Další poskytovatelé půjček
Nenašli jste půjčku nebo vám nevyhovuje některý z parametrů?
Využijte přehledně zpracovaný srovnávač půjček, díky kterému vyberete výhodnou půjčku s jednoduchým vyřízením a nízkou úrokovou sazbou.
Recenze Ronda INVEST
- Autor:
- Jakub Nečas
- Aktualizováno:
- Publikováno:
Ronda Invest je česká společnost. Historie společnosti sahá do roku 2016, což neznamená úplného nováčka, ale zároveň se nejedná o společnost s desítkami let historie. Specializuje se na podnikatelské financování se zajištěním nemovitostmi. Financuje developerské projekty a zároveň je investiční platformou. Nabídka úvěrů začíná limitem 2 000 000 Kč a podnikatelům je schopna zprostředkovat financování projektů až do 100 milionů, případně po individuální domluvě se podílí na úhradě nákladnějších projektů. Financování podnikatelů zajišťuje Ronda z vlastních zdrojů, ačkoliv se snaží vystupovat jako částečně crowdfundingová platforma. U řady důležitých parametrů Ronda uvádí, že je stanovuje individuálně.
Obsah článku
Ronda Invest - recenze
Na první pohled na mě Ronda působí jako zajímavý podnikatelský koncept. Financují nemovitosti, rekonstrukce a developerské projekty. Půjčku poskytnou a následně ji nabídnou drobným investorům k participaci. Tedy tak, aby se na poskytnutý úvěr složili a získali podíl na výnosech z úvěru. Tím, že vždy mají nemovitost do zástavy, se koncept jeví jako bezpečný pro obě strany. Zastavená nemovitost může být v ČR nebo SK. Žádost o úvěr probíhá rychle, po dodání podkladů je možné čerpat úvěr do 14 dní. Společnost uvádí, že vždy klade důraz na individuální potřeby klientů a připravuje jim plány financování na míru, což zní sympaticky, ale rád bych se dozvěděl alespoň základní parametry pro půjčky. Ty Ronda neuvádí, tím ztrácí na důvěryhodnosti. Ronda Invest podporuje projekty bez bankovních omezení, podpoří i projekty bez předprodejů nebo bez předem dohodnutého generálního dodavatele stavby. Pro podnikatele v realitách je Ronda atraktivním partnerem, ovšem jedině tehdy, pokud nemají přístup k běžným bankovním úvěrům nebo potřebují vysoký úvěrový rámec. Jinak předpokládám u Rondy vysoké náklady.
Ronda Invest usiluje o propojení investorů a podnikatelů s co nejmenším počtem prostředníků. Ronda Invest uvádí, že se může pyšnit stovkami projektů, které byly jejich prostřednictvím financovány v miliardových objemech, ovšem na stránkách lze dohledat jen několik málo realizovaných aktivit. V případě, že bych dohledal podrobnější informace o poskytovaných úvěrech, viděl bych Rondu jako perfektní nápad. Drobným investorům nabízí zajímavé zhodnocení, podnikatelům dostupné financování. Win-win. Avšak skutečnost, že nezveřejní podmínky a uvádí pouze to, že se stanovují individuálně, na mě nepůsobí dobře.
Úvěry od společnosti Ronda Invest
Úvěry od Ronda Invest jsou určeny středním podnikatelům, kteří hledají stabilní financování s dlouhou lhůtou splatnosti. Úvěry jsou poskytovány od 2 000 000 Kč a maximální výše půjčky, kterou může Ronda Invest poskytnout, se odvíjí od hodnoty zastavené nemovitosti. Tím dává společnost možnost získání peněz i velkým hráčům na poli developerských projektů. Úroková sazba začíná na 8 % ročně, ale stanovuje se individuálně. Předpokládám, že bude vyšší, protože už z logiky věci musí převyšovat výnos, který dostávají drobní investoři. Těm je na půjčku nabídnuto zhodnocení i nad 7 %. S rozdílem 1 % by společnost nedokázala uhradit vlastní náklady a dosahovat zisku. Proto bych odhadoval, že se náklady na půjčku pro podnikatele budou nacházet někde v pásmu 14 až 20 %, možná i více. Splatnost je možné nastavit až na 5 let, ale investice se drobným vkladatelům vyplácí po dvou letech. Další roky financování působí, že jsou zahaleny tajemstvím. Úvěry jsou primárně určeny zavedeným podnikatelům, ale se zajištěním nemovitosti je možné získat financování i pro začínající podnikatele s atraktivním podnikatelským plánem. Půjčky od Ronda Invest jsou vždy zajištěny nemovitostí, to dává jistotu investorům a společnost má možnost poskytovat půjčky i ve velkém objemu. Aby byla žádost o půjčku kladně posouzena, musí být úvěr podložen podnikatelským záměrem, dokládá se účetní historie firmy a ocenění nemovitosti. Po doložení potřebných dokumentů probíhá schválení úvěrů do několika pracovních dní. Investorům nabízí Ronda podílení se na výnosech až po poskytnutí úvěru. Podnikatelé na vyplacení peněžních prostředků nečekají. Ronda umožňuje předčasné splacení a poskytuje půjčku jako bezúčelovou, přestože si vyžádá podnikatelský plán a podklady. Půjčky jsou představeny jako 4 produkty, ale jsem přesvědčen o tom, že se jedná o jeden typ půjčky. Rozdíl je pouze v tom, jak podnikatel peníze použije, což vychází už ze skutečnosti, že úvěr je bezúčelový. Ronda nabízí developerský úvěr, provozní úvěr, investiční úvěr, americkou hypotéku.
Reprezentativní příklad
Při anuitním splácení a úrokové sazbě 8 % p.a. by klient s úvěrem na 1 000 000 Kč platil měsíční splátku 86 988 Kč se splatností na 1 rok. Celkově by náklady úvěru představovaly částku 1 043 861 Kč. U půjčky na 80 000 000 Kč s dobou splatností 5 let a úrokovou sazbou 8 % p.a. by měsíční splátka činila 1 622 112 Kč. Celkově by náklady úvěru dosáhly částky 97 326 693 Kč. Údaje jsou ovšem jen orientační, jak jsem zmínil, Ronda všude uvádí, že podmínky jsou stanoveny pro každý úvěr individuálně.
Žádost o úvěr od Ronda je přehledná a rychlá, alespoň co se vyplnění formuláře týká. Po vyplnění formuláře se základními údaji se nahrají potřebné dokumenty. Dokládá se ocenění zajištěné nemovitosti a výpis z obchodního rejstříku. Vyhodnocení žádosti trvá zpravidla 3 až 5 pracovních dní. Následně je klientovi zaslána kalkulace a nabídka financování s podmínkami úvěru. Po jejich schválení se přistupuje k podpisu úvěrové smlouvy a převádí se peněžní prostředky na bankovní účet. Expresní vyřízení žádosti je možné do 2 pracovních dní, za expresní vyřízení žádosti se neplatí žádný poplatek.
Stručný popis Ronda Invest
| Nebankovní půjčka | ano |
| Půjčka pro spotřebitele | ne |
| Úroková sazba | od 8 % p.a., individuální |
| RPSN | od 8 % p.a., individuální |
| Doba splácení | 1 až 5 let |
| Půjčky | od 2 000 000 Kč do 100 000 000 Kč |
| Rychlost vyřízení | od 2 pracovních dní |
| Poplatek za vyřízení půjčky | ano |
| Zveřejněné smlouvy na webu | ne |
| Půjčka s ručením nemovitostí | ano |
| Navýšení půjčky | ne |
| Refinancování půjčky | ne |
| Možnost předčasného splacení | ano, zdarma po 12 měsících |
Jaké půjčky Ronda Invest?
Investiční úvěr
Úvěr je určen podnikatelům, kteří potřebují financovat nové projekty. Slouží pro nákup nemovitosti nebo rozšíření podnikání. Úvěr je nutné zajistit nemovitostí a je možné žádat o splatnost až 5 let. Investiční úvěr je možné použít na nákup hmotného i nehmotného majetku pro firemní projekty. Podmínky jsou stanoveny individuálně.
Developerský úvěr
S developerským úvěrem je možné financovat i velké a složité projekty, není nutné mít zajištěný předprodej ani stavebního partnera. Podmínky jsou stanoveny individuálně, vždy záleží na hodnotě zastavené nemovitosti.
Provozní úvěr
Po zástavě nemovitosti jsou peněžní prostředky vyplaceny bez nutnosti dokládat účel, proto mohou být použity i na provozní náklady. Podmínky jsou stanoveny individuálně.
Americká hypotéka
Půjčka je zastavena nemovitým majetkem a umožňuje flexibilní financování. Po dvanácti měsících nabízí Ronda vkládání mimořádných splátek nebo předčasné splacení. Proto úvěr připomíná americkou hypotéku. Podmínky jsou stanoveny individuálně.
Proč sjednat půjčku od Ronda Invest
Úvěry poskytované společností Ronda Invest fungují mimo bankovní sektor a nabízejí poměrně širokou možnost sjednání individuálních podmínek. Úvěry jsou vždy zajištěny nemovitým majetkem, avšak je zarážející, že Ronda nezveřejňuje podrobné podmínky půjček. Půjčky jsou flexibilní a lze u nich nastavit individuální výši splátek i délku splácení, koncept je zajímavý, ale maximální délka splácení je přesto stanovena na 5 let. To je poměrně krátká doba, z toho usuzuji, že se jedná o velmi specifickou podobu financování určenou pro úzký okruh klientů. Ačkoliv se jedná o úvěry velkého objemu, schválení žádosti Ronda slibuje během několika pracovních dní. Největším zdržením tedy bude doložit všechny potřebné dokumenty. Vzhledem k požadavkům na dokumentaci si myslím, že kompletní vyřízení žádosti zabere týdny. Podmínky smluvního vztahu na mě nepůsobí transparentně, protože budou u každého projektu nastaveny individuálně. Dlouhodobým partnerům společnost nabízí úvěry i nad rámec 100 milionů, zde bych to viděl na podmínku prověřeného obchodního vztahu mezi oběma společnostmi. Společnost Ronda Invest je schopná poskytnout úvěr na více účelů. Jeden objem peněžních prostředků může být rozdělen mezi provozní financování, refinancování, investice nebo neúčelové prostředky. Splácení úvěru může být formou anuitních splátek nebo balonovým typem splácení (úhrada úroků během trvání úvěrového vztahu a zaslání celé jistiny s poslední splátkou). Rondu bych doporučil investorům, kterým selhalo bankovní financování nebo developerům ve složité situaci, kteří potřebuje objem úvěru v desítkách milionů.
Hlavní výhody
- Nízká úroková sazba od 8 %.
- Dlouhodobá splatnost až 5 let
- Stabilní zdroj financování.
- Individuální přístup.
- Transparentní podmínky.
- Vysoký objem finančních prostředků.
Hlavní nevýhody
- Zajištění úvěru lukrativní nemovitostí.
- Ocenění certifikovaným znalcem.
- Nutné doložení účelu.
- Precizně zpracovaný podnikatelský plán.
- Dokládání bonity, podnikatelské historie.
Na co si dát pozor při sjednání půjčky
U půjček od Ronda Invest je nutné poskytnout kvalitní zajištění nemovitým majetkem. Vše se odvíjí od hodnoty nemovitosti poskytnuté do zástavy. Úvěr je nutné zajistit bonitní nemovitostí rezidenčního charakteru z dobré lokality (krajská města). Do zástavy může být vložen i činžovní dům nebo pozemek s probíhajícím stavebním řízením. Půjčky jsou poskytovány pouze podnikatelům s podnikatelskou historií, je třeba mít čisté výpisy v úvěrových registrech, referenční projekty a dokládat další nezbytné dokumenty ke schválení úvěru. Během žádosti o úvěr se dokládají daňová přiznání, výpisy z účtu, podnikatelský plán a detailní předpoklad použití peněz (účel úvěru). U půjček se očekává, že jsou peněžní prostředky použity k investici pro výstavbu nebo rekonstrukci nemovité věci s jejím následným zhodnocením. U půjček je nastavena lhůta splatnosti na 1 až 5 let. Jedná se tedy o velmi specifický typ financování pro velmi úzký okruh klientů. Se společností je třeba navázat obchodně-partnerský vztah a dohodnout se na podmínkách. Rondu bych vnímal více jako investora než jako externího věřitele.
Hodnocení půjček od Ronda Invest
Ronda Invest poskytne financování podnikatelům s možností splácení až 5 let. To předpokládá projekty s rychlou výstavbou a prodejem už v průběhu stavby. Jinak se jedná o lhůtu splatnosti téměř šibeniční. Společnost nabízí půjčky středního objemu, ale je schopna zajistit finanční zdroje i pro velké developerské projekty, výši půjčky určuje podle hodnoty zastavené nemovitosti. Rizikem je individuální sjednání úrokové sazby. Ronda Invest poskytuje peněžní prostředky podnikatelům, které důkladně prověřuje a pouze po předložení atraktivního podnikatelského plánu. Zpravidla se dokládají referenční projekty, které podnikatel již realizoval a dostatečná bonita. Rondu vidím jako investičního partnera, který je na projektu značně zainteresovaný. Nevnímal bych ji jako subjekt, který pouze poskytne úvěr, už s ohledem na požadavky doložení podrobné dokumentace před schválením úvěru. Vzhledem k administrativní náročnosti stavebního řízení v ČR je rizikem krátká lhůta splatnosti (5 let). U půjček není zveřejněna úroková míra, stanovuje se individuálně podle předloženého záměru projektu a podle hodnoty zajištěné nemovitosti. S velkým developerským projektem bych se Rondu jako investora nebál oslovit, avšak pečlivě bych zjišťoval možnosti refinancování, protože řada subjektů dokáže nabídnout delší lhůtu splatnosti.
Recenze Investiční platformy - Ronda Invest
Ronda Invest je českou investiční platformou, která se specializuje na investice do zajištěných úvěrů. Společnost propojuje podnikatele a investory s minimálním počtem prostředníků. Peněžní prostředky, které poskytne podnikatelům následně získává od drobných investorů. Ti mají možnost podílet se na zisku společnosti. Společnost se na trhu pohybuje od roku 2016, stále bych ji považoval za poměrně mladou a byl bych opatrný především s vysokou investicí. Je mi sympatické, že každý investiční záměr je podložen zástavou konkrétní nemovitosti, investorům je garantován výnos z investice a úhrada vložené jistiny. Ovšem stále se jedná o soukromý subjekt, vkladatel nemá žádnou záruku, jako například v bance. Ronda Invest se zaměřuje především na financování v oblasti nemovitostí, developerům poskytuje různé typy úvěrů. Zprostředkovává nejčastěji investice do komerčních nebo rezidenčních nemovitostí. Developeři získávají financování pro investiční záměry, který jim v budoucnu přinese zisky. Část z výnosů (z úroků z úvěru) poskytuje Ronda Invest drobným vkladatelům. Model se jeví jako dlouhodobě udržitelný, přesto bych jej doporučil například jen jako část do portfolia investic těm, kteří chtějí aktivum podložené nemovitým majetkem.
Investiční model Ronda Invest
Investiční platforma nabízí zajímavou příležitost, uvádí, že vklad má nízké riziko a stabilní výnos. Vklady investorů putují do konkrétního vybraného developerského záměru, který je zajištěný vkladem nemovité věci. Roční výnos z investování se pohybuje od 6 do 8,5 % p.a. podle konkrétního projektu. Investor může vstoupit do financování i s drobným vkladem, základní výše začíná na 1 000 Kč. To je mi sympatické a pro drobné vkladatele představuje Ronda zajímavý výnos s minimálními časovými náklady na obsluhu investice. Maximální výše vkladu je stanovena dle úvěrového rámce, ovšem nedoporučoval bych vkládat vysokou peněžní částku do investic soukromé společnosti už s ohledem na tržní riziko. Vklad drobného investora není nijak pojištěn, vkládá jej s důvěrou ve společnost. Vkladatelé a investoři podporují konkrétní záměr až ve chvíli, kdy finanční prostředky poskytla společnost Ronda Invest z vlastních zdrojů, tedy by se mělo jednat už o prověřený projekt. U každého záměru je zveřejněna splatnost, LTV a fixní roční výnos. Investice je možné realizovat v českých korunách nebo eurech. Výplata výnosů a vkladů bývá stanovena od několika měsíců až na dobu pěti let. Zpravidla se však jedná o projekty, které jsou realizovány do dvou let. Výnosy jsou investorům vypláceny každý měsíc a je možné je reinvestovat. Ronda Invest si neúčtuje žádné další poplatky spojené se správnou investice. Podotýkám, že výnosy podléhají zdanění a vkladatel musí uvést výnos do ostatních příjmů v § 10.
Reprezentativní příklad
Vklad ve výši 1 000 Kč přinese při 8% úroku zhodnocení 160 Kč za 24 měsíců. Vklad ve výši 100 000 Kč přinese při roční úrokové míře 8,5 % zhodnocení 25 500 Kč za 36 měsíců.
Proč investovat s Ronda Invest
Všechny projekty jsou zajištěny nemovitou věcí, tím se minimalizuje riziko ztráty pro investory. Přesto doporučuji obezřetnost a investování spíše nízkých částek. Zárukou je pouze samotný obchodní model společnosti, žádné vnější záruky neexistují. Úvěry jsou poskytovány nejčastěji na 70 % LTV nemovitosti, to znamená, že tržní hodnota nemovitosti je o 30 % vyšší, než je poskytnutý úvěr. Pokud by došlo k nesplácení půjčky ze strany developera, Ronda Invest prodává zajištěnou nemovitost za tržní cenu a vyplácí investory. S tím se pojí riziko časové prodlevy a určitá ztráta hodnoty investice. S Ronda Invest můžete začít i s drobným vkladem od 1 000 Kč, výhodou je vysoká úroková sazba, obvykle okolo 7 % ročně. Online přehledná platforma poskytuje informace o možných investicích i o investicích realizovaných v minulosti. Konkrétní investici si vybírá sám vkladatel. Nápad i koncept se mi velmi líbí, přesto vybízím k opatrnosti před vkladem peněz do rukou soukromé společnosti.
Hlavní výhody:
- Stabilní výnos od 6 do 8,5 % ročně.
- Předem zveřejněná výše výnosu.
- Výnos vyplácen měsíčně.
- Nízká minimální investice.
- Přehledná platforma.
- Výnos převyšuje inflaci.
- Možnost reinvestice.
Hlavní nevýhody:
- Bez pojištění vkladu.
- Nízká likvidita vkladu.
- Riziko ztráty hodnoty nemovitosti.
Na co si dát pozor s investicí Ronda Invest
Vklady nejsou nijak pojištěny, společnost poskytuje pouze vlastní garanci zajištění vkladů a výnosů založenou na důvěře. Vklady jsou málo likvidní, investované prostředky není možné vybrat před uplynutím lhůty pro trvání projektu. Výnos z investice je stanoven individuálně, každý investiční projekt má svá specifika a jinou míru rizika. Tržní hodnota nemovitosti je zjišťována na začátku investičního záměru, během let může dojít k jejímu výraznému poklesu. Ačkoliv se jedná o investice do nemovitostí, konkrétní vkladatel nezná záměry developera ani jeho podnikatelský plán. Informace má k dispozici pouze Ronda Invest. Důrazně doporučuji vkládat pouze takový objem prostředků, jejichž ztráta by vkladatele neohrozila.
Závěrečná recenze a shrnutí
Ronda Invest je alternativním řešením pro podnikatele, kteří potřebují zdroj financování ve chvíli, kdy jsou pro ně bankovní úvěry nedostupné. Úvěry jsou poskytovány od 2 000 000 Kč až do 100 000 000 Kč a jsou zajištěny nemovitým majetkem. Prověřeným partnerům po dlouhodobé spolupráci nabízí Ronda Invest financování i projektů na vyšší objem úvěru než 100 000 000 Kč. Společnost poskytuje pouze zajištěné úvěry a vnímal bych ji spíše jako investičního partnera. Do ručení je třeba vložit nemovitost nacházející se na území ČR nebo SR. Na lukrativní nemovitosti v krajských městech poskytuje úvěr zpravidla ve výši 70 až 80 % LTV. Méně lukrativní nemovitosti získávají úvěr s hodnotou okolo 60 % LTV. U úvěrů lze nastavit délku splácení na 1 až 5 let, to na mě působí jako příliš krátká lhůta. Úroková sazba se stanovuje individuálně, v tom vidím potencionální riziko. Klienty před získáním úvěru společnost důkladně prověřuje, je nutné doložit řadu dokumentů a účel použití peněžních prostředků. Předpokládám, že prověřování a dokládání bude značně zdlouhavým procesem. Po kompletním doložení je už vyřízení žádosti rychlé, počítá se v řádu několika pracovních dní (2 až 5). Díky individuálnímu přístupu je financování Ronda Invest vhodné pro podnikatele ve specifické situaci z oblasti developmentu a investic.
Investice od Ronda Invest
Investování prostřednictvím přehledné platformy nabízí zajímavou příležitost pro širokou veřejnost a drobné investory, jak zhodnotit bezpečně vložené finanční prostředky. Líbí se mi, že jsou projekty zajištěny nemovitým majetkem. Upozorňuji však na to, že neexistuje žádné pojištění vkladu a peníze se zasílají jen s důvěrou v obchodní model. Financování probíhá na základě zástavy nemovitosti s LTV od 50 do 80 % a investice se pro vkladatele otevírá až ve chvíli, kdy je úvěr společností poskytnut a developer začal splácet. Vklady mohou být realizovány od 1 000 Kč a jejich maximální výše je omezena pouze konkrétním úvěrovým rámcem. Společnost prezentuje 100% výplatu výnosů a jistin, přesto bych byl obezřetný zejména u vkladů ve vysoké výši. Z vkladů plyne výnos ve výši 6 až 8,5 % ročně, což je atraktivní zhodnocení nad aktuální mírou inflace. Výplata výnosů probíhá každý měsíc a výnos může být reinvestován. Obsluha vkladu a správa investice jde přes přehlednou platformu, tu hodnotím pozitivně. Nevýhodou investování je nízká likvidita vkladu a tržní riziko ztráty hodnoty nemovitosti, kterou je úvěr zajištěn. Výši vkladu doporučuji investorům pouze v takové výši, která by je v případě ztráty ekonomicky neohrozila, přesto se mi celkový koncept líbí.
Recenze z Google
Ronda invest, naprostá spokojenost. Momentálně 153 investic, přes 70 splacených( často dříve).Splátky se vrací bez problémů, komunikace a podpora profesionální. Věřím a přeji si aby Ronda takto pokračovala .Za mě jednička v P2p. I když bez ČNB licence. Tu má Fingood a tam je to průser.
Miro Zach
Již nějakou dobu investuji se společností RONDA. Zatím vše bez problémů, pravidelně připisované výnosy, včas vyplácené prostředky, zatím se zdá vše OK. Ano, mohl by být vyšší výnos, protože současný výnos ze spořáku není zas tak o moc nižší, ale vzhledem k rozložení rizika je to zajímavá součást portfólia.
Milan Černý
Pokud jste v seznamu našli chybu, překlep nebo neaktuální informace, napište nám prosím na info@mojenebankovka.cz
Zdroj
Jaké jsou vaše zkušenosti se společností Ronda Invest?
