Vlastní bydlení je luxus ne standard

Jakub Nečas
Aktualizace 27. 3. 2026 Publikováno 28. 07. 2025

Hypoteční trh se po turbulentním období stabilizuje, klesají úrokové sazby, zlepšuje se dostupnost úvěrů. Na druhém břehu je ovšem realitní trh a rostoucí ceny nemovitostí. ČNB sice postupně uvolňuje měnovou politiku, nedostatek dostupného bydlení ovšem působí jako hnojivo na kupní ceny. I pro domácnosti s příjmem na úrovni mediánu je vlastní bydlení vzdáleným snem.

Aktuální situace hypotečních úvěrů

Průměrná úroková sazba se aktuálně pohybuje pod 5 %, stále je patrný mírný trend poklesu. Maxima se koncem roku 2023 pohybovala nad 6 %, současný vývoj hovoří o stabilizaci situace.

Dvoutýdenní repo sazba byla v květnu na minimu od roku 2021, od úrovně repo sazby se odvíjí úrokové míry poskytovaných úvěrů. Prognóza ČNB naznačuje další snižování sazeb, na hypotečních úvěrech se ovšem projeví jen v setinách procent.

Financování úvěrem se stává stále dostupnější, ovšem na druhém břehu se objevuje omezená nabídka nemovitostí s vysokou cenovkou. Čekat na nižší úroky se nevyplatí, mezitím vzrostou prodejní ceny nemovitostí.

Co má vliv na hypoteční trh

Politika ČNB cílí na inflaci okolo 2 % ročně. Cyklus snižování sazeb je velmi mírný. Inflace se stále pohybuje nad 2,5 %, avšak její tempo je pomalejší. Díky stabilnímu inflačnímu prostředí si může centrální banka dovolit pomalu pouštět otěže měnové politiky.

Ceny nemovitostí pokračují v růstu. Ten je způsobený tlakem ze strany poptávky, protože vhodných nemovitostí je stálý nedostatek.

Bankovní asociace uvádí, že lidé mají o nákup nemovitostí stále zájem, ale chybí objekty k bydlení s dostupnou cenovkou. Průměrný hypoteční úvěr se pohybuje v objemu okolo 4 milionů, což stačí na pořízení malého bytu v lukrativních lokalitách.

Praktické tipy při žádosti o hypotéku

Nečekejte s nákupem nemovitosti na příznivější úrokovou míru. Dočkáte se možná drobného rozdílu v úroku, ale výrazného nárůstu v prodejní ceně.
U nemovitostí jsou nejvyšší ceny v období duben až září. Zimní období je obecně dobou poklesu cen.
Nejnižší sazby jsou u hypotečních úvěrů do LTV 80 %. Mějte dostatek vlastních peněžních prostředků.
Problém s financováním mají často cizinci, starší žadatelé a lidé s nízkou bonitou.
Při výrazném poklesu sazeb se může vyplatit refinancování, pozor na sankce při předčasném splacení současného úvěru.
Výhodnější podmínky umí nabídnout někteří hypoteční specialisté.

Mediánový příjem, vlastní bydlení v nedohlednu

Dokonce i domácnosti, které pobírají příjem na úrovni mediánu, začínají mít problémy s pořízením vlastního bydlení. Musí se spokojit s menší bytovou jednotkou nebo akceptovat nemovitosti v méně lukrativních lokalitách za cenu dojíždění.

Růst cen nemovitostí je přirozeným a kontinuálním procesem, trend by mohl obrátit jedině příliv velkého počtu nových nemovitostí na trh. To je ovšem prakticky vyloučené z důvodů omezení územním plánem a složitosti stavebního povolení.

Roste dluh nespláceného bydlení

Potíže s pořízením vlastní nemovitosti nejsou jedinou kaňkou na české populaci v produktivním věku. V bankovním registru klientských informací byl v loňském roce zaznamenám nárůst nespláceného dluhu na bydlení. Výdaje na bydlení představují významnou složku odchozích plateb, lidé hospodaří se stále menší částkou na hrazení běžných potřeb.

Mezery mají české domácnosti zejména ve tvorbě rezerv ať už krátkodobých nebo dlouhodobých.

Podpora nájemního bydlení

Sociální politika státu se snaží zajistit domácnostem dostupné bydlení. Bohužel při současných podmínkách dosáhne na zvýhodněné bydlení jen minimum žadatelů. Zájem o bydlení v nájmu nadále poroste, obce by měly reagovat výstavbou a rekonstrukcí objektů vhodných pro dlouhodobý nájem.

Zdroj: iDnes.cz

Mohlo by se také hodit

Co to je úvěrová historie

Jak zjistim, jestli dostanu půjčku

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více

Napište nám

+420 607 234 059

Vlastní bydlení je luxus ne standard