Půjčka od lichváře – jak ji poznat a jak se bránit?

Jakub Nečas
Aktualizace 27. 3. 2026 Publikováno 03. 03. 2025

Půjčka od lichváře je rychle a snadno vyřízená. Představuje ovšem extrémní riziko. Váží se k ní vysoké úroky, skryté poplatky a může dojít i na nátlakové praktiky při vymáhání dluhů. Půjčka od lichváře je často přímou cestou do dluhové pasti. Odhalíme, jak poznat lichvářské praktiky, jak se bránit a poradíme bezpečné alternativy lichvářské půjčky.

Co je půjčka od lichváře

Lichvářská půjčka je nelegální praktikou, ke které se uchylují neseriózní poskytovatelé úvěru. Jedná se o půjčování peněz za extrémně vysoký úrok, který překračuje běžné podmínky a běžné zvyklosti na finančních trzích. Mimo půjčení peněz za vysoký úrok se mezi lichvářské praktiky řadí také využití tísně, nezkušenosti, omezené inteligence nebo lehkomyslnosti druhé osoby.

Extrémně nevýhodné podmínky pro dlužníka, vysoké úroky, skryté poplatky, velmi vysoké sankce při opožděné splátce a tvrdé postihy při neplacení. Taková je půjčka od lichváře. Zkušenosti dlužníků mluví rovněž o riziku dluhové pasti, osobních, rodinných a právních problémech.

Podvodná půjčka - Neseriózní společnosti

Podvodná půjčka, odhalte nejčastější triky

Aktualizováno 27. 3. 2026. Rozevřené pasti podvodných a nebezpečných půjček jsou všudypřítomné. Ukážeme

Lichva a její nebezpečí, které číhá na běžné dlužníky v tísni.

Co to je lichva? A jak se jí bránit

Aktualizováno 27. 3. 2026. Lichva tu vždy byla, je a vždy bude. Od

Jak poznat lichváře? Koho si lichvář vybírá?

Lichvář se zaměřuje na osoby, které mají omezený přístup k tradičním bankovním úvěrům. Mohou mít záznam v registru dlužníků, nízkou bonitu, disponují nepravidelnými příjmy v nedostatečné výši, čelí exekuci. Lidé jsou v tíživé finanční situaci a jsou ochotni přijmout jakékoliv podmínky, jen aby se dostali rychle k určitému obnosu peněz. Lichváři neuzavírají transparentní smlouvy a často využívají nejasných formulací, aby se dlužník zavázal k nevýhodným podmínkám.

Jak poznat lichváře:

Nepřiměřený úrok, RPSN ve vysokých desítkách nebo stovkách procent.
Skryté poplatky a nejasné podmínky.
Poskytování peněz bez kontroly bonity dlužníka.
Nátlak na dlužníka.
Zamlčování důležitých informací u úvěrové smlouvy.

Bankovní a nebankovní půjčka bez lichvy

U bank je samozřejmé, že můžete očekávat poskytnutí úvěru v souladu se všemi nastavenými pravidly a etickými normami. Banky se musí řídit přísnými zákony a regulacemi. Pravidla při poskytování úvěrů za nízkou úrokovou sazbu ctí také licencované nebankovní instituce nebo nebankovní instituce s dlouholetou a stabilní pozicí na trhu.

Nelegální půjčka se vyznačuje vysokým RPSN (roční procentní sazba nákladů), nejasnými podmínkami smlouvy, netransparentním ujednáním v případě sankcí a poplatků, změnou úrokové sazby v průběhu splácení, úpravou podmínek splácení během trvání úvěrové smlouvy, nátlakovým jednáním a podpisy smluv v časové tísni.

Půjčka od lichváře. Ihned peníze, dluhová past později

Do dluhové pasti se dostanou mnozí, kteří se stanou obětí lichvářské půjčky. Aby měl dlužník peníze na úhradu splátky, sjedná nový, další úvěr. Jeho prostřednictvím hradí splátky ostatních úvěrů. Každý úvěr s sebou ovšem nese další náklady a nově sjednaná půjčka nemusí na úhradu splátek stačit. Následuje další půjčka. Z dluhové spirály je jen obtížná cesta ven. Lichvářská půjčka s sebou přináší obvykle skryté poplatky, ty nejsou zpočátku zřejmé a objeví až při opožděných splátkách. Za mnohé lichvářské půjčky je ručeno nemovitým majetkem často nepoměrně vyšší hodnoty, než je pár desítek tisíc získaných půjčkou. V případě nesplácení může být ohrožen nemovitý majetek dlužníka.

Nelegální poskytovatelé půjček často používají nátlakové metody jednání, dlužníci se setkávají s fyzickým i psychickým zastrašováním. Mnozí později uvádějí, že čelili agresivním metodám vymáhání dluhů, včetně vyhrožování, obtěžování nebo fyzického násilí.

Podle rozsudků soudů lze o lichvě uvažovat už od překročení hranice dvojnásobných úroků oproti těm, které jsou na trhu účtovány. Nejnákladnější úvěry (kontokorent, kreditní karta) se poskytují za úrok okolo 20 % ročně. S ohledem na zmíněné úroky by lichvou byly úvěry od 40 % ročně. Ovšem posouzení je individuální a přesná hranice není zákonem stanovena.

Lichvářská půjčka a jak se bránit

Pokud soud odhalí lichvářské praktiky, může žádat druhá strana zrušení smlouvy a navrácení věcí do původního stavu. Soud určí vypořádání závazků a k úhradě musí dojít zpravidla do jednoho roku od uzavření smlouvy. Proto je důležité vyhledat pomoc hned, jakmile se stanete obětí lichvy. Můžete se obrátit na právníka nebo neziskovou organizaci, která pomáhá osobám ve finanční tísni. Ti vám pomohou posoudit podmínky uzavřené smlouvy a poradí, jak postupovat. Je nutné podat na lichváře trestní oznámení. Dále je možné kontaktovat Českou obchodní inspekci.

Lichvářská půjčka se nejčastěji řeší soudní cestou, pokud nemůžete využít lhůty 14 dní od uzavření smlouvy. V uvedené době je možné odstoupit od smlouvy písemně bez udání důvodu. Náročnější je odstoupení od ústně sjednané smlouvy, pokud je dohodnuta půjčka od lichváře na ruku. I v tomto případě pomůže právní zástupce společně s refinancováním půjčky.

Co dělat, když jsem si vzal půjčku od lichváře?

Jestliže jste u smlouvy odhalili lichvářské úroky, je třeba obrátit se na právního zástupce. V řadě případů může pomoci i finanční poradce, který odhalí vysoký úrok. Půjčka může být s jeho pomocí refinancována. Je ovšem třeba jednat co nejdříve, aby nenastala zmíněná rizika půjčky od lichváře v podobě neschopnosti splácet a pádu do dluhové pasti.

Lichvu vymezuje trestní zákoník jako trestný čin. Využití něčí nezkušenosti, lehkomyslnosti, rozrušení nebo jinak nerovného postavení pro podpis smlouvy s nepřiměřeně vysokou úrokovou sazbou, může soud potrestat odnětím svobody až na dva roky. V případě značného prospěchu je možné uložit trest odnětí svobody na šest měsíců až pět let. Dalšími možnými tresty může být peněžitý trest a nejpřísnější tresty jsou pro organizovanou skupinu.

Náročné je pro soud posouzení, co je to rozumová slabost, tíseň, nezkušenost, rozrušení nebo lehkomyslnost. Soud přistupuje k individuálnímu posouzení, stejně jako u výše úrokové sazby.

Bezpečné alternativy k lichvářské půjčce

Lidé, kteří se nacházejí v náročné finanční situaci nemohou sáhnout po další půjčce, aby vyřešili půjčky stávající. Je nutné přistoupit k restrukturalizaci dluhu, snažit se o vyjednání lepších podmínek splácení nebo půjčku konsolidovat a prodloužit dobu splatnosti. Tím je možné dosáhnout na nižší měsíční splátku.

Je důležité obrátit se na nezisková centra poskytující dluhové poradenství, nejnáročnějším a nejtěžším východiskem je osobní bankrot.

V případě, že jsou dosud půjčky spláceny (avšak s obtížemi) je možné žádat o půjčku s nízkým úrokem v bance nebo v prověřené nebankovní instituci. Úvěr lze sjednat na refinancování, uhradit stávající nevýhodné půjčky a nadále pokračovat se splácením za příznivějších podmínek.

Půjčka bez registru

Rychlá půjčka

Otázky a odpovědi

1
Jak poznám, že mi půjčku nabízí lichvář?
Lichvářské půjčky mají vysoké úroky, skryté poplatky a smlouvy nejsou transparentní. Obecně lze o lichvářské půjčce uvažovat, pokud má úrok vyšší než 40 % ročně
2
Jaká jsou rizika půjčky od lichváře?
Největším rizikem je dluhová past, sjednání dalších půjček na úhradu splátek první půjčky. Další rizika plynou z možných nátlakových praktik při vymáhání dluhů lichváři.
3
Co dělat, když jsem si vzal půjčku od lichváře?
Vyhledejte právní pomoc, obraťte se na neziskové organizace pomáhající ve finanční tísni. Kontaktujte finančního nebo úvěrového poradce a hledejte možnosti refinancování nebo konsolidace půjček.
4
Kam se mohu obrátit, pokud jsem se stal obětí lichvy?
Trestní oznámení se podává na policii, pomůže vám právní zástupce. V obtížné finanční situaci radí neziskové organizace.
5
Jak získat bezpečnou půjčku bez lichvářských podmínek?
Půjčky s transparentními podmínkami a nízkou úrokovou sazbou sjednáte u bank nebo prověřených nebankovních institucí.

Mohlo by se také hodit

Co to je úvěrová historie

Jak zjistim, jestli dostanu půjčku

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více