Co to je americká hypotéka
- Autor:
- Jakub Nečas
- Aktualizováno:
- Publikováno:
- Rubriky: Poradna
Pod lehce provokativním názvem, americká hypotéka, se skrývá oblíbený finanční produkt. Poskytuje klientům nízkou úrokovou sazbu a dlouhou dobu splácení, přitom peníze, které z americké hypotéky získáte, můžete použít na krytí jakékoliv finanční potřeby. Americká hypotéka je populární u dlužníků i u věřitelů.
Dva v jednom, americká hypotéka
V případě, že potřebujete získat větší objem finančních prostředků, obvykle chcete sjednat dlouhou lhůtu splácení. Druhým požadavkem je získat co nejnižší úrokovou sazbu. Obojí však směřuje proti zájmu věřitele, který na sebe bere rizika. Je vystaven působení inflace a zároveň hrozí, že dlužník přestane úvěr splácet. Proto se při vysokých objemech úvěrů a dlouhé doby splácení vyžaduje od dlužníků zástava v podobě nemovitého majetku. To je rovněž podmínka americké hypotéky.
Získáte vysoký úvěrový rámec, nízkou úrokovou sazbu a možnost dlouhého splácení úvěru. Protihodnotou je zastavená nemovitost. Americká hypotéka se chová velmi podobně jako tradiční hypoteční úvěr, přináší ale nespornou výhodu pro klienty. Získané peněžní prostředky mohou být použity na cokoliv, zpravidla není ani podmínkou, abyste úvěrový rámec vyčerpali najednou. S americkou hypotékou máte zaručen nízký úrok a dlouhou dobu splácení, což jsou výhody hypotečních úvěrů, ale peníze použijete podle vlastního rozhodnutí. A to je oblíbený benefit spotřebitelských úvěrů.
Výhody americké hypotéky
Výhodou americké hypotéky je, že úvěr není vázaný konkrétním účelem. To platí i pro klasické spotřebitelské úvěry. U nich ale nemáte možnost sjednání dlouhé lhůty splatnosti a jejich úroková míra je výrazně vyšší než u amerických hypoték. Podle poskytovatele americké hypotéky můžete čerpat i další výhody. Někteří nabízejí americkou hypotéku s limitem půjčky a do limitu můžete vyčerpat peněžní prostředky i opakovaně. Úroková sazba je počítána jen z aktuální dlužné částky. Podobně jsou klienti zvyklí využívat například kontokorent k bankovnímu účtu.
Kdy je vhodné žádat o americkou hypotéku
Americká hypotéka je vhodným zdrojem financování v případě, že potřebujete úvěr vyššího objemu a s delší lhůtou splácení. U americké hypotéky je možné sjednat splatnost v délce například 20 let i více (podle poskytovatele). Americká hypotéka je výhodná například při rekonstrukci, kdy část prací realizujete svépomocí a nemůžete doložit účty a faktury, při refinancování nevýhodných úvěrů a prodloužení jejich splácení, jakmile hledáte zdroj pro financování investic nebo jako vklad do podnikání.
Jak získat americkou hypotéku
Poskytovatelem americké hypotéky jsou bankovní i nebankovní společnosti. Napříč poskytovateli se zároveň liší podmínky, za kterých je možné získat americkou hypotéku. Kontrolujte RPSN i způsob výpočtu úrokové míry. Důležitým kritériem je to, na jakou procentuální výši hodnoty nemovitosti je americká hypotéka poskytována, takzvané LTV. Zastavená nemovitost je oceněna například na 2,5 milionu korun a úvěr získáváte na 60, 70, 75 nebo 80 % hodnoty oceněné nemovitosti.
O americkou hypotéku žádáte bankovní nebo nebankovní společnost. U bankovní společnosti počítejte s náročnějším administrativním procesem a přísnějším posuzováním bonity. Nebankovní společnosti mají možnost individuálního přístupu ke každému klientovi, americkou hypotéku můžete získat i se zápisem v registru dlužníků nebo v případě, že nemůžete doložit pravidelný měsíční příjem.
Flexibilní splácení výhodou
Délka splácení americké hypotéky může být počítána v řádu desítek let. Během té doby je možné, že dojde ve vašem životě k různým změnám nebo budete mít jiné potřeby. Vybírejte finanční produkt, který umožní vkládání mimořádných splátek, předčasné splacení nebo naopak prodloužení lhůty trvání úvěru či refinancování jiným typem půjčky.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Nejjednodušším způsobem zkusit požádat o půjčku. Napřed zkuste oslovit bankovní poskytovatele s licencí ČNB. Jejich posouzení je přísnější a zde se přesně dozvíte, jaká vaše bonita je.
Pokud u banky neuspějete, dalším množností pro vás jsou nebankovní půjčky. Na trhu existuje celá řada spolehlivých poskytovatelů i bez licence ČNB. Čtěte recenze a diskuze. Hledejte na jejich webových stránkách smlouvy, které si můžete prostudovat. I tak se dá poznat seriózní firma.
Reprezentativní příklad: pro získání nebankovní půjčky ve výši 200 000 Kč na 6 let s úrokovou sazbou 6,90 % p.a., je pravidelná měsíční splátka ve výši 3 400 Kč. Jednorázový poplatek za vyplacení půjčky je ve výši 4 % z jistiny (8 000 Kč) a za podání na katastru nemovitostí 2 000 Kč. Celkově zaplacená částka s RPSN 9,10 % je 254 815 Kč. Uvedená kalkulace je orientační a nevztahuje se k úvěrům dle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, které neposkytujeme, ani nezprostředkováváme.
Nahlédněte do vzoru smlouvy o úvěru, dále do vzoru zástavní smlouvy a také do všeobecných obchodních podmínek.
Prostudujte si ceník poplatků a informace o možných nákladech při nesplácení nebankovní půjčky.
Souvisí s
12 let zkušeností
Na finančním trhu nejsme žádný nováček. Za léta působení na trhu, jsem nasbírali mnoho zkušeností a klienti se k nám vrací.
Fixní úroky
Po celou dobu trvání úvěru je úroková sazba a výše splátek fixní. Je důležité, že víte, kolik budete splácet a nic se nebude měnit.
Rychlé sjednání
Po vyplnění žádosti a dodání všech potřebných dokumentů a údajů dostanete nabídku nebankovní půjčky do 24 hodin.
Předčasné splacení
Půjčku můžete kdykoliv splatit předčasně a pokud budete po dobu trvání půjčky hradit splátky včas, předčasné splacení je zdarma.
Nejčastější dotazy ohledně americké hypotéky
Americká hypotéka je půjčka, kterou ručíte zajištěnou nemovitostí. Na rozdíl od klasické hypotéky, nemusíte peníze z půjčky použít na koupi nebo rekonstrukci nemovitosti. Můžete je využít na cokoli jiného.
Jediné co potřebujete, jsou dva doklady totožnosti a platné IČ.
Výše poskytnuté Americké hypotéky závisí na hodnotě ručené nemovitosti. Obvykle je výše půjčky do 80 % LTV.
Ano, předčasné splacení je možné kdykoliv. Pokud nebudete ve zpoždění s úhradami splátek, je předčasné splacení zdarma.
Nemusí, ale nemovitost k ručení musí být na území České republiky.
Při nesplácení půjčky se účtuje úrok z prodlení, který je dán právní úpravou České republiky. Vypočítává se aktuální repo sazbou nastavenou ČNB + 4,5 %.
Autor
Jakub Nečas
Další důležité informace
Půjčka při rozvodu – manželství skončilo, ale dluh trvá
Aktualizováno 27. 3. 2026. Spolu v dobrém i zlém skončilo jednáním rozvodového soudu. Bohužel je tře...
Jak dopravníkové pásy ovlivňují efektivitu montážní linky
Aktualizováno 27. 3. 2026. Dopravníkové pásy patří mezi základní zařízení v dnešní průmyslové výrobě...
Půjčka na splátky. Kdy si ji sjednat a kdy se stane pastí
Aktualizováno 27. 3. 2026. Půjčka na úhradu splátek je nejčastěji sjednávána jako konsolidační úvěr....
Exekuční dražba nemovitosti. Kdy k ní dochází, jak probíhá a co následuje po vydražení
Aktualizováno 27. 3. 2026. Při dražbě nemovitosti je cílem spravedlivě zpeněžit majetek dlužníka a u...
