Sazba RPSN: kalkulačka, vzorec a výpočet krok za krokem

Autor:
Jakub Nečas
Aktualizováno: 14. 4. 2026
Publikováno: 06. 11. 2024
Rubriky: Poradna

Co to je RPSN?

RPSN je roční procentní sazba nákladů. Jedná se o ukazatel, který vyjadřuje celkové náklady úvěru v procentech za rok. Kromě úrokové sazby zahrnuje další náklady spojené s úvěrem, zpravidla jsou to poplatky za sjednání, vedení účtu, pojištění, zpracování výpisů a další administrativní náklady.

Podle RPSN se snadno porovnávají různé nabídky úvěrů, sazba zobrazuje skutečné náklady půjčky. Podle zákona musí poskytovatelé půjček RPSN uvádět u každého nabízeného úvěru.

Při vyřízení půjčky počítá klient vždy s tím, že za půjčené peníze bude muset uhradit patřičnou odměnu poskytovateli půjčky. Očekává, že zaplatí dlužnou částku a úrok. Mnohdy ale nepočítá s tím, že kromě úroků hradí nemalé poplatky. Ty jsou zahrnuty v RPSN. Porovnávání sazby RPSN je nejlepší metodou, jak odhalit levnou půjčku.

Úroková sazba není jediný náklad

Úroková sazba vyjadřuje cenu peněz a měla by být odměnou tomu, kdo půjčku poskytl. Vzdává se požitků ze spotřeby, protože s penězi nemůže disponovat. Očekává, že v budoucnu mu budou vráceny i s určitou částkou navíc, která bude kompenzací za podstoupené riziko. Díky inkasovanému úroku bude moci v budoucnu utratit více, než kdyby se nákupům věnoval okamžitě. Úroková sazba může být stanovena s ohledem na období půjčky jako roční, čtvrtletní, měsíční, týdenní nebo denní. Výši úrokové sazby si stanoví poskytovatel půjčky, liší se podle typu úvěru, délky poskytnutí nebo podle výše zaručení. Kromě úrokové sazby jsou s úvěrem spjaty další poplatky.

Příklad: Půjčka 200 000 Kč, úroková sazba 8 % ročně. Podle úroku zaplatíte ročně 16 000 Kč navíc. Ale pokud k tomu přijde poplatek za vedení účtu 150 Kč/měsíc a pojistné 300 Kč/měsíc, přidáte dalších 5 400 Kč ročně — a RPSN vyskočí z 8 % na přibližně 10,7 %. Tohle úroková sazba neukáže, RPSN ano.

RPSN vyjadřuje celkové náklady na půjčku

Drtivá většina poskytovatelů půjček, snad jen s výjimkou půjček od soukromých osob, vyžaduje kromě hrazení úroku ještě úhradu dalších poplatků. Rozdíl mezi úrokovou sazbou a celkovými náklady na úvěr může být velmi výrazný. Ti, kteří si sjednávají úvěr, hradí například poplatky za vedení účtu, poplatky za čerpání úvěru nebo pojištění v souvislosti s půjčkou. Během roku zasílají nejen splátky jistiny a úroků, ale i ostatní poplatky. Sečtením všech ročních nákladů v poměru k půjčené částce vychází sazba RPSN. Na finančních trzích není RPSN nikdy shodná s úrokovou sazbou. Veškeré poplatky bývají uvedeny v sazebníku poplatků nebo v jiné úvěrové dokumentaci.

Vyjádření RPSN u úvěrů je ze zákona povinné. RPSN musí být uvedeno jako procento, zveřejňuje se roční báze. U nabídek úvěrů vždy sazbu RPSN kontrolujte a dle ní vybírejte nejlepší bankovní nebo nebankovní půjčku.

Ostatní účtované poplatky, např.:

posouzení žádosti o úvěr
administrativní poplatek za uzavření úvěrové smlouvy
případně cena za odhad nemovitosti a za vyřízení zástavy
měsíční či roční poplatek za vedení účtu
nejrůznější poplatky za výpisy z účtu
pojištění schopnosti splácet, životní pojištění

Pozor: Některé instituce zveřejní RPSN už se započtením bonusu za řádné splácení. Pokud byste se opozdili se splátkou nebo jinak porušili podmínky úvěru, RPSN se výrazně zvýší.

Vzorec výpočtu RPSN

$\sum_{k = 1}^{m} \frac{C_{k}}{(1 + R)^{t_{k}}} = \sum_{j = 1}^{n} \frac{D_{j}}{(1 + R)^{s_{j}}}$

Vysvětlivky:

$C_{k –je výše splátky půjčky (včetně úroků, poplatků apod.)}$

$t_{k –je doba mezi poskytnutí půjčky a termínem splátky}$

$D_{j}$ – je výše půjčky

$s_{j}$ – je doba mezi poskytnutím půjčky a dobou čerpání

$R –$ je výše RPSN

Stáhnout excelovou tabulku s výpočtem RPSN

*český kalkulátor zveřejněný Evropskou komisí 1.3.2023.

Kalkulačka RPSN

RPSN Kalkulačka – MojeNebankovka.cz

.rt_form .loading{--wpr-bg-a8d27423-9b2a-4b69-a4df-b2b481b7ad11: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/themes/businesslounge/images/loading.gif');}.lg-outer .lg-has-vimeo .lg-video-play{--wpr-bg-d10e3486-ec0d-4bb0-addf-def0d8bfd086: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/themes/businesslounge/images/lightbox-images/vimeo-play.png');}.lg-outer .lg-has-vimeo:hover .lg-video-play{--wpr-bg-75d37367-6a31-4f08-a841-f8d8f6196df3: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/themes/businesslounge/images/lightbox-images/vimeo-play.png');}.lg-outer .lg-has-html5 .lg-video-play{--wpr-bg-624816ce-4f5d-42df-ab17-032c8548dc0b: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/themes/businesslounge/images/lightbox-images/video-play.png');}.lg-outer .lg-has-youtube .lg-video-play{--wpr-bg-1ae3a27f-7a31-4bba-83c9-b9a2bad8ecb3: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/themes/businesslounge/images/lightbox-images/youtube-play.png');}.lg-outer .lg-has-youtube:hover .lg-video-play{--wpr-bg-08f4babd-37e9-4e6d-95a1-5fbbb0baa2f9: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/themes/businesslounge/images/lightbox-images/youtube-play.png');}.lg-outer .lg-item{--wpr-bg-27377759-7a52-4c10-ada6-f1be77e1743e: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/themes/businesslounge/images/lightbox-images/loading.gif');}#faz-consent .video-placeholder-normal{--wpr-bg-470f24dc-434f-4c53-93ef-4b0539cfb6d6: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/plugins/faz-cookie-manager/frontend/images/placeholder.svg');}.rll-youtube-player .play{--wpr-bg-c8e7c3c3-c50b-40a7-87a0-56ffd3fb63bd: url('https://mojenebankovka.cz/wp-content/plugins/wp-rocket/assets/img/youtube.png');}

Balonové splácení: Každý měsíc platíte pouze úroky. Celá jistina (nebo její velká část) je splatná jednorázově na konci jako „balonová splátka". Měsíční splátky jsou proto nízké, ale RPSN bývá vyšší než u anuitního splácení.

Výše úvěru ?

Kč

Doba splácení ?

měsíců

Úroková sazba p.a. ?

% p.a.

Poplatky a náklady

Poplatek za poskytnutí ?

Kč

Měsíční poplatek ?

Kč/měs.

Pojistné ?

Kč/měs.

Ostatní jednorázové poplatky ?

Kč

RPSN — roční procentní sazba nákladů

—

Zadejte parametry a stiskněte Vypočítat

Měsíční splátka

—

Celkem zaplaceno

—

Náklady úvěru

—

Čistý příjem

—

Splátkový kalendář

Měs.	Splátka	Úrok	Jistina	Poplatky	Zůstatek

Výpočet RPSN proveden numerickou metodou (Newton-Raphson) dle směrnice EU 2008/48/ES a zákona č. 257/2016 Sb. Výsledek je pouze informativní. © MojeNebankovka.cz

Úvěr vybírejte (nejen) podle RPSN

Pokud hledáte levnou půjčku, nemůžete porovnávat úrokové sazby. Nenesou kompletní informaci. Nástrahou může být i to, že v propagačních materiálech je úroková sazba zveřejněna s předložkou „od“. Skutečná úroková sazba může být vyšší.

Výhodnost různých druhů půjček porovnávejte podle RPSN. Někdy je uvedeno jen malým písmem, přesto je dohledatelné. Cenný údaj v podobě RPSN může pro představovat úsporu i stovek tisíc korun. Kromě RPSN posuzujte bonusy pro klienty, pro-klientský přístup poskytovatele půjčky, možnost předčasného splacení nebo možnost refinancování úvěru.

Co skutečně porovnávat

RPSN — hlavní číslo, ale ne jediné
Možnost předčasného splacení zdarma (ne každý věřitel to umožňuje)
Sankce za opožděnou splátku — kolik % a od kdy
Zda je pojištění povinné nebo volitelné (povinné vstupuje do RPSN, volitelné ne)
Fixní vs. variabilní úrok — jak se RPSN mění při změně sazeb

Zdroj:

Jaký je rozdíl mezi p.a. a p.m.

Ministerstvo financí ČR

ČNB

Slovník pojmů

Slovník finančních pojmů

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více

Napište nám

+420 771 111 281

Sazba RPSN: kalkulačka, vzorec a výpočet krok za krokem

Co to je RPSN?

Úroková sazba není jediný náklad

RPSN vyjadřuje celkové náklady na půjčku

Vzorec výpočtu RPSN

Kalkulačka RPSN

Úvěr vybírejte (nejen) podle RPSN

Slovník pojmů

Autor

Jakub Nečas

Další důležité informace

Na ČSSZ podáte přehled jen elektronicky

Konkurence je motorem ekonomiky i inovací

Zrušení velkých technických průkazů od 1. 1. 2024.

Výpis z katastru nemovitostí – ZDARMA

1 komentář

Napsat komentář Zrušit odpověď

Adresa

TELEFON

EMAIL