Konsolidace půjček

Snižte měsíční splátku třeba na třetinu. Konsolidujte nevýhodné půjčky.
S úročením od 6,9 % a splatností až 20 let.

Konsolidace půjček

Konsolidace půjček pomáhá snížit měsíční zatížení. Je výhodná tam, kde výše měsíčních splátek, původních závazků, ohrožuje rozpočet a placení běžných výdajů. Po konsolidaci půjček můžete platit měsíčně nižší splátku o tisíce korun, například polovinu nebo třetinu současné výše. Konsolidace půjček je vyhledávaná v případě, že máte sjednán vysoký úrok pro starší půjčku. Nová půjčka je levnější a ušetříte na celkových nákladech. Splátka může být nižší nebo stejná, zkracuje se doba splácení. Druhou motivací pro konsolidaci půjček je zmíněné snížení měsíčního zatížení. Několik půjček se sloučí do jedné a prodlouží se doba splácení. Tím dochází ke snížení měsíční splátky. Celkové náklady na půjčku mohou být stejné, nižší nebo i vyšší, záleží na tom, jaké půjčky jsou konsolidovány. Dosažena je ale výrazně nižší výše splátky pro klienta. Sloučením více půjček do jedné klient získává jednodušší obsluhu a větší přehled o splácení. Výhodou je také fixace úrokové sazby a možnost předčasného splacení.

Reprezentativní příklad: pro získání nebankovní půjčky ve výši 200 000 Kč na 6 let s úrokovou sazbou 6,90 % p.a., je pravidelná měsíční splátka ve výši 3 400 Kč. Jednorázový poplatek za vyplacení půjčky je ve výši 4 % z jistiny (8 000 Kč) a za podání na katastru nemovitostí 2 000 Kč. Celkově zaplacená částka s RPSN 9,10 % je 254 815 Kč. Uvedená kalkulace je orientační a nevztahuje se k úvěrům dle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, které neposkytujeme, ani nezprostředkováváme.

Nahlédněte do vzoru smlouvy o úvěru, dále do vzoru zástavní smlouvy a také do všeobecných obchodních podmínek. Prostudujte si ceník poplatků a informace o možných nákladech při nesplácení nebankovní půjčky.
Konsolidace půjček od MojeNebankovka

Konsolidace půjček s nízkým úrokem

Sloučit několik půjček do jediné je výhodné pro ty, kdo chtějí ušetřit s nižší úrokovou sazbou nebo pro ty, kteří chtějí snížit měsíční zatížení. Sjednáváte nový úvěr na celkovou výši dlužných částek, původní dluhy jsou novou půjčkou okamžitě doplaceny. Nadále splácíte jeden (nový) úvěr. Pokud jej sjednáte na vyšší částku, než byly původní půjčky, rozdíl je vám vyplacen po podpisu smlouvy. Nová půjčka může být sjednána na dlouhou dobu, maximální doba splácení činí 20 let. Při takto dlouhé době splácení je měsíční zatížení minimální, zbývá dostatek peněz na placení běžných výdajů. Větší přehled si můžete udělat v našem srovnání nebankovních půjček.

Nízká splátka v obtížných časech

Pokud jste se dostali do nelehké finanční situace, přišli jste o zaměstnání nebo o zakázky, je konsolidace půjček cestou, jak splácet méně. Využijte dlouhou dobu splácení a nastavte si nižší měsíční splátku, abyste měli jistotu, že úhradu závazků zvládnete společně s placením běžných měsíčních výdajů. Nízká měsíční splátka dává možnost tvořit si finanční rezervu. Tu použijete v případě nenadálých situací a náhlý výpadek příjmů vás neohrozí. Půjčka je flexibilní při splácení, můžete ji splatit dříve nebo zasílat mimořádné splátky. Po celou dobu je fixován jak úrok, tak výše měsíční splátky.

Jak požádat o konsolidaci půjček

Při žádosti o konsolidaci půjček využijte online formulář nebo kontaktujte úvěrové poradce na telefonní lince. Ke každé konsolidaci půjček je přistupováno individuálně, v nepříjemném jednání s věřiteli vás zastoupíme. Financování je nastaveno tak, aby co nejvíce odpovídalo vašim požadavkům a možnostem splácení. Půjčky jsou poskytovány proti zástavě nemovitosti, proto je možné nabídnout nízkou úrokovou sazbu. I u půjčky využité pro konsolidaci se můžete později rozhodnout pro refinancování jiným typem půjčky, refinancování je možné i běžným bankovním úvěrem.

Postup konsolidace půjček

1. krok

Spočítáte si splátky

V kalkulačce podle potřebné výše úvěru spočítáte orientační výši splátky. Na výši splátky má vliv především délka splácení úvěru. Rozložení splátek na delší období je výhodné, protože dosáhnete na nižší výši měsíční splátky.

2. krok

Vyplníte žádost

Pokud jste si nastavili správnou výši úvěru kterou ke konsolidaci potřebujete a splátky které vám vyhovují, vyplníte zbývajícíčást žádosti o půjčku. K tomu jsou zapotřebí pouze kontaktní údaje jako email a telefon, adresa. Dále, zda jste podnikatel nebo spotřebitel a zda máte k dispozici ručení nemovitostí. Jako ručení nemovitostí se akceptuje byt, dům, pozemek, chata nebo komerční prostor. Kručení může být nabídnuta i nemovitost ve vlastnictví 3. osoby.

3. krok

Zpracujeme žádost

Vyplněná žádost se odešle do systému žádosti o půjčku. Obratem vás budeme kontaktovat, vyžádáme si vaše osobní doklady. Ještě ten samý den obdržíte kalkulaci půjčky, případně vám nabídneme jiné možnosti financování. 

4. krok

Podepíšete smlouvy

Pokud se dohodneme na podmínkách půjčky, přistoupíme k podpisu smluv. Smlouvy se mohou v některých případech podepsat elektronicky. Smlouvy dostanete předem ke kontrole a prostudování. Před podpisem se můžete se zněním seznámit, pročtěte si vzory smluv.

5. krok

Vyplácíme peníze

Peníze vyplácíme expresně, aby je klient měl k dispozici tak brzy, jak je to jen možné. Připsání obnosu závisí na bance, u které má klient vedený účet a s jakou rychlostí jeho banka zpracovává připsání příchozích plateb.

6. krok

Po vyplacení úvěru

Po vyplacení úvěru obdržíte splátkový kalendář, kde je uvedena výše plátky a den vaší povinnosti hradit splátku. Pokud je úvěr ručen nemovitostí, vyžádáme si potvrzenou vinkulaci pojištění nemovitosti.

7. krok

Ukončení úvěru

Úvěr je ukončen uhrazením celé částky a tu buď ke konci splátkového kalendáře anebo při předčasném splacení. Po ukončení dostanete potvrzení o úhradě dluhu. Pokud je úvěr ručený nemovitostí, na katastru nemovitostí se podá návrh na výmaz zástavního práva.

Poplatky ke konsolidaci

U sjednaných úvěrů máte možnost volby dlouhé lhůty splácení. Flexibilní půjčka může být sjednána se lhůtou splatnosti až 20 let. Dlouhá lhůta splatnosti zaručuje nízkou měsíční splátku, flexibilní půjčka se bude příjemně splácet. Pevná úroková sazba u flexibilní půjčky platí i v případě, že jste zvolili maximální lhůtu pro splácení. Během splácení se můžete rozhodnout o předčasném splacení nebo zasílat mimořádné splátky. 
Poplatek za vyřízení žádosti o půjčku 0 Kč
Poplatek za správu úvěru 0 Kč
Odhad nemovitosti 0 Kč
Poplatek za expresní vyplacení úvěru 0 Kč
Poplatek na katastrálním úřadě 2 000 Kč
Sankce za nesplácení splátek Zákonný úrok z prodlení, dle aktuální repo sazby stanovený ČNB, k 23.6.2023 - 7 %

Na co si dát pozor při sjednávání půjčky?

Na trhu je bezpočet posktytovatelů nebankovních půjček. Při výběru byste měli dávat pozor a sledovat hlavně:

  • reference 
  • zda je nabízený úrok fixní
  • zda dostanete předem k nahlédnutí smlouvy
  • za jakých podmínek lze půjčku předčasně splatit

Nejčastější dotazy

Nic předem nehradíte, nabídka půjčky a kalkulace na míru je od nás nezávazná.

Jediné co potřebujete, jsou dva doklady totožnosti a platné IČ. Dále podklady k půjčkám určeným ke konsolidaci a plnou moc, abychom mohli s vašimi věřiteli komunikovat. 

Ano, všechny půjčky je nutné ručit zástavou na katastru nemovitostí. Dům, byt, pozemek, chata, komerční objekt, atd. Pokud nevlastníte nemovitost, můžete využít ručení 3. osoby.

Ano, předčasné splacení je možné kdykoliv. Pokud nebudete ve zpoždění s úhradami splátek, je předčasné splacení zdarma.

Nemusí, ale nemovitost k ručení musí být na území České republiky.

Při nesplácení půjčky se účtuje úrok z prodlení, který je dán právní úpravou České republiky. Vypočítává se aktuální repo sazbou nastavenou ČNB + 4,5 %.

Zažádejte o kalkulaci půjčky

Vyplňte kontaktní formulář a zažádejte nezávazně o kalkulaci a o posouzení. Po vyplnění žádosti vám úvěrový specialista zpracuje nabídku financování individuálně a seznámí vás s možností splácení.

Ukončení půjčky

U půjčky se předpokládá její splácení dle splátkového kalendáře. K ukončení půjčky ale může také dojít její předčasnou úhradou nebo refinancováním. Jak ukončit půjčku? Jaký je postup?
 
  • Požádáte o vyčíslení.
  • Vystavíme vyčíslení a potvrzené o budoucím zániku zástavního práva.
  • Vyplatíte zbývající dluh.
  • Vystavíme potvrzení o úhradě půjčky a zániku zástavy na nemovitosti.

Recenze na Google

Byla jsem spokojená s rychlostí vyřízení půjčky. Moc mi to pomohlo, mohu doporučit! Povedlo se mi splatit dříve a taky mi nebylo účtované žádné penále.
Google reference - MojeNebankovka
Lenka K.
S půjčkou jsem byl spokojený, vyřízení trvalo několik dní. Paní na telefonu byla moc milá a ochotná, schůzka pak také proběhla v pořádku. Cekově jsem přeplatil méně, než jsem čekal.
Google reference - MojeNebankovka
Marek Jož
Byla jsem se společností moc spokojená, moc mi pomohli. Pokud budu v budoucnu potřebovat další půjčku, vím na koho se mohu s klidným srdcem obrátit a nemusím mít žádný strach.
Google reference - MojeNebankovka
Bohumila N.
Podnikatelka

Finanční rady a tipy

Nejlepší nebankovní konsolidace

Nebankovní konsolidace půjček vám může snížit splátky až na polovinu ✓. Slučte si půjčky do jedné a splácejte pouze jednu nižší splátku ✓. Praktické rady ✓.

Značka produktu: MojeNebankovka

Měna produktu: CZK

Cena platná do: 2033-11-30

Produkt skladem: InStock

Hodnocení redakce:
4.5

    MojeNebankovka.cz

    Provozovatelem je Jakub Nečas, IČ: 74204556.

    Adresa

    Koterovská 664/40, 326 00 Plzeň

    TELEFON

    +420 608 370 438

    EMAIL

    info@mojenebankovka.cz