Znáte všechny bankovní účty a jejich typy?

Jakub Nečas
Aktualizace 27. 3. 2026 Publikováno 02. 02. 2026

Bankovní účty představují základní nástroj finančního hospodaření pro jednotlivce i pro firmy. Umožňují bezpečně ukládat peníze, spravovat platby, provádět převody a využívat doplňkových služeb bank. S moderními aplikacemi a rozšířením služeb se objevují nejrůznější typy účtu. Liší se účelem, možnostmi správy prostředků a dostupnými operacemi. Zpracovaný přehled vás provede termíny, které se váží k pojmům bankovní účet, současně vysvětlí jednotlivé rozdíly mezi konkrétními druhy účtů a operace s nimi spojené.

Co to je Běžný účet?

Jako běžný účet se označuje bankou zřízený účet, který slouží k ukládání peněz, inkasním službám a zadávání převodních příkazů. Prostřednictvím běžného účtu vybíráme hotovost, platíme závazky, hradíme nakoupené zboží a služby. Běžný účet není úročen, obvykle je k dispozici s platební kartou a internetovým bankovnictvím. K běžnému účtu je možné čerpat řadu doplňkových služeb.

Co to je Bankovní účet?

Bankovní účet je konto, které slouží k ukládání, správě a pohybu peněz. Otevření bankovního účtu je možné v bance nebo v jiné finanční instituci. Bankovní účet umožňuje provádění nejrůznějších transakcí jako platby, příjem peněz, zadávání převodů, úhrady za nákupy, vklady a výběry peněz. Nejběžnějšími typy bankovních účtů jsou běžný účet, spořící účet a termínovaný vklad.

Co to je Žiro účet/Sporožiro?

Žiro účet, sporožiro, je dřívější označení pro běžný platební účet. Stejně jako dnes byl používán pro přijímání a odesílání plateb, umožňoval výběry v hotovosti, pravidelné platby služeb. Zřizovala jej Česká spořitelna od roku 1972 a částečně nahradil původní vkladní knížky. Hotovost se z účtů vybírala sporožirovými šeky. První karty na výběr z bankomatu byly k účtům vydány až po roce 1989.

Označení vzniklo spojením slov spoření, pro možnost ukládání peněz, a žiro pro funkce platební.

Co to je Konto?

Konto se nejčastěji používá jako kratší označení pro bankovní účet, ale v širším kontextu může mít více významů. Konto je finančním účtem vedeným bankou nebo jinou institucí, který umožňuje vkládat, vybírat a spravovat peníze. Nejčastěji si klienti zakládají běžné, spořící nebo termínované konto. Běžné konto slouží k provozním platebním operacím a převodům, spořící konto k odkládání peněz a termínované konto váže vklad na sjednanou lhůtu. Ke každému kontu je přiděleno identifikační číslo a může být spojené s platební kartou a přístupem (obsluhou) z mobilní aplikace.

Konto se také používá jako označení uživatelského účtu na různých platformách ve spojitosti se stavem financí.

Co to je Spořící účet?

Spořící účet je bankovní účet určený pro vklady peněz. Peníze slouží ke spoření, vkladatel se zdržuje okamžité spotřeby a peníze ukládá pro budoucí využití. Na spořícím účtu dochází k postupnému zhodnocení finančních prostředků. Na rozdíl od běžného účtu má spořící účet zvýhodněnou úrokovou sazbu, ale zpoplatněny například transakce na účtu.

Co to je Virtuální účet?

Virtuální účet neexistuje samostatně a nemá plnohodnotné funkce. Je technicky navázaný na jeden hlavní účet. Slouží k lepší identifikaci plateb a ke třízení. Není určený pro samostatné hospodaření s penězi.

Virtuální účet má vlastní číslo účtu, klienti nebo obchodní partneři mohou na účet zasílat platby. Přijaté prostředky jsou automaticky připisovány na hlavní účet. Umožňuje třízení plateb bez nutnosti používání variabilních symbolů. Používají je e-shopy, úvěrové společnosti, správci nemovitostí, energetické firmy a jiné subjekty, které mají hromadná inkasa plateb od různých plátců. K virtuálnímu účtu nelze vydat platební kartu, nelze jej používat pro odchozí platby ani jej samostatně spravovat.

Co to je Transparentní účet?

Transparentní účet je speciální typ účtu, na kterém jsou informace veřejně přístupné. Každý si může zkontrolovat pohyby. Je možné online zobrazit příchozí i odchozí platby, jejich částky, data a zpravidla i účel transakce. Účelem je zajistit otevřené hospodaření. Transparentní účty využívají politické strany a politická hnutí, neziskové organizace, spolky, veřejné sbírky či nadační fondy a charity.

Veřejnost má k účtu náhledové právo bez možnosti s účtem disponovat.

Co to je Vázaný účet?

Vázaný účet je zvláštní typ bankovního účtu, u kterého je nakládání s finančními prostředky omezeno předem stanovenými podmínkami. Peníze uložené na vázaném účtu nelze volně vybírat ani převádět, jejich použití je možné až po splnění určité podmínky nebo se souhlasem kompetentní osoby či instituce.

Vázané účty se nejčastěji využívají u úschovy kupní ceny při koupi nemovitosti, pro stavební spoření, účty pro developerské projekty, notářské či advokátní úschovy. Podmínky vedení vázaného účtu včetně toho, kdo a za jakých okolností může s prostředky disponovat, jsou přesně vymezeny ve smlouvě nebo právním předpisu.

Co to je Depozitní účet?

Depozitní účet je vkladovým účtem, funguje stejně jako vázaný účet. Použije se pouze pro dočasnou úschovu sjednaného obnosu. Depozitní účet se využívá při nákupu a prodeji nemovitosti nebo při transakcích s velkým objemem finančních prostředků, kdy jsou peníze uvolněny protistraně až při splnění předepsaných podmínek.

Při prodeji nemovitosti se depozitní účet využije pro úschovu peněz od kupujícího. Ty jsou prodávajícímu z depozitního účtu poukázány až ve chvíli, kdy převede vlastnická práva k nemovitosti zápisem do katastru nemovitostí.

Co to je Devizový účet?

Devizový účet je kontem, které je vedené v jiné měně než v českých korunách. Devizové účty se zakládají nejčastěji osobám nebo subjektům, kteří obchodují se zahraničím či mají příjmy v cizí měně. Vyplatí se i pro nákupy na zahraničních eshopech. Devizový účet může být založen samostatně nebo být spravován v rámci jednoho bankovního účtu.

Co to je Cizoměnový účet?

Cizoměnový účet je devizovým účtem, účtem vedeným v jiné měně než v českých korunách. Založení i správa cizoměnového účtu je stejná, jako založení a správa běžného bankovního účtu. Devizový účet využívají ti, kteří pracují v zahraničí nebo mají příjmy ze zahraničí, případně se zahraničním obchodují.

Co to je Multiměnový účet?

Multiměnový účet je bankovním účtem, kde je možné držet a spravovat finanční prostředky ve více měnách současně v rámci jednoho účtu. Klient nemusí zakládat samostatný účet pro každou měnu zvlášť. Platby přijaté v cizí měně jsou obvykle připsány přímo do příslušné měnové složky, aniž by docházelo k automatickému přepočtu na koruny. Klient může měny směňovat nebo držet odděleně.

Multiměnové účty jsou využívány zejména firmami obchodujícími se zahraničím, které pravidelně odesílají nebo přijímají platby v různých měnách.

Co to jsou Zvláštní bankovní účty?

Zvláštní bankovní účet se zřizuje pro projekty, na které je přijímána dotace z veřejných zdrojů nebo pokud subjekty přijímají dary. Zvláštní bankovní účet musí být transparentní, veřejnost musí mít bezplatný a nepřetržitý přístup k transakcím, a to i historicky po dobu posledních tří let. Založení zvláštního účtu je třeba oznámit a zpřístupnit adresu stránek pro nahlížení do účtu. Zpravidla se jedná o webové stránky banky. Po celou dobu je nutné dodržet podmínky transparentnosti účtu.

Co to jsou Speciální bankovní účty?

Speciální bankovní účty jsou účty vedené bankou pro konkrétní účel nebo pro specifickou skupinu klientů. Liší se od běžného účtu zvláštními funkcemi, omezeními nebo pravidly. Jsou určeny k tomu, aby finanční prostředky byly spravovány bezpečně, přehledně a podle konkrétního účelu.

Příkladem speciálních bankovních účtů jsou účty pro děti a mládež, účty pro cizince, účty pro neziskové organizace a instituce, depozitní nebo escrow účty, exekutorské či insolvenční účty, aj.

Operace spojené s účtem

Operace spojené s účtem přináší přehled základních činností a právních aspektů, které souvisejí s nakládáním s finančními prostředky na bankovním účtu. Další pojmy jsou vysvětleny v textu pojednávajícím o bankovních vkladech a bankovních výběrech.

Co to je Blokace účtu?

Blokace účtu je omezení disponování se zůstatkem na základě soudního rozhodnutí nebo exekučního příkazu. Věřitel nárokuje pohledávku a banka zablokuje finanční prostředky na účtu až do výše nárokované pohledávky. Není možné provádět výběry, zadávat platby, neodejdou trvalé platební příkazy, neproběhnou inkasa. Nárok máte pouze na výplatu trojnásobku životního minima, pokud je výše částky na účtu uložena. Blokace účtu může proběhnout i vůči účtu manžela/manželky při exekuci druhého z partnerů (blokace účtu partnera povinného).

Kdo to je Disponent účtu?

Disponent účtu má oprávnění nakládat s účtem. Je rozdílný od osoby majitele účtu, ten mu dal práva k přístupu do účtu. Disponent účtu může mít různý rozsah pravomocí, podle rozhodnutí majitele účtu. Obvykle ale nesmí účet zrušit, určit dalšího disponenta, sjednávat úvěry, měnit nastavené služby nebo provádět změny ve smlouvě. Každý bankovní účet může mít žádného, jednoho nebo více disponentů.

Bankovní účty existují v mnoha podobách, od běžných a spořících účtů, přes účty speciální. Každý typ má specifické využití, výhody a omezení. Umožňuje efektivní správu peněz podle potřeb jednotlivce, firmy nebo organizace.

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více

Napište nám

+420 771 111 281

Znáte všechny bankovní účty a jejich typy?