Další poskytovatelé půjček
Nenašli jste půjčku nebo vám nevyhovuje některý z parametrů?
Využijte přehledně zpracovaný srovnávač půjček, díky kterému vyberete výhodnou půjčku s jednoduchým vyřízením a nízkou úrokovou sazbou.
- Autor:
- Jakub Nečas
- Aktualizováno:
- Publikováno:
Acema a.s. - recenze
Soukromá finanční společnost Acema mě docela zaujala. Půjčky od společnosti, dříve Acema Credit Czech, lze sjednat už od roku 2000. Desítky let historie svědčí o stabilitě společnosti, prošla dlouhým vývojem, postupně rozšiřovala a zlepšovala nabídku služeb. Acema je ryze českou společností se širokou klientskou základnou, což na mě působí velmi pozitivně. Společnost má dlouholeté zkušenosti s poskytováním půjček pro občany i podnikatele, s její pomocí je možné financovat i investiční a developerské záměry s požadavkem kapitálu v řádech desítek milionů korun. Můžete se na ni obrátit se žádostí o velkou i malou půjčku, není podmínkou, abyste byli v pozici podnikatele. Acema patří mezi společnosti, které poskytují jedny z nejvýhodnějších nebankovních úvěrů, líbí se mi podmínky financování, dostupnost služeb i široká nabídka produktů. Od roku 2018 má Acema licenci České národní banky pro poskytování nebankovních úvěrů, pro klienty je to určitá záruka, že společnost musela splnit přísná kritéria a je pod dozorem ČNB. Kromě půjček se Acema zaměřuje také na nabídky investic pro občany a firmy s výhodným zhodnocením. Klienti mají možnost osobního sjednání půjčky na pobočce, mohou využít telefonní linku nebo sjednat půjčku online. Pro-klientský způsob poskytování půjček mě oslovil, stále je velké množství klientů, kteří vítají osobní jednání nebo potřebují v procesu vyřízení půjčky poradit.
Vzorová smlouva Acema půjček i obchodní podmínky jsou zveřejněny na stránkách společnosti, což je důkazem transparentního jednání.
Půjčky od společnosti Acema
Nebankovní půjčky jsou společností Acema poskytovány podnikatelům a živnostníkům i soukromým osobám. Podnikatelé mohou žádat o úvěry s ručením, o úvěry bez ručení, zpětný leasing, specifickou podobu podnikatelské hypotéky zvanou dohypotéka nebo o developerský úvěr. Široká nabídka půjček působí atraktivně, jistě osloví velký počet klientů. Zaujalo mě, že Acema hypotéka je sjednávána jako druhá v pořadí. Je možné zastavit nemovitost již zatíženou hypotečním úvěrem a získat další peněžní prostředky. Podobnou nabídku má jen málo společností a klientům to dává možnost úvěru i v tíživé situaci. Pro občany je k dispozici různá výše spotřebitelského úvěru nebo americká hypotéka. Půjčky od společnosti Acema jsou poskytovány s roční úrokovou sazbou od 9,69 %, to je velmi příznivá úroková míra na poli nebankovních společností, ovšem RPSN je vyšší, jak už lze u nebankovních půjček očekávat. Schválení žádosti o půjčku probíhá do 48 hodin, půjčku je možné vyřídit online a administrativní zátěž je minimální, to je příjemná zpráva, rychlost vyřízení půjčky patří mezi hlavní výhody obecně u nebankovní společností. Acema poskytuje půjčky zajištěné nemovitým majetkem i půjčky bez zajištění, proto bych se společnost nebál oslovit.
Reprezentativní příklad
Reprezentativní příklad: výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 13 % p. a., počet splátek 120. Pak by splácení vycházelo na 119 splátek o stejné výši 7 820 Kč a poslední splátka 7 710 Kč. Celkově by klient zaplatil 981 290 Kč. To jsou poměrně vysoké náklady půjčky, RPSN odpovídá 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí. Vysokým poplatkem je závazková provize, 8 % z výše úvěru tzn. 40 000 Kč (tyto poplatky nejsou účtovány, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Klient tedy dostane na úvěru částku až po odečtení poplatků ve výši 457 000 Kč. Podmínkou poskytnutí úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti. Nemovitost musí být po celou dobu trvání úvěru pojištěná, pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch společnosti Acema.
Žádost o půjčku je dvoukroková. Po vyplnění jednoduchých 8 položek vás bude kontaktovat osobně operátor ze společnosti Acema, který s vámi případně doplní chybějící údaje.
Stručný popis Acema půjčky
| Nebankovní půjčka | ano |
| Půjčka pro spotřebitele | ano |
| Úroková sazba | od 9,69 % |
| RPSN | 16 % |
| Doba splácení | 1 až 20 let |
| Půjčky | od 20tis do 50 mil Kč/ spotřebitelské: 20 tis až 8 mil Kč |
| Rychlost vyřízení | do 2 dnů |
| Poplatek za vyřízení půjčky | 10 % |
| Zveřejněné smlouvy na webu | ano |
| Půjčka s ručením nemovitostí | ano i ne (dle produktu) |
| Navýšení půjčky | ano |
| Refinancování půjčky | ano |
| Možnost předčasného splacení | ano, za poplatek |
Jaké půjčky Acema nabízí?
Podnikatelský úvěr
Podnikatelům je také nabízen úvěr bez nutnosti ručit nemovitým majetkem od 100 tisíc korun. Podmínkou získání úvěru bez ručení nemovitostí je prokázání ročního obratu ve výši přesahující 1 milion korun. To může být pro podnikatele problematické. U úvěru bez nutnosti ručení lze volit délku splatnosti a výši měsíčních splátek, individuální splátkový kalendář vnímám jako výhodu. Úvěr má snadné vyřízení a jedná se o nebankovní půjčku bez registru, žádat mohou i osoby, které měly v minulosti problém s prokázáním bonity.
Specifickým produktem je provozní úvěr pro podnikatele s odloženou splatností jistiny na 6 měsíců. Úroková sazba začíná už na 2 % a úvěr může být poskytnut až do 1 milionu korun. Ovšem i zde bych si dal pozor na to, zda je u klienta předpoklad, že na konci lhůty splácení půjčku uhradí jednorázově.
Developerský úvěr
Podnikatelé, kteří mají zájem vystavět či rekonstruovat nemovitost a tu dále pronajímat nebo odprodat, mohou žádat o úvěr na výstavbu či rekonstrukci. V době vysokých nákladů na stavbu, ale zajímavých zisků z pronájmu a prodejů, vnímám popsaný developerský úvěr pozitivně. Půjčku je možné využít i jako překlenovací úvěr do doby vyřízení úvěru v bance nebo získání jiného zdroje financování, tím dává Acema možnost rychle získat peníze a využít příležitost bez stresu o zajištění financování. Je poskytována od 3 milionů do 50 milionů korun, dle mého soudu je to dostatečný rámec pro menší developerské projekty, kdy předpokládám, že část peněz bude podnikatelem dodána z vlastních zdrojů nebo z inkasovaných záloh. Při podpisu smlouvy je možné požádat o vyplacení zálohy až 1 milion korun a půjčka je poskytována až na 80 % tržní hodnoty nemovitosti. Úroková sazba začíná na 8,5 %. Doba splácení může být prodloužena až na 20 let.
Dohypotéka
Zajímavými a atraktivními produkty jsou DoHypotéka a zpětný leasing. DoHypotéka je úvěr, který je zajištěný nemovitostí, na kterou už je jedna hypotéka sjednána. Půjčku je možné sjednat až do 85 % hodnoty nemovitosti jako druhý úvěr v pořadí. Půjčku je možné využít na cokoliv, včetně refinancování nevýhodných úvěrů. Zpětný leasing je vhodný pro ty, kteří mají vysoké finanční závazky bez možnosti řešit je úvěrem nebo refinancováním. Zpětný leasing nabízí vyplacení zálohy až 750 tisíc při podpisu smlouvy a ochrání majetek před věřiteli. Oba produkty jsou dle mého názoru zajímavé, dávají flexibilitu i na poli dlouhodobých úvěrů a nabízí čerpat další úvěrové prostředky. Podnikatelům s napjatým rozpočtem může DoHypotéka pomoct zvládnout financování, ale doporučil bych zkontrolovat celkové dluhové zatížení.
Spotřebitelský úvěr
Soukromé osoby mohou využít nebankovní spotřebitelské úvěry od 100 tisíc korun až do výše 8 milionů korun. Úroková sazba začíná na 9,69 %. Půjčky jsou zajištěny nemovitým majetkem, je možné sjednání doby splácení až na 20 let a dohodnutí individuální výše splátky. Vidím zde riziko v ohrožení bydlení a majetku, protože je vyžadováno ručení i u půjček na poměrně nízký objem. Na druhou stranu horní hranice úvěru je vysoká a zajištění nemovitostí bych zde přirozeně očekával. Půjčky lze čerpat na cokoliv, včetně konsolidace úvěrů nebo vyplacení závazků z exekuce. Individuální splácení nabízí americká hypotéka, která nemá přesně vymezenou výši měsíční splátky. Po zástavě nemovitosti je sjednán úvěrový rámec, úroky jsou připočítány k jistině a vše se hradí až na konci lhůty stanovené úvěrovou smlouvou. I zde vidím další příjemnou nabídku flexibilního financování, která dobře kopíruje požadavky, potřeby a přání klientů. Americká hypotéka je výhodný produkt pro ty, kteří například plánují budoucí prodej nemovitosti se ziskem a budou hradit úvěr po vyplacení prodejní ceny. Rizikem je, že peněžní prostředky na poslední splátku nebudou nachystány včas.
Proč sjednat půjčku od Acema
Libí se mi široká nabídka půjček, relativně nízké úroky ve srovnání s ostatními nebankovními společnostmi a možnost upravit splácení podle potřeb klienta. Podnikatelům nabízí Acema půjčky od 20 tisíc korun až do 50 milionů. Vysoká nebankovní půjčka je zastavena nemovitostí, ale lhůtu splácení je možné prodloužit až na 20 let a úroková sazba je výhodná. Občané mohou žádat o půjčky od 20 tisíc korun do limitu 8 milionů korun. Vnímám to tak, že úvěr na bydlení může získat i ten, koho banka v žádosti odmítla, protože 8 milionů je dostatečně vysoký úvěrový rámec. Půjčky jsou bezúčelové, získané peníze je možné použít na cokoliv. Nebankovní půjčky bez doložení příjmů je možné získat na menší objem peněžních prostředků. Acema pomáhá i s exekucemi, konsolidacemi úvěrů a občanům či podnikatelům s finančními problémy. Při podpisu smlouvy je možné okamžité vyplacení zálohy na úvěr v řádu stovek tisíc korun. Po schválení je nebankovní půjčka vyplacena ihned na účet. Vyřízení úvěru je snadné, společnost vyžaduje jen několik základních dokumentů a dokladů. Půjčku je možné vyřídit i se záznamem v registru dlužníků. Negativum bych viděl ve vysokém jednorázovém poplatku, který je až 8 % z výše úvěru a u povinnosti platit vysoké poplatky za vedení úvěrového účtu, což může být 350 Kč, ale i 550 Kč a více, podle velikosti půjčky. RPSN bude mířit až ke 20 %, to vnímám jako vysoké.
Hlavní výhody
- Nízká úroková sazba nebankovní půjčky.
- Půjčka pro podnikatele až 50 milionů.
- Rychlé vyřízení a vyplacení peněz.
- Bez doložení příjmu.
- Nebankovní půjčky bez registru.
- Možnost refinancování, půjčky v exekuci.
- Dohypotéka, zpětný leasing nemovitosti.
Hlavní nevýhody
- Vysoké poplatky.
- Vysoké sankce za nesplácení či porušení podmínek.
- Fixace úrokové sazby je sjednána individuálně.
- Předčasné splacení za poplatek (dle produktu).
Na co si dát pozor při sjednání půjčky
Doba fixace úrokové sazby je stanovena individuálně nebo na žádost klienta. Pečlivě bych studoval úvěrové podmínky a kontroloval, jak se úroková sazba vypočítává a jak se může změnit během splácení. V tom bych viděl potenciální riziko. Společnost účtuje poplatek za ověření vhodnosti zástavy a poplatek za rezervaci finančních prostředků, který je stanovený procentem z výše půjčky, jedná se o další náklady spojené s půjčkou, které jsou nepříjemně vysoké. Stovky korun jsou účtovány měsíčně za správu úvěru. Vysoké poplatky jsou účtovány při aktivaci služby Moje extra splátka. Za každý den prodlení se splátkou účtuje společnost smluvní pokutu ve výši 0,25 % z nesplacené výše dluhu. Pro ilustraci, při dlužné částce 1 milion korun se jedná o pokutu 2 500 Kč/den. Při porušení povinností (například neplatná pojistka, neuhrazení daně, chybějící revize spalinových cest na nemovitosti aj.) je účtována smluvní pokuta ve výši 15 až 19 % z nominální výše úvěru. Stovky až tisíc korun jsou účtovány za telefonickou nebo SMS upomínku při nesplácení. Poplatky jsou vyžadovány i za vyhotovení nejrůznějších výpisů z úvěrového účtu a dokladů o uhrazených úrocích. Jedná se o půjčku, kde bych doporučil velmi striktně dodržet podmínky splácení, jinak základní jistina naroste do nepříjemných rozměrů.
Hodnocení půjčky Acema
Acema poskytuje nebankovní půjčky s poměrně nízkou úrokovou sazbou. Pozitivně hodnotím široký sortiment půjček a skutečnost, že půjčky mohou dostat podnikatelé i soukromé osoby. Určitou zárukou transparentnosti je licence od ČNB. Pro podnikatele má připravený vysoký úvěrový rámec a poskytuje i spotřebitelské půjčky. Pro získání půjčky není nutné dokládat příjmy a není překážkou záznam v registru dlužníků. Nevýhodou jsou vysoké poplatky za vedení účtu a při získání úvěru. Velmi vysoká je výše pokut a sankcí, jestliže se klienti opozdí se splátkou nebo poruší některou smluvně danou povinnost. Matoucí může být to, že některé půjčky jsou poskytovány jinou společností, která má odlišné obchodní podmínky a jiný sazebník poplatků. Nejasnosti panují také ohledné délky fixace úrokové sazby. Kladně hodnotím zveřejnění a dostupnost úvěrové dokumentace a ceníků na webových stránkách společnosti. Body navíc získává společnost za nabídku flexibilního financování a za možnost získat peníze i s opětovnou zástavou nemovitosti. Vstřícný krok vidím i v možnosti čerpat zálohu a v nabídce odložení splátek až na konec trvání úvěrové smlouvy.
U půjčky Acema bych pečlivě četl obchodní podmínky a sazebník poplatků, protože nabízí řadu produktů a parametry půjček se liší.
Závěrečná recenze a shrnutí parametrů půjček Acema
Půjčky Acema jsou nabízeny za výhodnou úrokovou sazbu a s možností dlouhé doby splácení. Drtivou většinu úvěrů je nutné zajistit nemovitým majetkem, společnost poskytuje úvěr přibližně do výše 80 % hodnoty nemovitosti, což je poměrně příznivý rámec. Acema poskytuje i nebankovní půjčky pro podnikatele bez zajištění. Výhodou je jednoduché a rychlé sjednání úvěru s možností vyplacení zálohy při podpisu smlouvy. Půjčky je možné využít i na refinancování, konsolidace, ochranu před věřiteli a jako nebankovní půjčku na splátky. Acemu bych doporučil například začínajícím podnikatelům nebo podnikatelům, kteří by obtížně prokazovali výši příjmů při žádosti o úvěr v bance. Úvěry budou i dobře dostupné těm, kteří mají z minulosti zápis v rejstříku a standardní financování je pro ně uzavřeno. Zajímavé jsou finanční produkty nabízející druhou hypotéku, americkou hypotéku, kdy se úvěr i úroky platí až na konci úvěrového vztahu a možnost zpětného leasingu nemovitosti. Ovšem zde je riziko, že klient nebude mít připraven dostatečný objem peněz a roztočí se dluhová spirála. Velká část odpovědnosti je přenášena na klienta a určitě jsou mezi potencionálními klienty i ti, kteří neumějí úvěrovou zátěž správně odhadnout.
Nevýhodou jsou vysoké poplatky za vedení účtu a při získání úvěru. Velmi vysoká je výše pokut a sankcí, jestliže se klienti opozdí se splátkou nebo poruší některou smluvně danou povinnost. Matoucí může být to, že některé půjčky jsou poskytovány jinou společností, která má odlišné obchodní podmínky a jiný sazebník poplatků. Nejasnosti panují také ohledné délky fixace úrokové sazby. Ačkoliv společnost zveřejňuje dokumentaci a cením poplatků, předem bych si nechal zpracovat kalkulace pro konkrétní půjčku a žádal bych o sdělení veškerých poplatků a sankcí, které se k danému produktu váží. Při široké nabídce produktů s různými podmínkami je důležité důkladně prověřit, zda se podmínky splácení shodují s inzerovanou výši úroků a dalších nákladů.
Recenze z Google
Při předčasném splacení půjčky, si naůčtovali poplatek cca.50% ze zbývající jistiny… během splácení navýšili pouhým dopisem splátku cca.o 10%, z důvodu, že ČNB zvedla úrok i když fixace tam byla dohodnutá 36 měsíců… mají to v obchodních podmínkách (cca.10 listů psaných drobným písmem). Pokud nechcete přijít o bydlení, tak si s touto firmou raději nic nezačínejte….. Já jsem rád, že jsem z toho venku…🙏 je to noční můra úvěr u Acemy…
Lukáš Tesař
Neměl jsem to u nich na dlouho, byly to pro mě docela rychlý peníze, co jsem hnedka potřeboval použít. A do 3 let bez problémů vrátil. Za mě bezstarostná půjčka.
Jan Hudeček
Pokud jste v seznamu našli chybu, překlep nebo neaktuální informace, napište nám prosím na info@mojenebankovka.cz
Zdroj
Jaké jsou vaše zkušenosti se společností Acema?
Řešili jsme krátkodobý výpadek likvidity. Jednání bylo profesionální, žádné plané sliby. Proces má jasná pravidla a dopředu víte, co bude následovat. Pro nás to byl funkční nástroj, ne zázrak.
Půjčili mi potřebnou částku, kdy to mám proti zástavě svého domu, což mě alespoň žene si vše hlídat a řádně splácet. Zatím bez výtek.
Acema Credit je podle mě vhodná hlavně pro lidi, kteří potřebují vyšší částky a nechtějí složitě dokládat každou drobnost. Úvěry jsou transparentní, i když samozřejmě dražší než v bance. Za mě ale OK v přístupu, vždycky se mnou jednali slušně a bez nátlaku.
Obrátila jsem se na Acemu poté, co mě banka odmítla kvůli věku. Jsem v důchodu, ale mám nemovitost a pravidelné příjmy. U Acemy s tím neměli problém. Díky za to!
Potřeboval jsem rychle vyřešit financování pro rozšíření podnikání a narazil jsem na Acemu. Ne že bych po nebankovce hned skočil, ale dali mi jasné podmínky a věděli, o čem mluví. Vyřízení šlo bez zbytečnýho protahování, všechno bylo věcné a lidské. Úrok sice není nejnižší, ale v mém případě rozhodovala rychlost a to, že se dalo domluvit. Za mě to splnilo účel.
Při všech těch úkonech, co mě půjčka stála, můžu u Acemy ocenit rychlé vyřízení a jasné podmínky. Úrok je sice vyšší než u banky, ale na bankovní společnost to není zas tak špatný.
Byli pro mě posledním možným krokem, kde si přijít na peníze a vyplatit se tak z exekuce. Podmínky jsou sice přísnější, ale je mi z nich vše známo, takže vím, v čem se držet a jak to splatit. Celkově jsem rád, že jsem to s nimi takto pořešil.
Jako s nebankovkou s nimi mám dobrou zkušenost, protože neřeší tolik papíru jako v bance a i když si něco připlatím, tak mi peníze půjčili v plný výši.