V České republice nabízí spotřebitelům a podnikatelům půjčky banky i nebankovní společnosti. Vybrat je možné z celé palety finančních produktů, které se liší podmínkami pro získání úvěru i jednotlivými parametry půjčky. Při výběru poskytovatele půjčky a konkrétní půjčky pomáhá přehledné srovnání podmínek, reprezentativních příkladů splácení i recenzí poskytovatelů půjček.
Bankovní společnosti i řada nebankovních společností mají pro poskytování půjček licenci ČNB. Česká národní banka ji uděluje po splnění předepsaných zákonných podmínek. Nebankovní společnosti s licencí ČNB poskytují spotřebitelské úvěry, podnikatelské úvěry nebo obojí. Nebankovní společnosti bez licence poskytují úvěry pro podnikatele. Posouzení bonity probíhá za méně striktních podmínek, parametry půjčky je možné nastavit individuálně.
Půjčku sjednáváte na dlouhé měsíce či roky. Vybírejte pečlivě. Porovnávejte nejen úrokovou sazbu, ale kontrolujte RPSN. Vždy se ptejte, jak věřitel postupuje, pokud se opozdíte se splátkou, zda je možné refinancování nebo odklad splátek. Zjišťujte poplatky při vyřízení půjčky, za vedení účtu, jednotlivé sankce, možnosti předčasného splacení atd. Nízká úroková sazba může být lákavá, ale co když se taková půjčka prodraží, protože poskytovatel účtuje měsíční poplatky za vedení účtu? U půjček vždy posuzujte více kritérií, seznamte se pečlivě se smluvní dokumentací a ceníkem poplatků.
Reprezentativní příklad: pro získání nebankovní půjčky ve výši 200 000 Kč na 6 let s úrokovou sazbou 6,90 % p.a., je pravidelná měsíční splátka ve výši 3 400 Kč. Jednorázový poplatek za vyplacení půjčky je ve výši 4 % z jistiny (8 000 Kč) a za podání na katastru nemovitostí 2 000 Kč. Celkově zaplacená částka s RPSN 9,10 % je 254 815 Kč. Uvedená kalkulace je orientační a nevztahuje se k úvěrům dle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, které neposkytujeme, ani nezprostředkováváme.
Nahlédněte do vzoru smlouvy o úvěru, dále do vzoru zástavní smlouvy a také do všeobecných obchodních podmínek. Prostudujte si ceník poplatků a informace o možných nákladech při nesplácení nebankovní půjčky.Pokud jste v seznamu našli chybu, překlep nebo neaktuální informace, napište nám prosím na info@mojenebankovka.cz
Nabídka produktů bank a nebankovních společností je široká. V nabídce jsou půjčky od 1 000 Kč do 20 000 Kč (tzv. mikropůjčky), vyšší úvěry začínají od částky 100 000 Kč až do několika milionů. Vybírejte podle výše úvěrového rámce.
Nejdůležitější je pečlivě pročíst smlouvy, a to hlavně části drobným písmem. Pečlivě kontrolujte RPSN a podmínky předčasného splacení. U malých půjček, tzv. mikropůjček, je nutné kontrolovat způsob úročení, tedy zda se úročí p.a.nebo p.m.
RPSN na rozdíl od běžného úroku říká, jaké jsou skutečné náklady půjčky. To znamená jaké jsou vstupní poplatky, úroky, případně náklady na vrácení půjčky. Pozor na to, že zejména u mikropůjček může být RPSN až několik tisíc %.
Rozdíl mezi p.a. a úročením p.m. je velmi zásadní. P.a. je roční úročení, roční vyjádření sazby úroků, tedy nejčastější způsob, který se u půjček používá. P.m. je méně používaný a znamená měsíční úročení. Měsíční úročení znamená dramaticky vyšší náklady na půjčku.
Doba vyřízení půjčky se liší v závislosti na tom, jak velkou částku chcete půjčit a zda žádáte v bance nebo u nebankovního poskytovatele. Vaše banka je schopna vyřídit půjčku do 100 000 Kč v řádech hodin. Hypotéku vám banka bude vyřizovat i několik měsíců. Oproti bankám mají nebankovní půjčky výhodu rychlého vyřízení, vyřízení nebankovní půjčky je v řádech dnů.
Ve většině případů není ručitel k půjčkám potřeba, zejména v případě, že je půjčka zaručena nemovitostí.
Makroekonom a finanční analytik. Pravidelně sleduje dění na finančních trzích, o novinkách informuje podnikatele i veřejnost.
Provozovatelem je Jakub Nečas, IČ: 74204556.
Koterovská 664/40, 326 00 Plzeň
+420 608 370 438
info@mojenebankovka.cz