bytová či nebytová jednotka, která musí být pojištěna samostatně.

5. Předložení pojistné smlouvy před uzavřením zástavní smlouvy: Zájemce o úvěr musí Věřiteli předložit platnou pojistnou smlouvu pro zástavu, aby Věřitel mohl ověřit adekvátnost pojištění. Při nedostatečném pojištění musí zájemce o úvěr zajistit jeho úpravu dle požadavků Věřitele.

6. Vinkulace pojistného plnění: Dlužník je povinen zajistit, že pojištění zástavy bude vinkulováno ve prospěch Věřitele a doložit to ve stanovené lhůtě.

7. Prokazování trvání pojištění: Dlužník musí kdykoliv dokázat, že pojištění zástavy je v platnosti a pojistné je řádně placeno.

8. Placení pojistného Věřitelem v případě prodlení Dlužníka: Pokud Dlužník nebo zástavce nezaplatí pojistné včas, může to učinit Věřitel a následně požadovat náhradu od Dlužníka.

9. Použití pojistného plnění: V případě pojistné události má Věřitel právo použít pojistné plnění na úhradu svých pohledávek vůči Dlužníkovi.

5. Uzavření smluvní dokumentace

1. Písemná forma smlouvy: Smlouva o úvěru musí být uzavřena vždy písemně, což je základním požadavkem pro její právní platnost.

2. Obsah smlouvy o úvěru: Do smlouvy jsou začleněny obchodní podmínky a splátkový kalendář, který určuje termíny a výši splátek dlužníka.

3. Zřízení zástavního práva: Současně se smlouvou o úvěru se uzavírá i smlouva o zřízení zástavního práva k nemovitostem. Tato zástava slouží jako zajištění pro případ nesplnění úvěrových závazků dlužníkem. Pokud zástavu poskytuje třetí osoba, je třeba, aby i tato osoba uzavřela zástavní smlouvu s věřitelem.

4. Úřední ověření podpisu Dlužníka: Pro zvýšení právní jistoty je požadováno úřední ověření podpisu dlužníka na smlouvě o úvěru.

5. Místo uzavření smlouvy: Standardně se smlouva uzavírá v sídle věřitele, ale mohou být přijaty alternativní způsoby uzavření smlouvy, jako je uzavření mimo sídlo věřitele nebo bez současné přítomnosti obou stran.

6. Postup při uzavírání smlouvy: Dlužník nejprve podepíše smlouvu a doručí ji věřiteli. Smlouva je považována za uzavřenou až v momentě, kdy ji podepíše věřitel.

7. Podmínky pro uzavření smlouvy: Věřitel nemusí s dlužníkem uzavřít smlouvu v případě, že dlužník bez souhlasu věřitele provedl změny ve smlouvě, nepředložil podepsanou zástavní smlouvu, je proti dlužníkovi zahájeno insolvenční řízení nebo existují jiné obavy o schopnost dlužníka splácet úvěr nebo jej řádně zajistit.

6. Úroky

1. Výpočet úroku: Pro účely výpočtu úroku je definován rok jako období 365 dnů. Tento standardní způsob výpočtu umožňuje konzistentní přístup k určování úrokových nákladů.

2. Úrok z úvěru: Dlužník je povinen platit úrok z poskytnutého úvěru. Toto je běžná praxe v úvěrových smlouvách.

3. Výše úroku: Úroková sazba je stanovena ve smlouvě o úvěru a zůstává neměnná po celou dobu trvání úvěru.

4. Splatnost úroku: Úrok je splatný v pravidelných měsíčních splátkách. Tyto splátky mohou být buď oddělené od splátek jistiny, nebo kombinované s nimi, podle dohody ve smlouvě.

5. Detaily splátek úroku: Ve splátkovém kalendáři, který je součástí úvěrové smlouvy, jsou uvedeny výše a termíny splátek úroku.

7. Splácení úvěru

1. Dohoda o splácení úvěru: Úvěr, včetně úroku, je splatný v souladu s lhůtou ujednanou ve smlouvě o úvěru. Dlužník splácí úvěr v pravidelných měsíčních splátkách, jejichž výše a termíny jsou specifikovány ve splátkovém kalendáři, který je integrální součástí smlouvy.

2. Úrok a jistina úvěru: Součástí měsíční splátky úvěru může být také úrok, pokud není ve smlouvě dohodnuto jinak. V některých případech může být jistina úvěru splatná jednorázovou platbou na konci termínu s pravidelnými měsíčními splátkami úroku.

3. Řádné splácení a přeplatky: Splátka úvěru je považována za řádně zaplacenou, pokud je provedena ve správné výši a v termínu uvedeném ve splátkovém kalendáři. Platby nad rámec sjednané splátky nezbavují Dlužníka povinnosti splácet následující splátky dle smlouvy.

4. Platební povinnosti: Dlužník je povinen platit úvěr, včetně příslušenství a dalších smluvních povinností, výhradně v penězích. Nejsou povoleny zápočty proti jiným pohledávkám vůči věřiteli.

5. Přijímání plateb od třetích osob: Věřitel může přijmout platby na úvěr od třetích osob bez nutnosti souhlasu Dlužníka. Věřitel není povinen ověřovat majitele účtu, ze kterého jsou platby prováděny.

6. Přiřazení plateb: Platby od Dlužníka jsou přiřazeny k úhradě nároků v určitém pořadí: nejprve náklady spojené se zpeněžením zástavy, poté poplatky, náklady na vymáhání pohledávek, smluvní pokuty, úrok, zákonný úrok z prodlení a nakonec jistina úvěru.

7. Předčasné splacení úvěru: Dlužník může splatit úvěr předčasně. Za dobrovolné splacení úvěru před lhůtou splatnosti může být účtován poplatek podle sazebníku poplatků. Pokud byl úvěr řádně splácen po dobu nejméně 6 měsíců, může být od poplatku za předčasné splacení upuštěno.

8. Vyčíslení předčasného splacení: Na žádost Dlužníka může Věřitel vyčíslit celkovou částku potřebnou k předčasnému splacení úvěru. Za toto vyčíslení může být účtován poplatek.

9. Možnost prodloužení doby trvání úvěru: Dlužník, který splácí pouze úrok a jistina je splatná jednorázově, může požádat o prodloužení doby trvání úvěru.

8. Odstoupení od smlouvy a předčasná splatnost

1. Předčasná splatnost dluhu: Pokud je dlužník v prodlení se zaplacením splátky a nezaplatí ji do deseti dnů od splatnosti, stává se celý dluh splatným 11. den po splatnosti. Dlužník musí zaplatit celý dluh, úroky, smluvní pokuty a poplatky do týdne od nastání předčasné splatnosti. Věřitel není povinen dlužníka k zaplacení vyzývat.

2. Prodlení: Zahrnuje také zaplacení nižší částky než je splátka.

3. Odstoupení od smlouvy před vyplacením úvěru: Věřitel může odstoupit od smlouvy, pokud nejsou splněny podmínky ujednané v smlouvě.

4. Odstoupení od smlouvy a okamžité splacení úvěru: Věřitel může odstoupit od smlouvy a požadovat okamžité splacení úvěru v různých situacích, například pokud není vytvořeno zástavní právo, nedojde k doložení potřebných dokumentů, nejsou splněny pojišťovací podmínky, dochází k nesprávnému použití úvěru, nastane prodlení s poplatky, nebo v případě insolvenčního či exekučního řízení proti dlužníkovi.

5. Způsob odstoupení od smlouvy: Odstoupení se provádí písemně, odesílá se do datové schránky dlužníka nebo poštou. Odstoupení nabývá účinnosti při doručení dlužníkovi, nejpozději však pátý pracovní den po odeslání.

6. Následky odstoupení od smlouvy: Po odstoupení je celý neuhrazený zůstatek úvěru, včetně úroků, poplatků, smluvní pokuty a všech souvisejících nároků, splatný následující pracovní den po nabytí účinnosti odstoupení.

9.  Doručování

1. Hlavní způsob doručování: Písemnosti mezi smluvními stranami budou primárně doručovány prostřednictvím datové schránky. Dlužník je povinen mít datovou schránku zřízenou a aktivní pro příjem poštovních datových zpráv po celou dobu trvání úvěrového vztahu.

2. Doručování běžných písemností: Pro běžné písemnosti, které nemají vliv na právní účinky smlouvy, budou smluvní strany používat elektronickou poštu, a to na adresy specifikované ve smlouvě o úvěru.

3. Alternativní způsob doručování: V případě, že není možné doručit písemnosti prostřednictvím datové schránky, budou tyto písemnosti doručovány na adresy uvedené ve smlouvě o úvěru.

4. Oznámení změny adresy Dlužníka: Dlužník je povinen informovat Věřitele o jakékoli změně své adresy. Do doby, než Věřitel obdrží informaci o nové adrese, může pokračovat v doručování písemností na původní adresu uvedenou ve smlouvě.

10.  Závěrečná ustanovení

1. Oznámení o změnách a událostech: Dlužník je povinen informovat Věřitele o vzniku právních či faktických vad zástavy, změnách sídla/trvalého pobytu, kontaktních údajů, pozbytí/pozastavení oprávnění k podnikání, a o zahájení soudních či insolvenčních řízení, a to do pěti dnů od vzniku takové situace.

2. Priorita smluvních ujednání nad obchodními podmínkami: Pokud smlouva o úvěru nebo zástavní smlouva obsahují ustanovení odchylná od obchodních podmínek, mají přednost smluvní ujednání.

3. Započítávání pohledávek: Dlužník nemůže započítat své případné pohledávky vůči Věřiteli na úhradu závazků z této smlouvy.

4. Promlčecí lhůta: Smluvní strany si sjednávají promlčecí lhůtu 10 let, počítanou od dne, kdy mohlo být právo poprvé uplatněno, podle § 630 občanského zákoníku.

5. Místní příslušnost soudu: Pro případné soudní spory je určena místní příslušnost Okresního soudu Plzeň-město.

6. Nahrávání a archivace komunikace: Telefonické hovory s Věřitelem jsou nahrávány a elektronická komunikace je archivována. O osobních jednáních je sepisován písemný záznam.

7. Zpracování osobních údajů: Věřitel zpracovává osobní údaje Dlužníka a osob poskytujících zajištění úvěru, na základě písemného souhlasu a výhradně pro účely související s poskytnutím a správou úvěru.

8. Možnost změny obchodních podmínek Věřitelem: Věřitel má právo jednostranně měnit obchodní podmínky, ale pro závazkový vztah platí podmínky platné v době uzavření smlouvy.

9. Podpis a účinnost obchodních podmínek: Podpisem obchodních podmínek se stávají dvou či vícestranným smluvním ujednáním, platným a účinným od 1. ledna 2023.

V ….. dne …..