Další poskytovatelé půjček
Nenašli jste půjčku nebo vám nevyhovuje některý z parametrů?
Využijte přehledně zpracovaný srovnávač půjček, díky kterému vyberete výhodnou půjčku s jednoduchým vyřízením a nízkou úrokovou sazbou.
Partners banka
Partners banka, a.s. - recenze
Nově vzniklá Partners banka se prezentuje jako převážně digitální banka. Proto, kdybych ji podle jména neznal, očekával bych moderní inovativní finanční centrum, které bude nabízet produkty, co na trhu chybí. Takové, co vyplní mezeru vzniklou chybějícími spořícími, úvěrovými a investičními produkty s možností individuálních podmínek pro každého klienta. Partners banka jde ale jiným směrem. Vznikla v roce 2024 a spojila bankovní služby s finančním poradenstvím. Patří do finanční skupiny Partners Financial Services. Ačkoliv na stránkách uvádí, že se zaměřuje na poskytování moderních bankovních služeb, velkou revoluci jsem v postupech sjednávání produktů nenašel. Rozpor vidím už v tom, že sice napíší, že jejich produkty budou jednoduché na vyřízení a při jejich správě a zakládání je využívána digitální technologie v co největším podílu, ale druhým dechem dodávají, že produkty nelze sjednat jinak než přes finančního poradce.
Půjčky od Partners banky
Spotřebitelský úvěr pod názvem Půjčka na cokoliv se poskytuje od 50 tis Kč až do 1 mil Kč. To mě mile překvapilo, protože není mnoho bank, které by tak vysoký limit půjčky nabízelo bez ručení. Doba splácení u úvěru je od 6 měsíců do 10 let, což vypadá zajímavě, ale při zvážení úrokové sazby to znamená poměrně vysoké měsíční splátky. Proto bych u úvěru nedoporučoval jít až na hranici maximálního limitu. Při půjčkách v řádu nižších set tisíc už na mě nabídka působí velmi zajímavě. Úroková sazba je fixní na celou dobu splácení ve výši 7,99 % p.a, což odpovídá sazbě, kterou nabízí banky u spotřebitelských úvěrů. Pokud bych měl porovnat úroky od ostatních bank, Partners se drží spíše ve spodním pásmu, za co mu mohu připsat body navíc. Sympatické je mi i to, že se neplatí poplatky za sjednání ani vedení úvěru, předčasné splacení nebo mimořádné splátky. Jakmile je u produktu nabídka mimořádných splátek zdarma, vždy patří mezi mé favority, protože pak nabízí splácení přesně podle mých možností. Jakmile mám k dispozici větší obnos peněz, rád využívám mimořádných splátek, abych snížil celkové zatížení.
Kromě spotřebitelské půjčky nabízí Partners Banka také půjčku na bydlení Plus, ta je určena pro financování rekonstrukcí, modernizaci bydlení nebo realizaci úsporných opatření, jako například instalaci fotovoltaických systémů. I tento úvěrový produkt mě zaujal a myslím, že má pro klienty řadu výhod. Získat účelový úvěr s limitem až 3 mil Kč bez nutnosti zajištění nemovitostí myslím není v současné době možné u žádné jiné banky. Proto má za tento produkt Partners Banka ode mne palec nahoru.
Úroková sazba je stanovena na tři roky jako 5,59 % ročně, což je dle mého názoru velmi příznivé a blíží se to nabídkám hypotečních úvěrů poskytovaných bankami. Doba splácení se nastavuje individuálně s ohledem na možnosti splácení u klienta a příznivá je i délka splácení. Půjčku na bydlení Plus lze splácet až 25 let.
Hypotéka už nijak nevybočuje z řady a kopíruje současný trend na trhu. Poskytuje se s limitem až 20 mil Kč a úrokovou sazbou od 4,59 % p.a. Dobu splatnosti si lze volit mezi 5 až 30 lety. Otázkou zůstává, jaké podmínky musí klient splnit, aby mohl mít splatnost 30 let, což banka v popisu produktu neprozrazuje. Předpokládám, že bude ve hře určitě věkové omezení při sjednání doby splácení. Hypotéka je zajištěna nemovitým majetkem, což se u tohoto typu produktu očekává, ovšem Partners ztrácí body za to, že je nutné uzavřít pojištění schopnosti splácet. To náklady hypotéky zvyšuje.
Při sjednání půjčky banka prověřuje BRKI ale i NRKI. Půjčky jsou poskytovány pouze osobám bez negativního záznamu v registrech dlužníků, to část klientů může diskvalifikovat už před žádostí o půjčku. Banka, která staví na individuálním přístupu ke každému klientovi, by dle mého názoru měla rovněž dát možnost posoudit povahu takového záznamu.
Reprezentativní příklad
Pro výpočet reprezentativního příkladu jsem zvolil úvěr ve výši 3 mil Kč, který je jednorázově vyčerpán. Výše úrokové sazby pro první stanovené období (3 roky) činí 5,59 % p.a. Pak mi kalkulačka zobrazila měsíční splátku ve výši 18 584 Kč, doba splácení (trvání úvěru) je 300 měsíců, RPSN činí 5,74 %, jednorázový poplatek za zpracování úvěru je 0 Kč, měsíční poplatek za vedení úvěru je 0 Kč. Celková částka, kterou je třeba zaplatit, činí 5 575 200 Kč. Pro čerpání a splácení úvěru je nezbytné si zřídit a po celou dobu splácení udržovat běžný účet, tzv. hlavní účet, což je administrace navíc. Pozitivní je, že je zdarma.
U neúčelové půjčky jsem nechal vypočítat splácení pro nízký limit 100 tis Kč, vyčerpán jednorázově. Výše fixní úrokové sazby činí 7,99 % p.a., což už je samozřejmě vyšší sazba. Pravidelná měsíční splátka pak činí 2 027 Kč, doba splácení (trvání úvěru) je 60 měsíců, RPSN činí 8,29 % p.a. Při neúčelovém úvěru bez ručení nemovitostí se jedná o velmi příznivou úrokovou sazbu. Jednorázový poplatek za zpracování úvěru je 0 Kč, měsíční poplatek za vedení úvěru je 0 Kč, celková zaplacená částka je 121 620 Kč. I tady je pro čerpání a splácení úvěru nezbytné zřídit a po celou dobu splácení udržovat běžný účet.
Stručný popis půjčky od Partners banky
| Nebankovní půjčka | ne |
| Půjčka pro spotřebitele | ano |
| Úroková sazba | od 4,59 % do 7,99 % |
| RPSN | od 4,69 % do 8,29 % |
| Doba splácení | 6 měs. až 10 či 30 let, dle produktu |
| Půjčky | od 50 tis do 20 mil Kč |
| Rychlost vyřízení | dle spolupráce s poradcem |
| Poplatek za vyřízení půjčky | 0 Kč |
| Zveřejněné smlouvy na webu | ne |
| Půjčka s ručením nemovitostí | no i ne (dle produktu) |
| Navýšení půjčky | ne |
| Refinancování půjčky | ano |
| Možnost předčasného splacení | ano, zdarma |
Jaké půjčky Partners banka nabízí
Půjčka na cokoliv s pevným úrokem
Půjčka na cokoliv je spotřebitelský úvěr s pevnou úrokovou sazbou 7,99 % p.a. Půjčka se poskytuje od 50 tis Kč až do 1 mil Kč. Půjčku je možné splácet 6 měsíců až 10 let. RPSN u půjčky je 8,29 %, poplatek za vedení půjčky je 0 Kč.
Půjčka na bydlení Plus
Půjčka na bydlení Plus může být použita na koupi nemovitosti nebo stavebního pozemku, rekonstrukce nemovitosti, výstavbu nemovitosti včetně zasíťování pozemku, privatizace bytového fondu obcí, předplacení nájmu obecních bytů, koupi vybavení, které je pevnou součástí nemovitosti, koupi členského podílu v družstevním bytu, vypořádání majetkových podílů nebo na různé účely takzvané zelené energie. Půjčka na bydlení Plus se poskytuje od 50 tis Kč až do 3 mil Kč s možností splácení 6 měsíců až 25 let. Úroková sazba je od 5,59 % p.a. fixovaná na tři roky, RPSN od 5,74 p.a. Půjčka se poskytuje bez ručení nemovitostí. Část úvěru (25 %) nemusí být podložena účelem. Na doložení účelu má klient 12 měsíců.
Hypotéka
Na koupi nemovitosti nebo refinancování starší hypotéky lze využít hypotéku od Partners banky. Poskytuje se s úrokovou sazbou od 4,59 %. U hypotéky je možnost předčasného splacení nebo vkládání mimořádných splátek zdarma. Část vyplacených peněz (až 25 %) je možné použít na cokoliv, jako například vybavení domácnosti. Ostatní finanční prostředky musí být podloženy účelem. Hypotéka má limit až 20 mil Kč s možností splácení od 5 do 30 let. Sleva na úrokové sazbě se poskytuje s doložením energetického štítku a s aktivním používáním osobního účtu. První 3 měsíce je možné odložit splátky. K hypotéce je nutné uzavřít pojištění schopnosti splácet.
Proč sjednat půjčku od Partners banky
Proč bych doporučil sjednat půjčku od Partners banky? Určitě proto, že má vysoké limity bez nutnosti ručení nemovitostí. Sympatický je mi produkt spotřebitelské půjčky, kde si lze půjčit až 1 mil Kč s dobou splácení až 10 let. To je u spotřebitelských úvěrů atraktivní limit, ačkoliv je vykoupený vyšší úrokovou sazbou. Také se mi líbí fixace úroku po celou dobu splácení a možnost zasílat mimořádné splátky nebo úvěr doplatit předem. S takovými podmínkami už produkt splňuje požadavky na flexibilitu ve splácení. Jsem si jistý, že tuto skutečnost uvítá kromě mě celá řada dalších klientů.
Úvěr na bydlení Plus od Partners banky vidím jako zajímavou alternativou pro ty, kteří hledají půjčku s nízkou úrokovou sazbou, avšak bez nutnosti ručit nemovitým majetkem. Výhodou je pevně stanovená úroková sazba po dobu tří let a možnost předčasného splacení bez sankcí. Sice je úvěr Plus nabízený jako účelový úvěr, ale zaujal mě i tak, protože je možné využít jej na nejrůznější účely spojené s bydlením. Tím není podmínka účelovosti tolik omezující jako u některých standardních hypoték. Bez ručení nemovitostí je možné získat až 3 mil Kč, což je vysoký limit ve srovnání s běžnými bankovními produkty. Na takto vysoký limit je obvykle požadováno zajištění, Partners banka jej nepožaduje. Zatím jsem na trhu nenarazil na takto vysokou půjčku bez nutnosti ručení, proto má podle mého názoru produkt vysokou šanci uspět na trhu a jistě si najde velký počet klientů.
U hypotečního úvěru jsem zjistil, že je poskytován při srovnatelných podmínkách, jako u ostatních bank, zmínil bych jen to, že při splnění dalších podmínek lze získat slevu na úrokové sazbě, což může být zajímavé.
Hlavní výhody
- Moderní, digitální banka s osobním poradenstvím.
- Přehledná aplikace pro správu finančních produktů.
- Půjčky poskytované na míru potřeb klienta.
- Možnost mimořádných splátek i předčasného splacení zdarma.
- Nízké úrokové sazby, účelový úvěr s vysokým limitem bez nutnosti zajištění.
- Flexibilita splácení s možností dlouhodobého splácení.
Hlavní nevýhody
- Půjčku lze sjednat pouze přes poradce.
- Riziko nákupu dalších finančních produktů pod doporučením poradce.
- Krátká lhůta fixačního období.
- Spotřebitelská půjčka s vysokým úrokem
- Sleva z úrokové sazby je podmíněna splněním podmínek.
- Prověřování v registrech dlužníků.
- Nutnost doložení výše příjmů.
Na co si dát pozor při sjednání půjčky
Co vidím jako hlavní problém je fakt, že půjčky lze sjednat pouze přes osobního poradce. A bohužel se nejedná ani o poradce Partners banky. Půjčky pro klienty zajišťují poradci z Gepard finance. Ti mají na starosti pouze úvěrový produkt a nebudou se zajímat o další finanční zájmy klienta. Jsem přesvědčen o tom, že v dalším kole bude klient kontaktován zástupcem Partners banky se zájmem o nastavení kompletního osobního spořícího a investičního plánu. A jsme v situaci, kdy kromě pohodlného sjednání jediného produktu najednou vstupují do života klienta dva různí poradci s rozdílným cílem. Pak snadno dojde k tomu, že kromě hypotéky bude potencionální klient odcházet se smlouvou na dalších xy finančních produktů. Nelze vynechat varování, že některé praktiky poradců jsou vnímány kontroverzně, v síti působí také poradci bez potřebného vzdělání ve finanční oblasti a bez praxe. Jsme v prostředí, kde mnohem více záleží na jedinci, osobě poradce a jeho kvalifikaci. To představuje vysoké riziko. Kolik produktů, bude uzavřeno jen z důvodu vyvolání potřeby od poradce a tím, že jak se říká zabrnká na tu správnou strunu?
Jako negativum vidím i to, že u některých půjček bude vyžadováno pojištění schopnosti splácet, to může úvěr prodražit. Dalšími náklady jsou platby mimo plán splácení. Za upomínku při pozdní platbě se platí 500 Kč a účtuje se úrok z prodlení ve výši 8 % p.a.
Hodnocení půjčky od Partners banky
Líbí se mi, že půjčka na cokoliv je flexibilní ve splácení, s možností splácet až 10 let a vysokým limitem půjčky bez nutnosti dokládat účel. Výhodou je fixace úrokové sazby po celou dobu splácení. Půjčka na bydlení Plus je bankovní úvěr bez nutnosti ručit nemovitostí. Výhodou je stanovení pevné úrokové sazby po dobu tří let a možnost předčasného splacení bez sankcí. Zaujal mě vysoký úvěrový limit, nízký úrok a skutečnost, že půjčku získáte bez zástavy. Je to jednoduše vyřízený produkt s minimálními požadavky na administrativu. Hypoteční úvěry jsou poskytovány nejčastěji na 80 % LTV nebo na nižší hodnotu, to jsou podmínky srovnatelné s ostatními bankami. Úrokové sazby jsou u Partners banky příznivé ovšem fixaci lze volit pouze na 1, 3 nebo 5 let. Některé banky nabízí fixaci i delší. Výhodou hypotečního úvěru je možnost splácení až 30 let s limitem úvěru do 20 mil Kč, pětiletá fixace má úrokovou sazbu 4,69 % p.a. Takto nastavený produkt může ostatním bankám směle konkurovat.
Závěrečná recenze a shrnutí parametrů půjček Partners banky
Partners banka se prezentuje jako digitálně orientovaná instituce (po vzoru AirBank), ale model hodně staví na finančním poradenství. To na mě působí až protichůdně. Chápu, že to někomu může vyhovovat a že přístup má určité výhody. Poradce připraví individuální plán a nastaví parametry produktů tak, aby je klientům ušil na míru. Ale mně osobně vadí, že se během schůzek často tlačí na uzavření smlouvy na další produkty.
Co se týká půjček, líbí se mi, že je tu možnost získat vysoký limit bez nutnosti ručit nemovitostí a že předčasné splacení nebo refinancování je zdarma. Oceňuji i to, že nabídka hypotéky je cenově srovnatelná s trhem. Naopak méně příjemné pro mě je, že vše se řeší přes různé prostředníky. Na půjčky je tu síť poradců Gepard Finance a na ostatní produkty poradci Partners. Tím pádem hodně záleží na tom, na jakého poradce člověk narazí, s jakou kvalifikací, jakými zkušenostmi a s jakými obchodními schopnostmi. Může to být empatický profík, ale i někdo méně zdatný kdo sleduje vlastní zájem v podobě provizí. Podle mého názoru je zde riziko nepříjemného cross-sellingu.
Za sebe vidím Partners banku jako řešení pro lidi, kteří chtějí osobní přístup a individuální plán, líbí se jim, že mají všechny produkty od jednoho zprostředkovatele a důvěřují osobnímu finančnímu poradci. Ovšem pokud dáváte přednost čistě online procesu bez zásahů poradce nebo chcete jen sjednat jeden produkt, nemusí vám tento model sednout.
Jakub Nečas
Jakub Nečas se specializuje na nebankovní zástavní úvěry pro podnikatele. Spolupracuje s různými nebankovními společnostmi a osobně se podílí na každé žádosti. Má přímou zkušenost s financováním OSVČ, s.r.o. i začínajících podnikatelů v situacích, kdy banky odmítly.
Více
Recenze z Google
Mohu jedině doporučit! Jsem klientem již mnoho let a veškeré mé požadavky byly vždycky rychle vyřízeny. Ať už se jednalo o něco menšího nebo o složitější záležitosti, vždy jsem dostala velmi dobré možnosti a následně jsme vybrali nejvhodnější řešení. Spokojenost a komunikace funguje na jedničku.
Kateřina Winnová
Příjemný a profesionální přístup od všech zaměstnanců pobočky. V případě jakéhokoliv dotazu, jsou všichni zaměstnanci neustále k dispozici na telefonu a nikdy mě s odpovědí nenechají čekat. Velmi příjemné prostředí na pobočce, vřele všem doporučuji !
Michaela Tučková
Pokud jste v seznamu našli chybu, překlep nebo neaktuální informace, napište nám prosím na info@mojenebankovka.cz
