Další poskytovatelé půjček
Nenašli jste půjčku nebo vám nevyhovuje některý z parametrů?
Využijte přehledně zpracovaný srovnávač půjček, díky kterému vyberete výhodnou půjčku s jednoduchým vyřízením a nízkou úrokovou sazbou.
- Autor:
- Jakub Nečas
- Aktualizováno:
- Publikováno:
Zonky, recenze
Původní vizi o zřízení webového tržiště, které spojí na jedné straně drobné investory, zájemce o poskytnutí půjčky a na druhé straně ty, kteří si chtějí peníze půjčit, si nechal zpracovat Home Credit v roce 2014, což byl počátek Zonky. Zonky se koncem roku 2021 sloučilo s Air Bank, marketingové kampaně pro obě značky ovšem probíhají odděleně, proto se mohou Zonky jevit klientům jako samostatný projekt. Patří ovšem do investiční skupiny PPF, která je aktivní ve 25 zemích a celosvětově zaměstnává přes 100 tisíc lidí. Zonky má tedy pevnou finanční základu a kapitál nestojí pouze na vkladech od drobných investorů. Zonky nevnímám jako nezávislé tržiště které pouze propojuje zájemce o půjčku s drobnými investory. Aktiva společnosti dosahují desítek miliard EUR, na mě působí celý koncept spíše jako modernější a digitalizovaná banka.
Program Zonky rentiér, který je protipólem půjček, nabízí zhodnocení prostředků s vyšším úrokem než spořící účty, ale s menším rizikem než investiční programy. Nejedná se však o kapitál, který by putoval konkrétním lidem. Objem půjček, který je realizován pod hlavičkou Zonky je ročně v objemu stovek milionů korun. Výhodou půjčky od Zonky je jednoduchý administrativní proces, nízká úroková sazba a možnost sjednat si půjčku bez udání účelu. U Zonky můžete sjednat půjčku na cokoliv, refinancovat půjčku nebo si vzít půjčku na šetrné bydlení.
Půjčky od Zonky
Půjčku od Zonky si můžete sjednat od 5 000 Kč až do 1 500 000 Kč. Nejvyšší objem půjčky lze splácet až 10 let. Půjčka na cokoliv se sjednává bez sdělení účelu, na co jsou finanční prostředky použity s nízkou úrokovou sazbou. Úroková sazba Zonky začíná na 3,99 % až po 19,99 %. Zonky při poskytování půjček kontroluje bankovní i nebankovní registry a vyhodnocuje bonitu klienta. Tady vidím úskalí pro široké spektrum klientů, kteří mohou mít problém s prokázáním bonity a potvrzuje se mi, že Zonky postupuje podle striktních bankovních pravidel a nemá volnější podmínky s individuálním nastavením. Podle rizikovosti klienta je stanoven úrok půjčky individuálně. Zpravidla se úroková míra půjček Zonky pohybuje okolo 7 %. RPSN je samozřejmě vyšší.
Zonky poskytuje půjčky pouze občanům ČR nebo osobám s trvalým pobytem v ČR a vyžaduje doložení příjmů, nejčastěji žádá předložení bankovních výpisů. Osoba může být i student nebo OSVČ. Při splácení lze dvakrát ročně odložit splátku a předčasné a mimořádné splátky půjček jsou zdarma. Poměrně novým produktem je půjčka na šetrné bydlení, kde je možné čerpat prostředky na konkrétní účely. Půjčky na Zonky jsou poskytovány bez ručitele nebo zajištění. Rozhodující je pouze výše příjmů. Veškeré půjčky od Zonky je možné vyřídit online. Celkově bych Zonky považoval spíše za banku a posuzoval optikou pro bankovní produkty a pravidla.
Reprezentativní příklad
Pokud si na Zonky půjčíte 150 000 Kč na dobu 5 let, budete měsíčně splácet 3 024 Kč. Celkem uhradíte 60 splátek v celkové výši 181 437 Kč. Obvyklá roční úroková sazba je 6,99 % a roční RPSN je 8,12 %. Za půjčku budete platit poplatek 3 000 Kč (2 % z půjčené částky). Splácí se anuitně, poplatek za sjednání půjčky a úroky jsou hrazeny přednostně v prvních splátkách. V RPSN není zahrnutá možnost pojištění. Žádné další poplatky Zonky neúčtuje, pokud řádně splácíte.
Stručná charakteristika Zonky půjčky
| Možnost předčasného splacení | ano, zdarma |
| Nebankovní půjčka | ne |
| Půjčka pro spotřebitele | ano |
| Úroková sazba | od 4,99 % do 19,99 % |
| RPSN | od 5,56 % |
| Doba splácení | od 1 roku do 10 let |
| Půjčky | od 5 tis do 1,2 mil Kč |
| Rychlost vyřízení | do 2 pracovních dnů |
| Poplatek za vyřízení půjčky | 2 % |
| Zveřejněné smlouvy na webu | ano |
| Půjčka s ručením nemovitostí | ne |
| Navýšení půjčky | ano |
| Refinancování půjčky | ano |
Jaké půjčky Zonky nabízí
Půjčka na cokoliv
Půjčka na cokoliv je určená pro spotřebitele, ovšem úroková sazba je srovnatelná s bankovními produkty. Pro spotřebitele v ní nevidím žádnou výhodu, při žádosti o půjčku prochází spotřebitel stejně přísným posouzením bonity jako u bank a úroková sazba je dokonce vyšší než u konkurenčních bankovních úvěrů pro spotřebitele. Půjčka na cokoliv je sjednána na dohodnutý úrok, který se stanovuje individuálně a obvykle se pohybuje okolo 7 %. Po získání půjčky se hradí v prvních splátkách poplatek 2 % z půjčené částky. Předčasné splacení i mimořádné splátky jsou zdarma. Riziko vidím v individuálním stanovení úroků, kdy spotřebitel předem neví, jaký úrok mu bude nabídnut. Není nutné dokládat účel využití prostředků, což je u spotřebitelských půjček běžné.
Refinancování půjček
U Zonky je možné refinancovat jednu nebo více půjček. Podmínky splácení jsou stejné jako u půjčky na cokoliv. Peníze jsou vypláceny na bankovní účet klienta, refinancování jednotlivých půjček provádí klient samostatně. Produkt vnímám jako běžnou půjčku, společnost nenabízí zastupování klienta ani to, že bude v procesu refinancování nápomocná. Po získání půjčky klient u věřitelů ověřuje zůstatky dlužných částek a jednotlivé půjčky vyrovnává ze získaných peněžních prostředků vlastními silami.
Půjčka na šetrné bydlení
Půjčka na šetrné bydlení je účelová půjčka a je u ní podmínka investice do některé ze zelených technologií. U půjčky mě oslovila pevná a vstřícná úroková sazba 5,99 %. Doba splácení může být v rozmezí od 1 roku do 10 let. Produkt mi přijde zajímavý, zejména proto, že nabízí nízkou úrokovou sazbu a možnost zpětného financování již zaplacených projektů.
Půjčku na šetrné bydlení si lze sjednat v případě, že plánujete peněžní prostředky využít na přesně definovaný účel. Například na pořízení fotovoltaické elektrárny, kotle na biomasu, tepelného čerpadla, zateplení domu v různých podobách, zelenou střechu, rekuperaci, dobíjecí stanice na elektromobil, venkovní stínící techniku, využití tepla z odpadní vody nebo využití dešťové vody, vždy v souladu s dotačním titulem. U půjčky se dokládá účel prostřednictvím smlouvy o dílo, kupní smlouvy nebo faktury, které nesmí být starší než 6 měsíců. Lhůta na mě působí jako poměrně krátká, zejména proto, že některé vyjmenované projekty mají dlouhou realizaci a odborné firmy nemají dodací termíny v řádech týdnů ale spíše měsíců.
Proč sjednat půjčku na Zonky
Půjčku od Zonky bych určitě doporučil, protože podmínky jsou transparentní, po úhradě částky za poskytnutí úvěru nejsou účtovány žádné další poplatky. Riziko vnímám pouze v nejasnosti ohledně individuálně stanovené úrokové sazby. Půjčky se prakticky neliší od spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami, při žádosti o půjčku klient musí projít stejně přísným posuzováním bonity.
Velmi mě oslovil program půjček na šetrné bydlení, produkt má určitě budoucnost a z důvodu nízké úrokové sazby bych jej doporučil těm, kteří investice do zeleného bydlení plánují nebo v krátké minulosti realizovali.
Úvěr je poskytnut rychle a veškerou administrativu lze vyřídit online, což vnímám pozitivně. Půjčku je možné využít i na refinancování, ovšem vyplacení stávajících závazků si musí vyřešit klient, proto bych produkt nehodnotil samostatně. Jedná se pouze o to, že si klienti půjčku na cokoliv použijí podle svého uvážení na refinancování. Veškerá dokumentace k úvěrům je k dispozici předem, dobu splácení a výši splátky si klient volí sám. Během 1 roku je možné odložit až 2 splátky půjček. Pokud klient Zonky informuje o zpoždění splátky, případně doloží důvod zpoždění, Zonky mohou odpustit sankci nebo ji neúčtovat v plné výši. Určité vstřícné kroky od Zonky v případě potíží se splácením zde vnímám, přesto nejsou nijak převratné a jsou srovnatelné s ostatními subjekty.
Hlavní výhody
- Nízká úroková sazba, nízké RPSN.
- Bez skrytých poplatků.
- Půjčka pro občany až do výše 1,2 mil.
- Jednoduché vyřízení a rychlé vyplacení.
- Možnost refinancování.
- Zdarma mimořádné splátky a předčasné splacení.
- Bez ručení nemovitostí, bez ručitele.
- Půjčka na šetrné bydlení s nízkou úrokovou sazbou.
Hlavní nevýhody
- Úroková sazba se stanovuje individuálně.
- Poplatek 2 % za poskytnutí půjčky.
- Přísné posouzení bonity klienta.
- Nutnost doložit příjmy.
- Kontrola bankovních a nebankovních registrů.
Na co si dát pozor při sjednání půjčky
Úrokovou sazbu stanovuje Zonky individuálně podle vnitřní metodiky, která není zveřejněna. Orientačně je možné usuzovat pouze podle bonitních pásem, které jsem na Zonky dohledal. Klienti s nejlepší bonitou, dostávají nabídku úrokové sazby od 3,99 do 4,99 %. Na avizovanou úrokovou sazbu dosáhne jen minimum lidí, samotné Zonky uvádí, že je to přibližně třetina klientů. Zní to překvapivě a podle toho soudím, že posuzování bonity bude u Zonky poměrně přísné. Další třetina klientů je vyhodnocena jako středně bonitní a ti dostanou sazbu od 5 do 9 %. Z toho usuzuji, že řada klientů dosáhne na tuto sazbu, což je srovnatelné se spotřebitelskými úvěry od bank. Klientům s nejnižší bonitou jsou obvykle nabízeny úroky od 9 do 14 %, ale mohou být i vyšší. Výše úrokové sazby není ovlivněna tím kolik a na jak dlouho si klienti půjčují, ale čistě příjmy klienta a úvěrovou historií.
Nejčastěji jsou půjčky poskytovány s úrokovou sazbou okolo 7 % ale může to být až 19,99 %. Úvěrová historie je posuzována i podle údajů od ostatních subjektů v PPF. Vzhledem k tomu, že u Zonky klient předem neví, jaká úroková sazba mu bude nabídnuta a tomu, že musí projít přísným posuzováním bonity, bych doporučil standardní žádost o půjčku v bance. V produktech Zonky, kromě půjčky na šetrné bydlení, nevidím žádnou přidanou hodnotu. Při vymáhání pohledávky je účtována smluvní pokuta 500 Kč a 1 % z celkové výše úvěru. Úroky z prodlení jsou účtovány při zesplatnění úvěru ve výši repo sazby navýšené o 8 %. Zonky navíc uvádí, že zesplatnění úvěru hrozí už při prodlení s jakoukoliv splátkou jistiny nebo při porušení dalších smluvních povinností.
Hodnocení půjčky Zonky
Půjčky Zonky mě zpočátku oslovily nízkým úrokem, skutečností, že jsou poskytovány bez doložení účelu a s možností dlouhé lhůty splatnosti. Líbí se mi rychlé online vyřízení. Při podrobném zkoumání jsem ovšem narazil na to, že půjčky mají individuálně stanovený úrok, úrok není předem znám a není známa ani metodika, podle které se úrok počítá. To na mě působí jako sázka do loterie. Občané sice mohou získat vysoký limit půjčky bez ručení nemovitostí a bez ručitele, ale jen pokud jsou dostatečně bonitní. Bonita je přísně posuzována, kontrolovány jsou bankovní i nebankovní registry dlužníků. Proto bych Zonky vnímal pouze jako další banku a půjčky od Zonky porovnával s nabídkami bank. Věřím, že bonitní klienti dostanou od banky lepší nabídku, než by vyřídili se Zonky. Přesto vidím u Zonky i zajímavý produkt, a to je půjčka na šetrné bydlení. Má nízkou úrokovou sazbu a umožňuje i zpětné proplacení už vynaložené investice. To mi přijde zajímavé a určitě se najde celá řada klientů, pro které bude produkt výhodný. Další výhody vidím u možnosti zasílání mimořádných splátek a předčasného splacení zdarma, ovšem podotýkám, že Zonky spadá pod banku a nabídka je u spotřebitelských úvěrů naprostým standardem a vychází z legislativních požadavků. Nevýhodou je hrazení poplatku 2 % z půjčené částky, ale líbí se mi, že Zonky žádné další poplatky neúčtuje, pokud klient splácí řádně a včas. Zonky nabízí pojištění schopnosti splácet, pokud jej mají klienti uzavřené, je možné žádat o odklad splátek v případě nemoci, ztráty zaměstnání nebo invalidity.
Závěrečná recenze a shrnutí parametrů půjček Zonky
je možné sjednat online a vzít si ji na cokoliv. Pro občany jsou půjčky poskytovány ve vysokém objemu až do 1,5 milionů korun. Zonky poskytuje půjčky bez ručení nemovitostí a bez ručitele. Negativně vnímám individuální stanovení úroků podle bonity. Úroková sazba se pohybuje od 4 do 20 %, nejčastěji jsou úvěry poskytovány s úrokovou sazbou 7 %. Úroková sazba není předem známa a klient se ji dozví až při zpracování nabídky. Žádost o půjčku je jednoduchá, klient si sám volí délku splácení a výši splátky. Doba splácení může být až 10 let. Dvakrát ročně mohou být splátky odloženy. V případě pozdního splácení a odůvodnění může být prominuta nebo snížena sankce, na druhou stranu hrozí zesplatnění úvěru už při prvním zpoždění se splátkou. Zonky prezentuje půjčky jako tržiště peer-to-peer půjček, přestože se jedná o banku AirBank. Poskytnutí půjčky je vázáno na splnění přísných podmínek bonity a je vyžadováno potvrzení o výši příjmů. Kontrolují se bankovní i nebankovní registry a platí se poplatek ve výši 2 % ze sjednané částky úvěru. Zdarma je možné zasílat mimořádné splátky a uhradit zůstatek úvěru dříve. Přehledná je klientská obsluha účtu, vedení účtu je zdarma. Zonky bych hodnotil šalamounsky, neurazí, ale nenadchne. Nabízené půjčky jsou srovnatelné s běžnými bankovními produkty, palec nahoru má Zonky pouze za půjčku na šetrné bydlení, kde jsou parametry příznivé.
Recenze z Mapy.cz
Rychlé vyřízení půjčky. Férové jednání. Dobrá komunikace. Přistupují k půjčkám zodpovědně. Děkuji.
Vlastimil Burián
Pro zobrazení "nezávazné" nabídky vyžadují neúměrně mnoho osobních údajů, třeba i výpisy z účtů.
Michal Ponec
Pokud jste v seznamu našli chybu, překlep nebo neaktuální informace, napište nám prosím na info@mojenebankovka.cz
Zdroj
Jaké jsou vaše zkušenosti se společností Zonky?
Ať už začínáte nový projekt, hradíte neočekávané výdaje nebo využíváte příležitosti, poskytujeme vám přímý přístup k hotovosti, kterou potřebujete – rychle a soukromě. Žádné banky. Žádné zpoždění. Pouze jasné podmínky a nízká 3% sazba, která je navržena tak, aby vše bylo jednoduché a dostupné.
Náš proces je přímočarý, diskrétní a přizpůsobený vašemu časovému harmonogramu – protože věříme, že získání podpory by nemělo být složité.
Flexibilní možnosti. Důvěryhodná podpora. Rychlé vyřízení.
Kontaktujte nás ještě dnes a převezměte kontrolu nad tím, co bude dál.
📩 Podejte si žádost hned teď na:
Pojďme rozvíjet vaši vizi – zodpovědně a za dostupnou cenu.