Rekordní hypotéky s rekordními splátkami. Bydlení se stává luxusem

Jakub Nečas
Aktualizace 27. 3. 2026 Publikováno 16. 07. 2025

Hypoteční trh ožívá, a to přesto, že ceny nemovitostí dál rostou a úrokové sazby se drží relativně vysoko. V první polovině roku 2025 poskytly banky a spořitelny hypotéky v rekordním objemu, avšak dostupnost bydlení zůstává mimo realitu běžné domácnosti. Zásadním problémem nejsou sazby, ale vysoké ceny nemovitostí.

Růst na hypotečním trhu

Hypoteční trh se v České republice dočkal oživení. Data ohledně hypoték naznačují, že roste počet nově poskytnutých hypotečních úvěrů i jejich objem. V meziročním srovnání to znamená, že zájem o hypotéky vzrostl dokonce o 40 %. V meziměsíčním nárůstu, při srovnání měsíců červen a květen, vykazuje trh růst o 9 %.

Velkým podílem se na meziměsíčním růstu projevily nově sjednané úvěry, 2 % úvěry refinancované. Každý měsíc je vidět zrychlující se dynamika zájmu o nové úvěry, doprovázená zájmem o pořízení vlastního bydlení.

Zájem navzdory vysokým cenám

Za první pololetí roku 2025 dosáhl celkový objem poskytnutých hypoték 185 miliard korun. To je o více než 50 % výraznější zájem než v předchozím roce ve stejném období. Je zřejmé, že loňský trh byl paralyzován vysokými sazbami a velkou nejistotou. Aktuálně můžeme pozorovat opětovný růst poptávky, a to navzdory nekončícímu růstu cen nemovitostí.

Rostoucí trend v cenách nemovitostí je umocněn nízkou nabídkou nového bydlení a dlouhodobými strukturálními problémy ve výstavbě.

Kupující mají velkou konkurenci v investorech, jejichž zájem je motivován budoucím pronájmem a uchováním hodnoty úspor z důvodu rizika inflace. Řada nemovitostí není kupována s vidinou vlastního bydlení, ale pro zajištění stabilního výnosu, což je dalším faktorem podporujícím poptávku.

Požádejte o nebankovní hypotéku

Mírný pokles úrokových sazeb není výhrou

Optimisticky vyznívají zprávy o poklesu úrokových sazeb. Průměrná úroková sazba u nových hypoték v červnu činila 4,56 % a znamená mírný pokles z květnových hodnot. Výhodněji byly sjednávány hypotéky při refinancování.

Hypoteční sazby jsou stále vysoké, oproti minimu z před-covidového období, kdy bylo možné sjednat úvěr s úrokovou sazbou začínající 1. Analytici uvádějí, že další snižování sazeb bude omezené.

Jak vypadá průměrná hypotéka

Průměrná hypotéka opětovně roste na objemu. V červnu se vyšplhala na 4,21 milionu korun, to je o 13 % více než před rokem. Růst je důsledkem rostoucích cen nemovitostí i vyššího zájmu kupujících o hypoteční úvěry.

Vysoký objem hypotečního úvěru znamená vysokou měsíční splátku, v průměru se splátky hypotečních úvěrů zvýšily o 1 800 Kč měsíčně oproti předchozímu roku.

Běžně se splátky hypotéky pohybují mezi 25 až 30 tisíci korun měsíčně.

Zájem o refinancování hypoték

V červnu rostl celkový zájem o hypoteční úvěry, rostl zájem o nové úvěry i o úvěry refinancované. Refinancované a navýšené úvěry byly sjednány za 8,1 miliard korun. Podíl na celkovém objemu hypoték oproti loňským údajům roste. To odráží ochotu domácností hledat nové nabídky a reagovat na klesající sazby. Řada domácností formou refinancování dosahuje snížení měsíční splátky i celkového snížení nákladů na úvěr.

Refinancování půjček a hypotečních úvěrů

Bydlení v Česku nedostupné

Pozitivní vývoj v objemu poskytnutých úvěrů nepřinesl obrat ve výhledu domácností na pořízení vlastního bydlení. Stále platí, že se vlastní bydlení stává nedosažitelným snem. I pro domácnost s průměrnými příjmy je obtížné dosáhnout na hypotéku. Na průměrný byt jsou zapotřebí měsíční příjmy nad 90 tisíc korun.

Zásadní překážkou na cestě k novému bydlení nejsou nedostupné úvěry, ale rostoucí ceny nemovitostí.

Výhled na hypotečním trhu

Přestože hypoteční trh zažívá jedno z nejlepších období v historii, nelze očekávat návrat k úrovni z roku 2021. To byly úrokové sazby pod dvěma procenty. Není pravděpodobné, že by úrokové sazby výrazně poklesly, naopak je pravděpodobné, že ceny nemovitostí budou nadále růst. Růst cen nemovitostí by mohl zastavit pouze pokles poptávky. Ta je však stále tažena snem kupujících o zabezpečení vlastního bydlení a bydlení pro děti v nejistém ekonomickém prostředí.

Zdroj: HospodářskéNoviny.cz

Mohlo by se také hodit

Jak zjistím hodnotu nemovitosti

Jak zjistim, jestli dostanu půjčku

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více

Napište nám

+420 771 111 281

Rekordní hypotéky s rekordními splátkami. Bydlení se stává luxusem