Jak šetřit peníze

Jakub Nečas
Aktualizace 27. 3. 2026 Publikováno 07. 01. 2025

Nepotřebujete štěstí, lukrativní zaměstnání, ani velkou výhru v sázkové kanceláři, abyste dosáhli finanční stability. Stačí pečlivé plánování, trpělivost a disciplína. Naučíme vás, jak šetřit peníze krok za krokem, od stanovení rozpočtu až po hlídaní drobných výdajů. Zdravé hospodaření s penězi přináší klid a rodinnou pohodu.

Krok za krokem k finanční stabilitě

Jeden z pravdivých příměrů říká, že dopracovat se k finanční stabilitě je podobné, jako stavět hrad z kostek. Každá kostka má svůj význam, nejdůležitější je pevná řada v základech a následně můžete stavět další řady do výšky. A co se stane, když některou kostku ze spodní řady vytáhnete? Celý vysněný hrad se zbortí.

I u finanční stability musíte vybudovat nejprve pevné základy a později přidávat další řadu investičních a spořících cílů. Postupuje se krok za krokem a je třeba naučit se, jak šetřit efektivně.

Jak šetřit? Začněte s každodenní úsporou

Tak důležitou věc, jako finanční plánování, je třeba pečlivě zvážit, kontrolovat a dobře plánovat. K tomu slouží sestavení rozpočtu. Pomáhá odhalit strukturu výdajů a najít kategorie, kde je možné ušetřit peníze. Při sestavení rozpočtu rozdělte veškeré výdaje do kategorií a čleňte je na zbytné a nezbytné. Základními položkami jsou bydlení, energie, povinné platby, doprava, výdaje na stravné dětí a jejich aktivity, ale i výdaje na zábavu a volný čas. Nezapomeňte přidat spoření.

V každé kategorii si stanovte limit, který v měsíci dodržíte. Je to nejlepší metoda, jak šetřit, ale vyžaduje disciplínu a omezení impulzivních nákupů. Pomáhá tradiční obálková metoda nebo stejná metoda ve virtuální podobě, která je k dispozici u řady účtů v internetovém bankovnictví.

Analyzujte a minimalizujte

Sestavení rozpočtu pomáhá zorientovat se ve struktuře výdajů domácnosti a už samotná konstrukce rozpočtu odhalí zbytečné výdaje. Plánování nákupů je cesta, jak ušetřit peníze na stravě, objednáním většího množství ve slevách ušetříte na drogerii a náklady na výlety a volný čas se dají redukovat vhodně zvoleným programem, omezením impulzivních nákupů suvenýrů v místě, kombinací aktivit, které jsou bezplatné nebo sportovními výlety, kam si můžete zabalit vlastní stravu na celý den. Jednoduchou strategií je vydat se na výlet, uhradit vstupné nebo povinné náklady, ale jídlo a nápoje si zabalit z domova s sebou.

Pokud chcete mít kompletní přehled o tom, kde nejvíce utrácíte, můžete zkusit využít vhodnou aplikaci. Doporučujeme službu Spendee. Aplikace je zdarma, a pokud jí povolíte přístup k nahlížení do svého bankovního účtu, získáte přesný přehled o svých výdajích. Navíc si v ní můžete vytvořit rozpočet pro různé kategorie nákladů, což vám umožní sledovat, jak si v průběhu měsíce vedete, a zda se neblížíte k nastavenému limitu.

Hlavní výhody Spendee

zdarma
možnost napojení na banku
dlouhodobé plánování výdajů
v českém jazyce
sdílení peněženky

Drobné stranou

Větší kontrolu nad výdaji, limity a týdenní útratou získáte s hotovostí. Vyberte si příslušnou částku na daný týden a plaťte hotově. Kovové mince se při placení v hotovosti často hromadí v peněžence, odkládejte je stranou, na konci měsíce budete mít pár stokorun navíc. I drobné stranou jsou dobrou metodou, jak šetřit. Podobným postupem můžete zachránit drobné i při platbě kartou. Existují aplikace, které každou platbu kartou zaokrouhlí a drobné vám uloží na spořící účet.

Šetření peněz s Revolut

Šetřit drobné částky vám může pomoci i služba Revolut. Co je Revolut, jsme již popsali v naší recenzi.

V aplikaci si můžete nastavit, aby se všechny platby zaokrouhlovaly, a drobné částky z těchto zaokrouhlených plateb se automaticky ukládaly do samostatné peněženky. Aniž byste si toho všimli, postupně si spoříte, a za rok tak můžete mít bokem naspořenou slušnou částku.

Výhody Revolut:

zdarma
převody měn za nízké poplatky
pojištění
vhodné i na investice

Věrnostní programy, cashback, slevové akce

Kde sleva, tam Čech už v 7 ráno. Bohužel při současných rostoucích cenách se slevové akce vyplácí. Buďte však obezřetní, nakupujte pouze potraviny, které skutečně spotřebujete v zakoupeném množství. Pokud jdete na nákup potravin, nikdy nechoďte hladoví, mějte dostatek času a postupujte podle předem připraveného seznamu. Vaření plánujte na týden dopředu, vařte na více dní a pouze střídejte přílohy.

Registrujte se do věrnostních programů supermarketů ve vašem okolí a pokud nechcete platit hotově, využívejte cashback programů, které vám vrací určitá procenta z utracených peněz.

Spotřeba energií a vody

Zdražení energií je velkou motivací k hledání úspor. Těch lze dosáhnout různými metodami, kdy právě kombinace různých způsobů úspor přináší nejlepší výsledky. Pořiďte si monitory spotřeby do zásuvky, stojí jen pár stokorun. Rychle odhalíte, který spotřebič v domácnosti potřebuje vyměnit za energeticky méně náročný model. Jakmile kupujete nový spotřebič, vždy vybírejte v energeticky šetrné variantě i kdyby to mělo znamenat vyšší pořizovací cenu.

Pokud máte ve smlouvě o elektřině časy vysokého a nízkého tarifu, využívejte časovače u spotřebičů a energeticky náročné spotřebiče se automaticky zapnou až v nízkém tarifu. Je to jednoduchý způsob, jak ušetřit peníze bez jakéhokoliv omezení pohodlí. Samozřejmostí je používání poklic při vaření, využívání zbytkového tepla z trouby, pečení více chodů najednou, používání perlátorů na vodovodních bateriích, instalace sprchy s možností přerušení proudu vody a podobné osvědčené rady.

Majitelé rodinných domů mohou zvážit alternativní zdroje energie, využívání dešťové vody na splachování toalet nebo vlastní studnu.

Hledejte nejvýhodnější ceny

Smlouvu s dodavatelem energií můžete zpravidla jednoduše vypovědět (kontrolujte konkrétní podmínky a fixační období) a přejít k dodavateli s nižší cenou. Stejně sledujte ceny poskytovatelů internetu, tarify mobilních operátorů a zvažte platby za zábavní platformy.

Proveďte podrobný audit nejrůznějších pojistných produktů, zjistíte, že dávno neodpovídají potřebám a nekryjí aktuální rizika. Nahraďte je novými produkty.

Ušetřit můžete také na půjčkách a finančních produktech. Rada, jak se zbavit nevýhodných půjček je jednoduchá. Refinancujte a konsolidujte. S novým úvěrovým produktem můžete na splátkách ušetřit tisíce korun měsíčně. Pokud to finanční produkty umožňují, využívejte možnosti vložení mimořádných splátek. Snížíte nejen pravidelnou výši měsíční splátky, ale i celkové úrokové zatížení.

Plánujte velké nákupy

Nákup trvanlivých potravin pečlivě plánujte a nakupte vše na několik měsíců dopředu (rýže, těstoviny, mouka, cukr, olej, luštěniny aj.) mohou být skladovány dlouhodobě. Využijte slevových akcí a zásobte potravinovou skříň. Vybírejte privátní značky, hledejte kvalitní potraviny s dobrým poměrem cena/výkon.

Nákupy drobností pro blízké a nejrůznějších dárků rozprostřete do celého roku, abyste například o Vánocích nemuseli čelit velkému finančnímu vydání. Využívat můžete nejrůznější výprodeje a nachystat si dárky na nejdůležitější oslavy v roce. Předem se připravte i na začátek školního roku. Současně si ušetříte spoustu stresu, když budete zásobeni v předstihu.

Budujte úspornou domácnost

Postupně přecházejte na úspornou domácnost. Výměna spotřebičů nebo osazení úsporného osvětlení je jen prvním krokem. Domácnost můžete propojit konceptem smart home, spotřeba se přizpůsobí vašim potřebám a návykům.

Ve frekventovaných zónách jako chodby a schodiště pomáhají čidla, osvětlení se zapne jen v případě, že čidlo zaznamená na schodech pohyb. LED žárovky šetří peněženku dvakrát, poprvé šetrným provozem a podruhé dlouhou životností. Jednoduchými postupy ušetříte také náklady na vytápění. Nezakrývejte otopná tělesa oblečením, závěsy, nábytkem. Za radiátory instalujte odrazové fólie, posílají teplo zpět do místnosti oproti akumulaci do stěny za radiátorem. Zvažte pořízení úsporného plynového kotle.

Nejúspornější jsou pasivní domácnosti, ty ovšem vyžadují kompletní rekonstrukci nebo novostavbu.

Vždy mějte finanční rezervu

Jedním ze základních kamenů finančního zdraví domácnosti je dostatečně velká rezerva. Někdy se nazývá finanční polštář. Ta musí pokrýt kompletní výdaje na minimálně tři, ale lépe na šest měsíců provozu domácnosti. Pomůže v nenadálých situacích jako je dlouhodobá nemoc, úraz, ztráta zaměstnání nebo rozbitý spotřebič. Finanční rezervu odkládejte na spořící účet v likvidní podobě. Pokud můžete vytvořit vyšší finanční rezervu a stále ji chcete mít uloženou v likvidní podobě, zvažte investici do komodit, například do investičních zlatých slitků. Ty ochrání peníze před inflací a kdykoliv je odprodáte zpět v případě potřeby.

Spoření a investice

Stanovte si finanční cíle a rozplánujte si, jak vysokou částku musíte spořit na konkrétní účel. Pracujte s různými časovými horizonty, spořte na dovolenou, na nákup nového auta, na vzdělání dětí, na zabezpečení ve stáří. Nečekejte, kolik peněz vám zůstane na konci měsíce, částku určenou na spoření převádějte okamžitě. Kombinujte investiční a spořící produkty, vytvořte portfolio úspor a investic, které mají určený účel.

Cíle musíte stanovovat realisticky. Konkrétně specifikujte cíl a časové období. Vždy propočítejte, kolik si měsíčně odkládat. Například naspořím si na rekonstrukci ložnice, když budu po 2 roky dávat stranou 2 500 Kč měsíčně.

Zbavte se nevýhodných půjček

Dalším krokem by mělo být zhodnocení vašich stávajících půjček nebo leasingů. Pokud splácíte již několik let, stojí za to zjistit, jaké máte úrokové sazby, a zvážit možnost snížení splátek. Zejména pokud jste si půjčku sjednali v době finanční krize nebo během covidové pandemie, kdy byly půjčky velmi drahé. Oslovte své věřitele a zjistěte, zda existuje prostor pro snížení splátek. Případně zvažte refinancování u jiného poskytovatele, který vám může nabídnout výhodnější podmínky.

Refinancování půjčky

Srovnání půjček

15 tipů jak šetřit peníze:

Vždy přemýšlejte o hodnotě peněz. Jak dlouho musíte pracovat, abyste si mohli dát v cukrárně dort a kávu? Stojí vám takový výdaj za potřebnou pracovní námahu?
Stanovte si konkrétní finanční cíl, potřebnou částku měsíční úspory a časový horizont. Například našetřit na dovolenou během šesti měsíců.
Nezapomínejte na dlouhodobé cíle, spoření na vzdělání dětí, jejich start do života, zabezpečení na stáří.
Drobné pravidelné vklady přinesou vyšší úsporu než nepravidelné ukládání větších částek. Na spoření mějte nastavený trvalý příkaz, brzy vytvoříte finanční polštář.
Neomezujte výdaje příliš radikálně, hledejte rovnováhu mezi úsporami a běžnou spotřebou, abyste mohli prožívat radost všedních dní.
Sledujte drobné výdaje. Každodenní koupě kávy, časopisu, žvýkaček, drobné svačiny aj.
Připravte si rodinný rozpočet a poctivě si zapisujte všechny platby do různých kategorií, které jste si zvolili.
Připravujte si jídlo doma a neutrácíte za návštěvy restaurací.
Zvažte, zda všechny předplatné služby využíváte na 100 %. Je nutné si platit najednou Netflix, HBO, VOYO atd.?
Plaťte v hotovosti namísto bezkontaktně. Při placení hotovostí máte peníze fyzicky v ruce a máte tak i větší kontrolu a představu, za co doopravdy utrácíte.
Plánujte nákupy dopředu. Připravte si doma nákupní seznam s položkami, které doopravdy potřebujete. Vyhnete se tak spontánnímu nákupu věcí, které nepotřebujete.
Místo nákupu nových věcí využijte servis. To platí nejen u domácích spotřebičů, ale také u oprav bot a oblečení.
Prodejte věci které nepotřebujete. Nepoužívané oblečení a elektroniku zkuste prodat na různých bazarech. Zbavte se zbytečných věcí, které nepotřebujete.
Plánujte své cesty dopředu a využívejte více hromadnou dopravu nebo sdílené spolujízdy.
Kupujte sezónní produkty a potraviny. V zimě není vhodné kupovat drahé tropické ovoce.

Otázky a odpovědi

1
Jak začít šetřit, když mám malý příjem?
Podrobně analyzujte každou položku rozpočtu, pracujte s hotovostí namísto bezhotovostních plateb a stanovte si limity na každý týden. Odkládejte peníze stranou po stokorunách a hlídejte všechny zbytečné výdaje. Využívejte bazarové nákupy a prodejte nepotřebných věcí v domácnosti, snažte se zvýšit příjem například drobným přivýdělkem.
2
Je lepší spořit na běžném účtu nebo investovat?
Obojí. Spoření potřebujete pro vytvoření pohotovostní rezervy a pro krátkodobé cíle. Dlouhodobé cíle splníte investováním. Můžete si zvolit nejrůznější investiční produkty nebo sestavit vlastní portfolio. Dnes už je poměrně snadné, zřídit účet, který dokáže každý týden automaticky koupit za 200 nebo 300 Kč akcie velkých firem, vybranou komoditu nebo jiný finanční produkt. Investování vždy zvažujte v dlouhodobém horizontu.
3
Kolik bych měl mít naspořeno pro případ nouze?
Finanční polštář by měl odpovídat kompletním nákladům na 3 měsíce. V případě rodiny s dětmi, která je závislá na jednom příjmu, by měla být finanční rezerva vytvořena minimálně na 6 měsíců. Kolik si měsíčně odkládat vypočítejte z kompletních výdajů domácnosti včetně výdajů na zbytné nákupy a zábavu.

Mohlo by se také hodit

Refinancování nevýhodných půjček

Jak zjistim, jestli dostanu půjčku

Tento obsah je blokován, protože SoundCloud cookies nebyly přijaty.

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více

Napište nám

+420 771 111 281

Jak šetřit peníze