Půjčka při rozvodu – manželství skončilo, ale dluh trvá

Autor:
Jakub Nečas
Aktualizováno: 27. 3. 2026
Publikováno: 03. 04. 2024
Rubriky: Poradna

Spolu v dobrém i zlém skončilo jednáním rozvodového soudu. Bohužel je třeba vypořádat majetek a řadu závazků. Nabytý majetek a společné dluhy se musí při rozvodu rozdělit. Víme, jak je to s půjčkami po rozvodu a komu připadne povinnost je platit.

Společné jmění manželů

V den svatby se začíná tvořit společné jmění manželů. Od slavnostního dne, vše, co manželé během společné cesty získají, je obou. Nemovitý, movitý majetek, často firma (dle statusu), ale i případné dluhy ke kterým se manželé zavázali. Výjimkou jsou pouze případy, kdy manželé uzavírají dohodu o zrušení bezpodílového manželství.

Pokud měl někdo z manželů koupený byt nebo sjednanou hypotéku či spotřebitelský úvěr ještě před uzavřením manželství, je majetek nebo dluh jen jeho (její). S drobným ALE. I za takový dluh je poté ručeno majetkem, který je v SJM. Pro příklad, pan Petr si sjednal půjčku před uzavřením sňatku na 1 milion korun. V průběhu manželství je v SJM majetek za 4 miliony korun. Za půjčku pana Petra je ručeno „jeho“ polovinou SJM, tedy 2 miliony korun.

Dlouhodobé závazky

Častým problémem, při vypořádání rozvodu, je hypoteční úvěr. Ten si manželé brali společně, aby bylo zajištěno bydlení jim a jejich dětem. Jedná se o dlouhodobý typ úvěru, může trvat dokonce mnohem déle, než trvá manželství. Vypořádání je problematické minimálně ze dvou důvodů. Při žádosti o úvěr se počítaly příjmy obou manželů, převod hypotéky na jednoho z manželů není možný, pokud nesplní podmínky bonity. V nemovitosti chce obvykle jeden z manželů zůstat, často to bývá ten, kdo vychovává děti.

Banky i nebankovní poskytovatelé jsou stále obezřetnější při posuzování žádostí o úvěr, narůstá totiž počet nesplácených úvěrů a úvěrů, u kterých se splátky opožďují.

Pozor. Splácení hypotéky po rozvodu:

Jeden z manželů se může ocitnout v situaci, kdy platí hypotéku, ale s nemovitostí už nedisponuje.
Jeden z manželů musí vyplatit z nemovitosti druhého partnera.
Přizvání spoludlužníka nebo spoluručitele a převod úvěru na jednoho z manželů.
Prodej nemovitosti, umoření dluhu a rozdělení zůstatku.
Postupné doplacení dluhu, pozdější prodej a rozdělení zisku z prodeje.
Splácení dluhu a pozdější převod nemovitosti na děti.

Půjčky během manželství

Během manželství mohou nastat případy, kdy manželé sjednávají půjčku společně a na úvěrové smlouvě jsou oba podpisy nebo jeden z manželů sjednává půjčku sám. Na úvěrové smlouvě je jen jeden podpis a druhý z manželů o půjčce nemusí vědět. Banky při schvalování půjček postupují individuálně, a ne vždy je nutný souhlas druhého z manželů. Často se uplatňuje limit. Například u půjček do 200 nebo 300 tisíc není vyžadováno, aby byl na úvěrové smlouvě druhý podpis.

Za půjčky sjednané během manželství by měli zodpovídat oba manžele, vyvázat druhého z manželů lze jen v případě, kdy první uzavřel úvěr bez vědomí a souhlasu druhého a zároveň se nejednalo o úvěr na obstarávání potřeb rodiny. Ve zmíněném případě by šlo žalobou dosáhnout neplatnosti jednání. Banka nebo jiný věřitel totiž může při vymáhání dluhu sáhnout na majetek obou manželů, proto je důležité projevit nesouhlas se vznikem dluhu. Závazek pak bude nutné uspokojit jen z poloviny majetku, která připadne dlužníkovi.

Společné jmění manželů zaniká v den, kdy nabylo právní moci rozhodnutí o rozvodu.

Co patří do společného jmění

Co nepatří do společného jmění

Nemovitý a movitý majetek nabytý během manželství.
Příjem z podnikání.
Veškeré půjčky a dluhy sjednané během manželství.

Dědictví a dary.
Věci osobní potřeby.
Majetek nabytý před uzavřením sňatku.

Prodej nemovitosti a vyplacení hypotéky

Nejčastěji se vypořádání společné hypotéky řeší prodejem nemovitosti. Jedná se o nejjednodušší způsob a zároveň řešení, které minimalizuje spory v budoucnu. Nemovitost se prodá za tržní cenu a inkasovaná částka slouží k úhradě zůstatku dluhu u banky. Zpravidla se stává, že prodejní cena je vyšší než zůstatek hypotečního úvěru. Po umoření zůstatku si manželé rozdělí částku, která je rozdílem mezi zůstatkem hypotečního úvěru a získanou částkou za prodanou nemovitost.

Prodej nemovitosti a převedení hypotéky

Při prodeji nemovitosti je teoreticky možné, převést zůstatek hypotéky na nového majitele. Jedná se však o administrativně náročný proces a s převedením souhlasí jen minimum bank. Je třeba vzít v úvahu, že sazby hypotečních úvěrů vzrostly a banka nemusí souhlasit s nastavenými podmínkami za několikanásobně nižší úrok. Zároveň je třeba vyhodnotit bonitu nového klienta, zvážit délku fixace, pojištění. V praxi je řešení používané jen minimálně.

Předmanželská smlouva

Abyste neručili za dluhy manžela nebo manželky, je třeba uzavřít předmanželskou smlouvu a zároveň upravit bezpodílové jmění manželů. Předem bude dohodnuto, jakým způsobem se zúží SJM a jak bude za budoucí závazky ručeno. Zúžení a přesná úprava společného jmění manželů je skvělým startem do manželství bez tíže finančních závazků druhého z partnerů. Tento právní dokument si můžete nechat připravit od libovolného notáře.

Mohlo by se také hodit

Manželská půjčka

Půjčka bez registru

Tento obsah je blokován, protože SoundCloud cookies nebyly přijaty.

Autor

Jakub Nečas

Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.

Více

Zdroj:

Notářská komora

Napište nám

+420 771 111 281

Půjčka při rozvodu – manželství skončilo, ale dluh trvá