Banky – základní hesla a pojmy finančního slovníku

Jakub Nečas
Aktualizace 27. 3. 2026 Publikováno 26. 01. 2026

Bankovnictví je důležitou součástí moderní ekonomiky. Zajišťuje tok peněz, poskytuje úvěry a umožňuje bezpečné spravování financí jednotlivců, firem a institucí. Vysvětlíme nejdůležitější pojmy, přiblížíme služby a rozebereme typy bank. Pro orientaci v bankovním systému je důležité principům a termínům rozumět.

Banka a typy bank

Pod pojmem banka se může skrývat různá instituce s různým spektrem poskytovaných služeb. Přiblížíme funkce a obchody komerčních bank a vysvětlíme jejich roli.

Co to je Banka?

Bankou se označuje finanční instituce, která poskytuje služby jednotlivcům, firmám, institucím i vládám. Zprostředkovává finanční transakce, spravuje toky peněz, poskytuje úvěry, spořící a investiční produkty. Podporuje hospodářský růst, zajišťuje oběh peněz, usnadňuje investování nebo funguje jako zprostředkovatel nejrůznějších transakcí.

V České republice fungují komerční banky a nad nimi vykonává dohled Česká národní banka, která je centrální bankou.

Co to je Bankovní asociace?

Bankovní asociace je sdružení bank a stavebních spořitelen. Jedná se o dobrovolné sdružení, které si klade za cíl podporovat rozvoj českého bankovního sektoru a ekonomického prostředí v ČR. Sdružení se zapojuje do přípravy zákonů a norem, které se dotýkají bank a financí.

Co to jsou Formy bankovnictví?

Formy bankovnictví označují způsob, jakým je bankovní sektor uspořádán a jaké typy bank v něm působí. Rozlišují se podle zaměření, rozsahu služeb i role v ekonomice.

Na vrcholu je centrální bankovnictví s centrální bankou (ČNB). Univerzální bankovní služby poskytují komerční banky. Na kapitálové trhy se zaměřuje investiční bankovnictví. Mimo to může ve státě působit družstevní bankovnictví (úvěrová družstva a družstevní záložny) nebo specializované bankovnictví. Pod něj spadají hypoteční banky, rozvojové banky nebo banky financující export.

Co to je Úvěrové družstvo?

Úvěrové družstvo je družstevní finanční instituce. Poskytuje bankovní a úvěrové služby svým členům, nikoliv široké veřejnosti. Je založeno na principu společného vlastnictví a společného hospodaření. Členové družstva vkládají peníze do družstva a tyto prostředky jsou dále poskytnuty jako úvěr jiným členům. Zisk není prioritou, důležité je zajistit výhodné podmínky pro všechny členy.

Úvěrové družstvo nabízí podobné služby jako banka, přijímají vklady, poskytují úvěry, realizují platební služby, vydávají platební karty. To vše pouze pro členy.

Podmínkou využívání služeb je členství v družstvu, to vzniká složením členského vkladu.

Co to je Komerční banka?

Komerční banka je typ banky. Poskytuje bankovní a finanční služby široké veřejnosti a firmám za účelem dosažení zisku. Komerční banka je nejběžnější druh banky, se kterým se lidé setkávají v každodenním životě. Přijímá peníze od klientů ve formě vkladů na běžných, spořících nebo termínovaných účtech a tyto prostředky používá k poskytování úvěrů a půjček. Ziskem je rozdíl mezi úroky, které vyplácí vkladatelům a úroky, které inkasuje od dlužníků. Dalším příjmem jsou poplatky za bankovní služby.

Co to jsou Pasivní bankovní obchody?

Pasivní bankovní obchody jsou činnosti banky, při kterých banka získává finanční prostředky od klientů nebo jiných subjektů. Banka při operacích neinvestuje ani nepůjčuje peníze, ale přijímá je od klientů a vytváří zdroje pro další činnosti. Peníze z pasivních obchodů jsou využity pro aktivní bankovní obchody.

Mezi pasivní obchody patří:

Přijímání vkladů od fyzických a právnických osob.
Přijímání úvěrových prostředků od jiných bank nebo centrální banky.
Emise cenných papírů (dluhopisy) pro získání kapitálu.

Co to jsou Aktivní bankovní obchody?

Aktivní bankovní obchody jsou činnosti banky, při kterých banka vydá (investuje) finanční prostředky za účelem dosažení zisku. Na rozdíl od pasivních obchodů znamenají aktivní obchody riziko pro banku. Při aktivních obchodech banky nejčastěji půjčují peníze klientům nebo investují na nejrůznějších trzích. Při aktivních obchodech banka generuje zisk.

Mezi aktivní obchody patří:

Poskytování úvěrů a půjček fyzickým osobám, firmám nebo jiným bankám.
Nákup cenných papírů, investičních produktů a derivátů.
Investice do vlastních aktiv banky (nemovitosti, projekty aj.).
Obchody na mezibankovním trhu.

Co to jsou Neutrální bankovní obchody?

Neutrální bankovní obchody jsou typem bankovních operací, které negenerují zisk nebo nezískávají vysoký objem finančních prostředků. Slouží k zajištění provozu banky a uspokojení potřeb klientů. Banka při nich poskytuje služby.

Mezi neutrální bankovní obchody patří:

Zpracování plateb a převodů mezi účty klientů.
Vystavování potvrzení, výpisů a dalších dokumentů.
Provádění administrativních úkonů.
Depozitní operace.

Co to je Maloobchodní bankovnictví?

Maloobchodní bankovnictví se zaměřuje na běžné klienty, fyzické osoby nebo drobné podnikatele. Někdy se označuje jako retailové bankovnictví.

Co to je Retailové bankovnictví (maloobchodní bankovnictví)?

Retail banking by se dal přeložit jako bankovnictví pro maloobchod. Představuje spektrum bankovních služeb, které jsou poskytovány malým firmám nebo široké veřejnosti. V retail bankingu jsou finanční produkty, které využívají běžní spotřebitelé, drobní živnostníci a menší firmy.

Co to je Velkoobchodní bankovnictví?

Velkoobchodní bankovnictví je část bankovnictví zaměřená na velké klienty, jakými jsou korporace, finanční instituce, státní organizace nebo velké podniky. Velkoobchodní bankovnictví se soustředí na komplexní a velké finanční operace.

Velkoobchodní bankovnictví se vyznačuje individuálním přístupem ke klientovi, složitějšími produkty a vyššími objemy finančních prostředků než retailové bankovnictví.

Co to je BIC?

BIC je zkratkou slov Business Identification Code. Je číselným kódem, který identifikuje banku v mezinárodním platebním styku. Kód se skládá z 8 nebo 11 znaků. Kód BIC může být zahrnut i pod zkratku SWIFT, protože každá finanční společnost, zapojená v síti SWIFT, má unikátní BIC kód. BIC kód je jedním z identifikátorů, jak zadat zahraniční platbu. BIC kód zpravidla zahrnuje kód banky, který známe z lomítka za číslem bankovního účtu.

Co to je SWIFT?

SWIFT je mezinárodní systém pro bezpečnou komunikaci mezi bankami a finančními institucemi. Slovo je zkratkou Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Umožňuje bankám po celém světě, aby si mezi sebou rychle, jednotně a bezpečně předávaly informace o platbách. Každá banka zapojená do systému má svůj SWIFT kód (BIC kód). Je to mezinárodní identifikátor banky. Díky němu banky přesně ví, kam platby směřovat. Význam roste zejména u zahraničních převodů. Pokud je třeba poslat platbu mimo SEPA prostor, banka vyžaduje SWIFT/BIC kód příjemce.

Co to je BIN?

BIN zastupuje Bank Identification Number. V překladu bankovní identifikační číslo, což je unikátní kód používaný při platebních transakcích. Jedná se o prvních šest čísel na platební kartě a identifikuje instituci, která platební kartu vydala. Používá se k ověření transakce. Rychle určí vydavatele karty a přesměruje transakci k autorizaci.

Termíny související s bankovními službami a produkty

Banky poskytují desítky služeb klientům, níže naleznete vybrané termíny a pojmy, které souvisí s bankovními službami a správou finančních prostředků pro klienty.

Co to je Bankovní tajemství?

Bankovní tajemství je zákonná povinnost banky zachovávat mlčenlivost o informacích týkajících se klienta. Banka nesmí bez souhlasu klienta sdělovat třetím osobám údaje o jeho účtech, zůstatcích, transakcích, smlouvách ani o osobních a finančních poměrech.

Bankovní tajemství není absolutní, zákon stanoví výjimky, kdy je banka informace povinna poskytnout. Například soudům, finančnímu úřadu, exekutorům, ČNB nebo orgánům činným v trestním řízení.

Co to jsou Bankovní poplatky?

Bankovní poplatky jsou částkou, která je klientům naúčtována za poskytnutí nejrůznějších finančních služeb. Poplatky jsou vybírány za širokou škálu bankovních operací. Nejčastěji se klienti setkávají s poplatky za vedení účtů, za převody a transakce, za platby kartou. Vysoké poplatky mohou být účtovány za výběr hotovosti z bankomatů, zejména u bankomatů, které nejsou v síti banky. Poplatky lze výrazně snížit nebo se jim vyhnout při pečlivém výběru banky a srovnáním ceníku služeb.

Co to je Mobilní banka?

Mobilní banka je služba. Funguje prostřednictvím mobilní aplikace v chytrém telefonu nebo jiném zařízení. Zajišťuje služby banky bez nutnosti návštěvy pobočky. Samotná banka může být buď digitální (bez kamenných poboček) nebo součástí tradičních bank, které nabízejí mobilní banku jako hlavní komunikační kanál.

Co to je Internetové bankovnictví?

Internetové bankovnictví je online služba dostupná na počítači nebo chytrém zařízení. Umožňuje přístup k bankovnímu účtu nebo dalším finančním službám kdykoliv, bez ohledu na pracovní dobu banky nebo konkrétní pobočky. Do internetového bankovnictví se přihlašuje pomocí zabezpečené sekce a přes různé stupně ověření uživatele. Následně je možná kompletní obsluha bankovního účtu. Kontrola zůstatků, zadávání plateb, blokace platebních karet, sjednání dalších finančních produktů. Internetové bankovnictví představuje rychlou a snadnou obsluhu osobních nebo firemních financí.

Co to je Smartbanking?

Smartbanking je moderní forma bankovnictví která kombinuje mobilní a internetové bankovnictví s chytrými funkcemi pro jednodušší a efektivní správu financí. Smartbanking se od klasického internetového nebo mobilního bankovnictví liší vyšším důrazem na chytré a personalizované služby, na automatizaci a přehlednost.

Co to je Bankovní identita?

Bankovní identita je způsob ověření totožnosti a zároveň slouží jako přihlášení do různých služeb, a to nejen do internetového bankovnictví. Bankovní identita šetří čas, komunikace s úřady nebo jinými institucemi je jednodušší. Vše vyřídíte pohodlně z domova bez nutnosti navštěvovat úřady.

Bankovní identita není vázána na občany ČR, mohou ji samozřejmě využívat i cizinci.

jak přesně funguje Bank ID?

Bankovní identita je způsob, jak ověřit, že konkrétní úkon provedla daná osoba. Jedná se o bezpečné ověření totožnosti, ačkoliv činnosti probíhají online. Namísto předložení osobního dokladu se používá přihlášení do internetového bankovnictví, které je chráněno protokolem nebo binomickým údajem.

Co to je Bezpečnostní schránka?

Bezpečnostní schránka je trezor, který je umístěn v sídle nebo pobočce banky či nebankovní společnosti. Klient platí za pronájem trezoru, obsah bezpečnostní schránky podléhá bankovnímu tajemství.

Obsah bezpečnostní schránky je pojištěn podle smluvních pravidel banky a jsou určeny předměty, které není možné v bezpečnostní schránce uchovávat. Od bezpečnostní schránky obdrží klient klíč, druhý zůstává uložen v místě poskytovatele. Klíč může být nahrazen biometrickým identifikátorem.

Co to jsou Bankovní rezervy?

Bankovní rezervy jsou peněžní prostředky případně aktiva a komodity ve vysoce likvidní formě, které mohou být okamžitě použity na krytí výběrů klientů. Bankovní rezervy jsou symbolem solventnosti banky a zárukou její stability. Rezervou může být fyzická hotovost držená v trezorech, ale také cenné papíry, komodity a aktiva, která je možné okamžitě převést na hotovost.

Co to je Banka s částečnými rezervami?

Banka s částečnými rezervami je instituce, která drží v hotovosti nebo na účtech pouze část peněz klientů jako likvidní rezervu a zbytek peněz si půjčují nebo vkládají do investic. Díky částečným rezervám jsou banky ziskovější, ale více ohroženy finanční nestabilitou. Poměr, v jakém musí banky držet vklady v likvidní formě ku možným investicím a úvěrům může být i 10:90. Banka s částečnými rezervami vrací peníze do oběhu, ty slouží jako zdroj k financování dalších investic a aktivit. V případě run na banku (hodně investorů chce vybrat vklady ve stejný čas) je banka ohrožena, nemusí dostát závazkům a může to způsobit krach banky.

Co to je Bankovní záruka?

Bankovní záruka je závazek finanční instituce že splní závazek za klienta vůči třetí straně, pokud klient (původní dlužník) dohodu nesplní. Banka je ručitelem. Bankovní záruky se používají k posílení důvěry mezi obchodními partnery. Jakmile se uzavírají obchodní smlouvy, zaručí se banka za zajištění platebních závazků. Klient je díky bankovní záruce důvěryhodným partnerem. Bankovní záruky se používají u velkých projektů a v mezinárodním obchodě, existuje několik typů bankovních záruk.

Co to je Bankovní registr klientských informací?

Bankovní registr klientských informací (BRKI) shrnuje údaje ohledně platební morálky a bonity klientů. Informace slouží jako podklad při žádosti o úvěr. Ukládají se informace ohledně žádosti o úvěr (i zamítnuté), historie ohledně splácení úvěrů, předčasné splacení i řádné doplacení úvěru. BRKI chrání banky před riziky poskytnutí úvěru, které nebude moci klient splatit a zároveň chrání klienty před dluhovou pastí.

Do BRKI mají přístup pouze banky.

Jak přesně funguje bankovní a nebankovní registr?

Co to je Nebankovní registr klientských informací?

Nebankovní Registr Klientských Informací (NRKI) je soupisem údajů o klientech nebankovních společností, kteří požádali o úvěr, byl jim úvěr poskytnut a ten následně splatili nebo ne. Uváděny jsou osobní údaje o klientech, výše úvěrů a jejich platební morálka při splácení. NRKI slouží následně jako podklad pro hodnocení bonity a důvěryhodnosti klienta.

O výpis z NRKI můžete požádat, provozovatelem registru je zájmové sdružení právnických osob, Czech Non-Banking Credit Bureau.

Jak přesně funguje bankovní a nebankovní registr?

Banky nejsou jen místem pro ukládání peněz, ale plní roli zprostředkovatele finančních transakcí, poskytovatele úvěrů a přispívají k ekonomické stabilitě. Digitální služby jsou nezbytné pro fungování obchodů, musí být rychlé, pohodlné a bezpečné.

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více

Banky – základní hesla a pojmy finančního slovníku