Co to je lichva? A jak se jí bránit
- Jakub Nečas
- Aktualizace 27. 3. 2026 Publikováno
Lichva tu vždy byla, je a vždy bude. Od doby, kdy lidstvo přestalo používat směnný obchod a začalo využívat peníze, se přirozeně začala objevovat lichva. Silnější se snaží využívat své pozice a síly k obohacení na úkor slabších a chudších. Postupem času, s příchodem různých zákoníků, se pozice obou stran trochu vyrovnaly, ale lichva tu zůstane a bohužel se ji nikdy nepodaří trvale vymýtit. Existují však nástroje a prostředky, jak se lichvě bránit. Důležité je nenechat si líbit jednání, které je v hrubém nepoměru.
Obsah článku
Co to je lichva?
Definice lichvy říká, že se jedná o situaci, kdy věřitel zneužil tíživé situace dlužníka, aby se na jeho úkor více obohatil. V praxi to může znamenat nepřiměřeně vysoký úrok, ale také jiné nevýhodné smluvní podmínky, jako například smluvní pokuty. Lichva nemusí spočívat pouze v tom, že si půjčíte peníze za vysoký úrok, ale také v tom, že jste smlouvu uzavřeli v tísni nebo pod nátlakem.
Nejen extrémní úroky, ale i zneužití životní situace
Občanský zákoník a lichva
O lichvě hovoří náš občanský zákoník v § 1796, který uvádí: „Neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá sobě nebo jinému slíbit či poskytnout plnění, jehož majetková hodnota je k vzájemnému plnění v hrubém nepoměru.“
Toto znění se však týká pouze spotřebitelských úvěrů. Pokud podnikáte a žádáte o půjčku jako podnikatel, měli byste být maximálně obezřetní, protože při uzavírání smlouvy například jako OSVČ není formulace lichvy tak přísná. To znamená, že můžete mít výrazně horší úvěrové podmínky, které jsou z pohledu zákoníku stále v souladu s právem.
Půjčka od lichváře - plnění v hrubém nepoměru
Získat půjčku od lichváře je velmi snadné. A pokud je to až podezřele jednoduché, mělo by vás to okamžitě varovat. Poskytovatel nevýhodné, tedy lichvářské půjčky, vám často naslibuje i nemožné, nebude vyžadovat doložení vaší finanční situace a podobně. Je také důležité pečlivě zkontrolovat, zda je ve smlouvě uvedeno úročení roční (tzv. p.a.) nebo měsíční (tzv. p.m.). Po podpisu smlouvy se totiž může ukázat, že vás lichvář uvedl v omyl a požadovaná splátka bude výrazně vyšší, než jste očekávali.
Půjčka od lichváře – jak ji poznat a jak se bránit?
Aktualizováno 27. 3. 2026. Půjčka od lichváře je rychle a snadno vyřízená. Představuje
Jaký je rozdíl mezi p.a. a p.m
Aktualizováno 27. 3. 2026. Při sjednání půjčky jsme povinni kromě dlužné částky zaplatit
Jaké jsou úrokové sazby u lichvářských půjček?
Lichva se vždy posuzuje soudně a individuálně. Z praxe posledních let je však zřejmé, že se obvykle jedná o úvěry s roční úrokovou sazbou kolem 70 %. Pokud úroková sazba několikanásobně překračuje tuto hranici, jedná se již o zjevný nepoměr, a máte tedy právo se bránit. Toto bude s největší pravděpodobností lichva.
Nevýhodná půjčka může v krajním případě skončit exekucí
Všechny výše popsané praktiky mohou váš rodinný nebo firemní rozpočet značně zatížit. Splácení dluhů bude postupem času stále obtížnější, což se jistě projeví na zvyšující se míře stresu a na konfliktech s vašimi nejbližšími. Další ránou může být situace, kdy přestanete zvládat splácet své závazky, a lichvář předá celý dluh exekutorovi. Exekutor pak jedná velmi rychle – může vám díky exekuci zabavit a zpeněžit majetek, zablokovat bankovní účty a podobně. Pokud je na vás uvalena exekuce, je nezbytné jednat okamžitě, například refinancováním dluhu prostřednictvím půjčky na exekuci.
Jak se zažít bránit lichvě?
Pokud se stane, že již máte půjčku za nevýhodných podmínek, která obsahuje plnění v hrubém nepoměru, nebo jste ji uzavřeli v situaci, kdy jste byli pod tlakem či ve stresu, je důležité začít okamžitě řešit její ukončení a vyvázání se z takové smlouvy. Existuje několik možností, jak takovou půjčku ukončit, a je nezbytné pečlivě zvážit svou finanční situaci a dostupné možnosti.
Jak ukončit lichvářskou půjčku?
Najděte své úvěrové smlouvy
Ke každé půjčce, kterou máte, byste měli mít úvěrovou smlouvu. Pokud se jedná o starší půjčku a smlouvu nemůžete najít, požádejte věřitele o zaslání kopie. Pokud máte půjčku se zástavou nemovitosti, mohou být úvěrové smlouvy v některých případech uložené na katastru nemovitostí společně se zástavní smlouvou.Prostudujte smlouvy a zaznamenejte klíčové informace
Podrobně si projděte smlouvy a poznamenejte si nejdůležitější údaje:Zda se jedná o spotřebitelskou nebo podnikatelskou půjčku.
Výši úrokové sazby.
Délku splácení.
Další poplatky spojené s měsíční splátkou (např. poplatek za vedení úvěrového účtu).
Poplatky za předčasné ukončení půjčky.
Podmínky, za kterých lze půjčku ukončit.
Komunikace s věřitelem
Oslovte věřitele s dotazem, zda je ochoten změnit úvěrové podmínky, například dodatkem ke smlouvě. Pokud změnu odmítne, požádejte o sdělení podmínek předčasného ukončení půjčky. Nechte si připravit vyčíslení aktuální výše dluhu k datu, kdy plánujete půjčku ukončit. Doporučujeme nastavit termín minimálně tři měsíce dopředu.Hledejte nového poskytovatele půjčky
Začněte hledáním nového poskytovatele půjčky, u kterého byste mohli refinancovat. Nejprve oslovte banky, které obvykle nabízejí výhodnější podmínky a nižší úroky. Pokud máte dobré úvěrové skóre (bonitu) a žádné negativní záznamy v registru dlužníků, požádejte banku o kalkulaci nové půjčky.Pokud vás banka odmítne
Pokud vám banka zamítne žádost o půjčku, obraťte se na nebankovní společnost. K nalezení optimální půjčky můžete využít srovnávače nebankovních půjček. Vyberte půjčku podle částky, kterou potřebujete. U vyšších částek počítejte s tím, že budete pravděpodobně muset poskytnout zajištění, například ručení nemovitostí.
Otázky a odpovědi na téma lichva
- 1Kolik procent je už lichva?
Lichva se posuzuje vždy individuálně a zálež zda se jedná o spotřebitelskou nebo nepodnikatelskou půjčku. Ve většině případech se ale mluví o lichvě, pokud roční úrok přesáhne hodnotu 70 %.
- 2Kdy začíná lichva?
Lichva není jen nevýhodný úrok u půjčky ale už jen to, že jste půjčku zavřeli v tísni, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení.
- 3Co se považuje za lichvu?
Každé jednání, které je vedeno z pozice síly zjevně nevýhodně k hodnotě vzájemného plnění.
Mohlo by se také hodit
Zdroj
Autor
Jakub Nečas
Další důležité informace
PPF prodává Home Credit v Číně.
Aktualizováno 27. 3. 2026. Skupina PPF opouští po 14 letech čínský trh spotřebitelského financování....
Vyhledání exekuce. Kompletní průvodce registrem exekucí
Aktualizováno 27. 3. 2026. V České republice je vedeno více než 3 miliony exekucí a jejich počet neu...
Temná stránka byznysu. Jak se krade a jak se obchoduje na hraně či za hranou zákona?
Aktualizováno 27. 3. 2026. Podnikání může ukrývat i drsnou realitu plnou podvodů, nekalých praktik a...
Jaký je rozdíl mezi p.a. a p.m
Aktualizováno 27. 3. 2026. Při sjednání půjčky jsme povinni kromě dlužné částky zaplatit poskytovate...
